退稅年金(持續更新)比較, 【年金回報密碼=供款期+累積期+年金期】

 交稅想比少的? 退稅年金不單可以用供款額扣稅，而且還可以享高回報，計劃年期短，期滿後還可以在指定年期享穩定收入，回報亦高，筆者做了不同保險公司年金計劃，睇睇有沒有合適計劃，可享退稅，交稅少了，還可享穩定未來收入。

年金最早開始年齡，政府規定為50歲，保險公司推出的年金計劃花多眼亂，但不變的是以下重點

1. 供款期: 即供款年期

2. 累積期: 累積期即等候期，意指需要在累積期滿後保單持有才可以享年金收入

3. 入息期: 分開固定派發年期或終身，前者是在固定年期內每月派發年金，後者則是終身派發

4. 回報: 年金分設保證及非保證回報，視乎投保者傾向相信高風險高回報，還是希望穩紮穩打，選計劃時便要留意

保單年期= 供款期+累積期(如適用)+入息期

重點:

筆者傾向退稅年金沒有累積期，好處是當供款期完結，不用等，便馬上可以進入年金期。如前述由於退稅年金規定50歲開始才能獲享派發，所以若客人只是18歲，選取供款10年計劃，供款完結後只是28歲，言即要等待至50歲(即累積期22年)才可享入息期。

另一例字是客人45歲，選供款期5年，若客人選設有累積期的年金計劃，那即使供款期滿，客人仍要等待累積期後才能享年金入息。所以重點是若越接近50歲或50歲後，同時想享年金供款期後有入息收入，應選退稅年金計劃沒有累積期的保險公司。

那市場上有那間保險公司是不設累積期? 及回報又是如何?

AXA賞豐盛 -要等指定歲數才享年金收入(入場費用低)

重點

1. 年金入息10/20年
2. 部份歲數可享免累積期
3. 入場費用USD2,400 (10年供款期)/ USD4,800 (5年供款期)
4. 最高投保歲數: 65

回報

以下是假設全期保費繳交，保費每期不變、期滿後進入入息期立即以現金方式提取，沒有任何保單債項，回報並未計算任何推廣優惠在內。

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BOC Life 延期年金計劃(固定年期)- 在指定歲數區間便可享年金收入

重點

1. 年金入息10年
2. 部份歲數可享免累積期
3. 入場費用USD4,800/ RMB36,000/ HKD36,000
4. 最高投保歲數: 75 

回報 (保證回報最高)

以下是假設全期保費繳交，保費每期不變、期滿後進入入息期立即以現金方式提取，沒有任何保單債項，回報並未計算任何推廣優惠在內。

新2024.03(保證回報多了)

舊資料

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BOC Life 延期年金計劃(終身)- 在指定歲數(60歲或以後)便可享年金收入

重點

1. 年金入息終身
2. 部份歲數可享免累積期
3. 入場費用USD4,800/ RMB36,000/ HKD36,000
4. 最高投保歲數: 55

回報
以下是假設全期保費繳交，保費每期不變、期滿後進入入息期立即以現金方式提取，沒有任何保單債項，回報並未計算任何推廣優惠在內。

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FWD Life 盈‧稅延期年金計劃 -混合模式指定歲數或/歲數區間享年金入息(入場費用低)

重點

1. 年金入息10/20年
2. 部份歲數可享免累積期
3. 入場費用USD2,400
4. 最高投保歲數: 76(下次生日歲數) 

回報
以下是假設全期保費繳交，保費每期不變、期滿後進入入息期立即以現金方式提取，沒有任何保單債項，回報並未計算任何推廣優惠在內。

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Sun Life 豐碩延期年金計劃 -指定歲數享年金入息(入場費用低)

重點

1. 年金入息10/15/20年/100歲
2. 部份歲數可享免累積期
3. 入場費用USD2,400(10年供款期)/ USD4,800(5年供款期)
4. 最高投保歲數: 65 

回報
以下是假設全期保費繳交，保費每期不變、期滿後進入入息期立即以現金方式提取，沒有任何保單債項，回報並未計算任何推廣優惠在內。

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Generali 豐盛稅悅延期年金計劃 -指定歲數區間享年金入息

重點

1. 年金入息10年
2. 部份歲數可享免累積期
3. 入場費用USD5,000(5年供款期)/ USD2,500(10年供款期)
4. 最高投保歲數: 70

回報
以下是假設全期保費繳交，保費每期不變、期滿後進入入息期立即以現金方式提取，沒有任何保單債項，回報並未計算任何推廣優惠在內。

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Manulife 歲稅樂享延期年金計劃 -指定歲數享年金入息

