退稅年金(持續更新)比較, 【年金回報密碼=供款期+累積期+年金期】

 交稅想比少的? 退稅年金不單可以用供款額扣稅，而且還可以享高回報，計劃年期短，期滿後還可以在指定年期享穩定收入，回報亦高，筆者做了不同保險公司年金計劃，睇睇有沒有合適計劃，可享退稅，交稅少了，還可享穩定未來收入。

年金最早開始年齡，政府規定為50歲，保險公司推出的年金計劃花多眼亂，但不變的是以下重點

1. 供款期: 即供款年期

2. 累積期: 累積期即等候期，意指需要在累積期滿後保單持有才可以享年金收入

3. 入息期: 分開固定派發年期或終身，前者是在固定年期內每月派發年金，後者則是終身派發

4. 回報: 年金分設保證及非保證回報，視乎投保者傾向相信高風險高回報，還是希望穩紮穩打，選計劃時便要留意

保單年期= 供款期+累積期(如適用)+入息期

重點:

筆者傾向退稅年金沒有累積期，好處是當供款期完結，不用等，便馬上可以進入年金期。如前述由於退稅年金規定50歲開始才能獲享派發，所以若客人只是18歲，選取供款10年計劃，供款完結後只是28歲，言即要等待至50歲(即累積期22年)才可享入息期。

另一例字是客人45歲，選供款期5年，若客人選設有累積期的年金計劃，那即使供款期滿，客人仍要等待累積期後才能享年金入息。所以重點是若越接近50歲或50歲後，同時想享年金供款期後有入息收入，應選退稅年金計劃沒有累積期的保險公司。

那市場上有那間保險公司是不設累積期? 及回報又是如何?

AXA賞豐盛(已停售)/ 賞豐盛 -要等指定歲數才享年金收入(入場費用低)

重點

1. 年金入息10/20年
2. 部份歲數可享免累積期
3. 入場費用USD2,400 (10年供款期)/ USD4,800 (5年供款期)
4. 最高投保歲數: 65

回報

以下是假設全期保費繳交，保費每期不變、期滿後進入入息期立即以現金方式提取，沒有任何保單債項，回報並未計算任何推廣優惠在內。

*****************************************

BOC Life 延期年金計劃(固定年期)- 在指定歲數區間便可享年金收入

重點

1. 年金入息10年
2. 部份歲數可享免累積期
3. 入場費用USD4,800/ RMB36,000/ HKD36,000
4. 最高投保歲數: 75 

回報 (保證回報最高)

以下是假設全期保費繳交，保費每期不變、期滿後進入入息期立即以現金方式提取，沒有任何保單債項，回報並未計算任何推廣優惠在內。

新2024.03(保證回報多了)

舊資料

*****************************************

BOC Life 延期年金計劃(終身)- 在指定歲數(60歲或以後)便可享年金收入

重點

1. 年金入息終身
2. 部份歲數可享免累積期
3. 入場費用USD4,800/ RMB36,000/ HKD36,000
4. 最高投保歲數: 55

回報
以下是假設全期保費繳交，保費每期不變、期滿後進入入息期立即以現金方式提取，沒有任何保單債項，回報並未計算任何推廣優惠在內。

*****************************************

Chubb Gold富稅延期年金計劃- 在指定歲數區間便可享年金收入

重點

1. 年金入息10年
2. 部份歲數可享免累積期
3. 入場費用USD4,800
4. 最高投保歲數: 70
5.  年金期第2年開始，保證每月年金入息每保單週年日增加5%

回報
以下是假設全期保費繳交，保費每期不變、期滿後進入入息期立即以現金方式提取，沒有任何保單債項，回報並未計算任何推廣優惠在內。

*****************************************

FWD Life 盈‧稅延期年金計劃 -混合模式指定歲數或/歲數區間享年金入息(入場費用低)

重點

1. 年金入息10/20年
2. 部份歲數可享免累積期
3. 入場費用USD2,400
4. 最高投保歲數: 76(下次生日歲數) 

回報
以下是假設全期保費繳交，保費每期不變、期滿後進入入息期立即以現金方式提取，沒有任何保單債項，回報並未計算任何推廣優惠在內。

*****************************************

Sun Life 豐碩延期年金計劃 -指定歲數享年金入息(入場費用低)

重點

1. 年金入息10/15/20年/100歲
2. 部份歲數可享免累積期
3. 入場費用USD2,400(10年供款期)/ USD4,800(5年供款期)
4. 最高投保歲數: 65 

回報
以下是假設全期保費繳交，保費每期不變、期滿後進入入息期立即以現金方式提取，沒有任何保單債項，回報並未計算任何推廣優惠在內。

*****************************************

Generali 豐盛稅悅延期年金計劃(停售)/ 悠然稅悅  -指定歲數區間享年金入息

重點

1. 年金入息10年
2. 部份歲數可享免累積期
3. 入場費用USD5,000(5年供款期)/ USD2,500(10年供款期)
4. 最高投保歲數: 65/ 70

回報
以下是假設全期保費繳交，保費每期不變、期滿後進入入息期立即以現金方式提取，沒有任何保單債項，回報並未計算任何推廣優惠在內。

*****************************************

Manulife 歲稅樂享延期年金計劃 -指定歲數享年金入息

重點

1. 年金入息至85歲
2. 部份歲數可享免累積期
3. 入場費用USD5,200(5年供款期)/ USD2,600(10年供款期)
4. 最高投保歲數: 60

回報
以下是假設全期保費繳交，保費每期不變、期滿後進入入息期立即以現金方式提取，沒有任何保單債項，回報並未計算任何推廣優惠在內。

*****************************************

AIA 延期年金計劃(停售) -指定歲數享年金入息

重點

1. 年金入息10年
2. 設累積期
3. 入場費用USD4,800(5年供款期)
4. 最高投保歲數: 60

AIA延期年金計劃2- 指定歲數享年金入息期

重點

1. 年金入息10年

2. 部份歲數不設累積期

3. 入場費用USD4,800(5年供款期)

