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退稅年金(2024)比較, 【年金回報密碼=供款期+累積期+年金期】

 交稅想比少的? 退稅年金不單可以用供款額扣稅,而且還可以享高回報,計劃年期短,期滿後還可以在指定年期享穩定收入,回報亦高,筆者做了不同保險公司年金計劃,睇睇有沒有合適計劃,可享退稅,交稅少了,還可享穩定未來收入。


年金最早開始年齡,政府規定為50歲,保險公司推出的年金計劃花多眼亂,但不變的是以下重點

1. 供款期: 即供款年期

2. 累積期: 累積期即等候期,意指需要在累積期滿後保單持有才可以享年金收入

3. 入息期: 分開固定派發年期或終身,前者是在固定年期內每月派發年金,後者則是終身派發

4. 回報: 年金分設保證及非保證回報,視乎投保者傾向相信高風險高回報,還是希望穩紮穩打,選計劃時便要留意

保單年期= 供款期+累積期(如適用)+入息期


重點:

筆者傾向退稅年金沒有累積期,好處是當供款期完結,不用等,便馬上可以進入年金期。如前述由於退稅年金規定50歲開始才能獲享派發,所以若客人只是18歲,選取供款10年計劃,供款完結後只是28歲,言即要等待至50歲(即累積期22年)才可享入息期。


另一例字是客人45歲,選供款期5年,若客人選設有累積期的年金計劃,那即使供款期滿,客人仍要等待累積期後才能享年金入息。所以重點是若越接近50歲或50歲後,同時想享年金供款期後有入息收入,應選退稅年金計劃沒有累積期的保險公司。


那市場上有那間保險公司是不設累積期? 及回報又是如何?


AXA賞豐盛 -要等指定歲數才享年金收入(入場費用低)

重點

  1. 年金入息10/20年
  2. 部份歲數可享免累積期
  3. 入場費用USD2,400 (10年供款期)/ USD4,800 (5年供款期)
  4. 最高投保歲數: 65


回報

以下是假設全期保費繳交,保費每期不變、期滿後進入入息期立即以現金方式提取,沒有任何保單債項,回報並未計算任何推廣優惠在內。


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BOC Life 延期年金計劃(固定年期)- 在指定歲數區間便可享年金收入

重點

  1. 年金入息10年
  2. 部份歲數可享免累積期
  3. 入場費用USD4,800/ RMB36,000/ HKD36,000
  4. 最高投保歲數: 75 

回報 (保證回報最高)

以下是假設全期保費繳交,保費每期不變、期滿後進入入息期立即以現金方式提取,沒有任何保單債項,回報並未計算任何推廣優惠在內。


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BOC Life 延期年金計劃(終身)- 在指定歲數(60歲或以後)便可享年金收入

重點
  1. 年金入息終身
  2. 部份歲數可享免累積期
  3. 入場費用USD4,800/ RMB36,000/ HKD36,000
  4. 最高投保歲數: 55


回報
以下是假設全期保費繳交,保費每期不變、期滿後進入入息期立即以現金方式提取,沒有任何保單債項,回報並未計算任何推廣優惠在內。


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FWD Life 盈‧稅延期年金計劃 -混合模式指定歲數或/歲數區間享年金入息(入場費用低)
重點
  1. 年金入息10/20年
  2. 部份歲數可享免累積期
  3. 入場費用USD2,400
  4. 最高投保歲數: 76(下次生日歲數) 


回報
以下是假設全期保費繳交,保費每期不變、期滿後進入入息期立即以現金方式提取,沒有任何保單債項,回報並未計算任何推廣優惠在內。


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Sun Life 豐碩延期年金計劃 -指定歲數享年金入息(入場費用低)
重點
  1. 年金入息10/15/20年/100歲
  2. 部份歲數可享免累積期
  3. 入場費用USD2,400(10年供款期)/ USD4,800(5年供款期)
  4. 最高投保歲數: 65 

回報
以下是假設全期保費繳交,保費每期不變、期滿後進入入息期立即以現金方式提取,沒有任何保單債項,回報並未計算任何推廣優惠在內。

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Generali 豐盛稅悅延期年金計劃 -指定歲數區間享年金入息
重點
  1. 年金入息10年
  2. 部份歲數可享免累積期
  3. 入場費用USD5,000(5年供款期)/ USD2,500(10年供款期)
  4. 最高投保歲數: 70

