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【保險: 寧可千日不用,不可一日不備。 】

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投保一張意外保險,年保費都係HK$1200,供款12年,總保費是HK$14,400,保障直到75歲,只要準時交保費,您即時有了50萬元意外保障,萬一不幸發生意外,保險公司會即時賠付50萬元,如果期滿無事無幹,閣下交的保費會連同利息取回。

相反,一個不去投保的人,一輩子就能省下HK$14,400,但卻失去50萬元保障。道理我們永遠都明白,但不去實行,永遠只停留於原地。

保險公司一方,嚴格叫”acceptance”,想投保的一方叫”offer”,交保費去保險公司,稱作”consideration”。如果大家投保,就算交了保費,保險公司都未必一定接受,決定權於保險公司而不在於客戶,最主要原因在於保險公司接受您的申請,等同接受了您的風險,要承諾在一段時間保障客人及保證提供回報。在任何生意買賣中,只有保險是這樣特別,不是客人交保費,保障就一定生效,還得保險核保通過。所以我們能投保但不去投保,可能可省下20、30萬,但保險公司卻可省下有機會損失的100萬或更多,還未計算保證回報部份…..

現在都市病普及化,政府醫療機構事故頻生,由於醫療收費過去並不是太透明,大家只知有病有痛,最好還是有一份保險,但已有保險的人,最好還是定期和顧問review,因為醫療費用水平每年上升,小病小痛,傷風感冒,收費大家可能會知約收300、400佰元,專科收800至1000元;遇事要進行檢查,照X光片,使費300、400佰元/張;做一張電腦掃描,使費2,000、3,000元:再貴一點做磁力共振,花費可能已是您的全個月人工;一般疾病:結石、急性炎症這種類型的,進了醫院至少要花好幾萬,如果需要動手術,至少要使十萬或以上。

危疾:癌症、突發心腦血管疾病、器官移植這種類型的重大疾病,進醫院至少十幾萬甚至幾十萬,有些甚至需要上百萬。

有投保,一定已比沒買的好,但如果發現投保不足夠,應該要在健康的時候把風險轉移給保險公司,不要以為省下的錢,自己可以好好地蓄起,這樣實在不見得是風險轉移最好方法。


很多人有很好的理財規劃,寧花錢在投資,也不願花錢在保險上。我們已很難預測投資回報,還要把自己暴露在風險之中,萬一不幸的意外、疾病到來,沒有足夠的保險,就有可能要把低谷的投資組合止蝕,把錢用於保命之上。

越有錢的人,越愛買保險,因為輸不起;越平凡的人,越應買保險,有了基石,遇事有據可守,免得努力功虧一簣;低下階層的人,最會接受保險,能力之內,與其花費了,不如買個保險,一來有個保障,二來退休會有點積蓄。
每個人一開始階段都是差不多的,後來變得不同都是因為習慣。


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