4. 最高投保歲數: 70

回報
以下是假設全期保費繳交，保費每期不變、期滿後進入入息期立即以現金方式提取，沒有任何保單債項，回報並未計算任何推廣優惠在內。

*****************************************

China Life 優暇人生延期年金計劃II -指定歲數享年金入息(入場費用低)

重點

1. 年金入息至108歲
2. 設累積期
3. 入場費用USD4,800 or 36,000 (5年供款期)/ USD2,400 or HKD18,000 (10年供款期)
4. 最高投保歲數: 72

回報
以下是假設全期保費繳交，保費每期不變、期滿後進入入息期立即以現金方式提取，沒有任何保單債項，回報並未計算任何推廣優惠在內。

*****************************************

CTF Life 「裕享」延期年金計劃2 -指定歲數區間享年金入息

重點

1. 年金入息期20年
2. 設累積期
3. 入場費用USD24,000 (5/9年供款期)
4. 最高投保歲數: 68

回報

以下是假設全期保費繳交，保費每期不變、期滿後進入入息期立即以現金方式提取，沒有任何保單債項，回報並未計算任何推廣優惠在內。

*****************************************

Prudential 「雋逸人生」延期年金計劃 -指定歲數區間享年金入息

重點

1. 年金入息期10/20年
2. 部份歲數及供款期不設累積期
3. 入場費用USD6,070 (5年供款期)/ USD3,040 (10年供款期)
4. 最高投保歲數: 75(下次生日)

回報

以下是假設全期保費繳交，保費每期不變、期滿後進入入息期立即以現金方式提取，沒有任何保單債項，回報並未計算任何推廣優惠在內。

*****************************************

YF Life 延期年金2(停售2024.12)/ 延期年金3 -指定歲數區間享年金入息

重點

1. 年金入息期10/20年
2. 設累積期
3. 入場費用USD5,000 (5年供款期)/ USD2,500 (10年供款期)
4. 最高投保歲數: 70

回報
以下是假設全期保費繳交，保費每期不變、期滿後進入入息期立即以現金方式提取，沒有任何保單債項，回報並未計算任何推廣優惠在內。

*****************************************

Well Link 「存」為未來(優越)延期年金計劃2 -指定歲數區間享年金入息

重點

1. 年金入息期10/20年
2. 部份歲數不設累積期
3. 入場費用HKD38,000/ RMB38,000/ USD4,900 (5年供款期)/ HKD20,000/ RMB20,000/ USD2,500 (10年供款期)
4. 最高投保歲數: 70

回報

以下是假設全期保費繳交，保費每期不變、期滿後進入入息期立即以現金方式提取，沒有任何保單債項，回報並未計算任何推廣優惠在內。

總結:

退稅年的配搭，和玩martix差不多，包括(1)投保歲數、(2)年供金額、(3)供款年期會限制了選取計劃，最後會得出的回報表現也有所不同。

整體來劃分，筆者把撮要列出，方便讀者參考。若以保監指引要求，按男、45歲、非吸煙為例，在供款期完結，年金期以現金方式提取，期間沒有任何保單債項，未計及任何回報，按以上回報表，歸納三間最好保險公司回報，但要補充一句，好表現也要看年金行使歲數是否在現實生活中可行，若打算退休後有穩定收入，選取行使年金時間便應在65-70歲，而年金期可按自己需要而跟銷定選取計劃。

舉例: 

45歲/男，年供60,000，供款期5年，不要累積期，50歲直接進入年金入息期

第一位: Well Link

「存」為未來(優越)延期年金計劃2

最高回報: 3.17%(全保證)

行使年金歲數: 50; 

累積期: 0年; 

年金期: 20年; 供款期: 5年

第二位: FWD Life

盈‧歲悅延期年金計劃

最高回報: 3.11%

行使年金歲數: 50;

累積期: 0年;

年金期: 20年; 供款期: 5年

第三位: BOCL

延期年金計劃(固定年期)

最高回報: 3.10%(全保證)

行使年金歲數: 50; 

累積期: 0年; 

年金期: 10年; 供款期: 5年

第四位: AIA 延期年金計劃2 最高回報: 2.41% 行使年金歲數: 50; 累積期: 0年; 年金期: 10年; 供款期: 5年

有了初步概念，便可以集中拿看回報，再比較，便可以找到那間回報最好。

如果需要報價或指定年期供款計劃比較，可以點擊連結留言查詢。

如需要以上產品資料比較，可以點撃連結留言。

***************************

Great Info 保單管理系統

我們做了模版，開頁給讀者，針對不同保險產品類型，包括儲蓄、危疾、醫療，有效清楚計劃回報表現，同時知道保費支出情況，目標希望解決保單管理，隨時隨地，無限制檢視保單戶口情況，現在推出限時優惠，申請可享12個免費試用，讀者可以點擊連結登記。

我們已盡力保證以上資料準確，唯不保證，任何資料均以保險公司為準，讀者不應視以上內容為保險要約，投保前宜聯繫保險公司或顧問查詢。