回報
以下是假設全期保費繳交,保費每期不變、期滿後進入入息期立即以現金方式提取,沒有任何保單債項,回報並未計算任何推廣優惠在內。


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Manulife 歲稅樂享延期年金計劃 -指定歲數享年金入息
重點
  1. 年金入息至85歲
  2. 部份歲數可享免累積期
  3. 入場費用USD5,200(5年供款期)/ USD2,600(10年供款期)
  4. 最高投保歲數: 60

回報
以下是假設全期保費繳交,保費每期不變、期滿後進入入息期立即以現金方式提取,沒有任何保單債項,回報並未計算任何推廣優惠在內。


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AIA 延期年金計劃 -指定歲數享年金入息
重點
  1. 年金入息10年
  2. 設累積期
  3. 入場費用USD4,800(5年供款期)
  4. 最高投保歲數: 60

回報
以下是假設全期保費繳交,保費每期不變、期滿後進入入息期立即以現金方式提取,沒有任何保單債項,回報並未計算任何推廣優惠在內。


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China Life 優暇人生延期年金計劃II -指定歲數享年金入息(入場費用低)
重點
  1. 年金入息至108歲
  2. 設累積期
  3. 入場費用USD4,800 or 36,000 (5年供款期)/ USD2,400 or HKD18,000 (10年供款期)
  4. 最高投保歲數: 72

回報
以下是假設全期保費繳交,保費每期不變、期滿後進入入息期立即以現金方式提取,沒有任何保單債項,回報並未計算任何推廣優惠在內。


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FT Life 「裕享」延期年金計劃2 -指定歲數區間享年金入息
重點
  1. 年金入息期20年
  2. 設累積期
  3. 入場費用USD24,000 (5/9年供款期)
  4. 最高投保歲數: 68


回報
以下是假設全期保費繳交,保費每期不變、期滿後進入入息期立即以現金方式提取,沒有任何保單債項,回報並未計算任何推廣優惠在內。


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Prudential 「雋逸人生」延期年金計劃 -指定歲數區間享年金入息
重點
  1. 年金入息期10/20年
  2. 設累積期
  3. 入場費用USD6,070 (5年供款期)/ USD3,040 (10年供款期)
  4. 最高投保歲數: 75

回報
以下是假設全期保費繳交,保費每期不變、期滿後進入入息期立即以現金方式提取,沒有任何保單債項,回報並未計算任何推廣優惠在內。


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YF Life 延期年金2 -指定歲數區間享年金入息
重點
  1. 年金入息期10/20年
  2. 設累積期
  3. 入場費用USD5,000 (5年供款期)/ USD2,500 (10年供款期)
  4. 最高投保歲數: 70

回報
以下是假設全期保費繳交,保費每期不變、期滿後進入入息期立即以現金方式提取,沒有任何保單債項,回報並未計算任何推廣優惠在內。


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Well Link 「存」為未來(優越)延期年金計劃2 -指定歲數區間享年金入息
重點
  1. 年金入息期10/20年
  2. 設累積期
  3. 入場費用HKD38,000/ RMB38,000/ USD4,900 (5年供款期)/ HKD20,000/ RMB20,000/ USD2,500 (10年供款期)
  4. 最高投保歲數: 70


回報
以下是假設全期保費繳交,保費每期不變、期滿後進入入息期立即以現金方式提取,沒有任何保單債項,回報並未計算任何推廣優惠在內。


總結:
退稅年的配搭,和玩martix差不多,包括(1)投保歲數、(2)年供金額、(3)供款年期會限制了選取計劃,最後會得出的回報表現也有所不同。


整體來劃分,筆者把撮要列出,方便讀者參考。若以保監指引要求,按男、45歲、非吸煙為例,在供款期完結,年金期以現金方式提取,期間沒有任何保單債項,未計及任何回報,按以上回報表,歸納三間最好保險公司回報,但要補充一句,好表現也要看年金行使歲數是否在現實生活中可行,若打算退休後有穩定收入,選取行使年金時間便應在65-70歲,而年金期可按自己需要而跟銷定選取計劃。

如讀者本身是40歲,希望供款期是10年,年供款港元50,000,60歲行使年金計劃,年金收入20年,那便要選那間保險公司能配合讀者要求。

如果需要報價或指定年期供款計劃比較,可以點擊連結留言查詢。

如需要以上產品資料比較,可以點撃連結留言。

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我們已盡力保證以上資料準確,唯不保證,任何資料均以保險公司為準,讀者不應視以上內容為保險要約,投保前宜聯繫保險公司或顧問查詢。


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