重點

1. 年金入息至85歲
2. 部份歲數可享免累積期
3. 入場費用USD5,200(5年供款期)/ USD2,600(10年供款期)
4. 最高投保歲數: 60

回報
以下是假設全期保費繳交，保費每期不變、期滿後進入入息期立即以現金方式提取，沒有任何保單債項，回報並未計算任何推廣優惠在內。

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AIA 延期年金計劃 -指定歲數享年金入息

重點

1. 年金入息10年
2. 設累積期
3. 入場費用USD4,800(5年供款期)
4. 最高投保歲數: 60

回報
以下是假設全期保費繳交，保費每期不變、期滿後進入入息期立即以現金方式提取，沒有任何保單債項，回報並未計算任何推廣優惠在內。

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China Life 優暇人生延期年金計劃II -指定歲數享年金入息(入場費用低)

重點

1. 年金入息至108歲
2. 設累積期
3. 入場費用USD4,800 or 36,000 (5年供款期)/ USD2,400 or HKD18,000 (10年供款期)
4. 最高投保歲數: 72

回報
以下是假設全期保費繳交，保費每期不變、期滿後進入入息期立即以現金方式提取，沒有任何保單債項，回報並未計算任何推廣優惠在內。

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FT Life 「裕享」延期年金計劃2 -指定歲數區間享年金入息

重點

1. 年金入息期20年
2. 設累積期
3. 入場費用USD24,000 (5/9年供款期)
4. 最高投保歲數: 68

回報

以下是假設全期保費繳交，保費每期不變、期滿後進入入息期立即以現金方式提取，沒有任何保單債項，回報並未計算任何推廣優惠在內。

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Prudential 「雋逸人生」延期年金計劃 -指定歲數區間享年金入息

重點

1. 年金入息期10/20年
2. 部份歲數及供款期不設累積期
3. 入場費用USD6,070 (5年供款期)/ USD3,040 (10年供款期)
4. 最高投保歲數: 75(下次生日)

回報

以下是假設全期保費繳交，保費每期不變、期滿後進入入息期立即以現金方式提取，沒有任何保單債項，回報並未計算任何推廣優惠在內。

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YF Life 延期年金2 -指定歲數區間享年金入息

重點

1. 年金入息期10/20年
2. 設累積期
3. 入場費用USD5,000 (5年供款期)/ USD2,500 (10年供款期)
4. 最高投保歲數: 70

回報
以下是假設全期保費繳交，保費每期不變、期滿後進入入息期立即以現金方式提取，沒有任何保單債項，回報並未計算任何推廣優惠在內。

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Well Link 「存」為未來(優越)延期年金計劃2 -指定歲數區間享年金入息

重點

1. 年金入息期10/20年
2. 部份歲數不設累積期
3. 入場費用HKD38,000/ RMB38,000/ USD4,900 (5年供款期)/ HKD20,000/ RMB20,000/ USD2,500 (10年供款期)
4. 最高投保歲數: 70

回報

以下是假設全期保費繳交，保費每期不變、期滿後進入入息期立即以現金方式提取，沒有任何保單債項，回報並未計算任何推廣優惠在內。

總結:

退稅年的配搭，和玩martix差不多，包括(1)投保歲數、(2)年供金額、(3)供款年期會限制了選取計劃，最後會得出的回報表現也有所不同。

整體來劃分，筆者把撮要列出，方便讀者參考。若以保監指引要求，按男、45歲、非吸煙為例，在供款期完結，年金期以現金方式提取，期間沒有任何保單債項，未計及任何回報，按以上回報表，歸納三間最好保險公司回報，但要補充一句，好表現也要看年金行使歲數是否在現實生活中可行，若打算退休後有穩定收入，選取行使年金時間便應在65-70歲，而年金期可按自己需要而跟銷定選取計劃。

舉例: 

50歲/男，年供60,000，供款期5年，不要累積期，直接進入年金入息期

AXA賞豐盛

年金入息期開始60歲 (設有累積期5年，不符合客人要求)

BOC Life延期年金計劃(固定年期)

年金入息期開始55歲 (沒有累積期，符合客人要求)

BOC Life延期年金計劃(終身)

年金入息期開始60歲 (設有累積期5年，不符合客人要求)

FWD Life盈歲悅延期年金計劃

年金入息期開始66歲 (設有累積期10年，不符合客人要求)

Sunlife豐碩延期年金計劃

年金入息期開始60歲 (設有累積期5年，不符合客人要求)

Generali豐盛稅悅延期年金

年金入息期開始60歲 (設有累積期5年，不符合客人要求)

Manulife歲稅樂享延期年金

年金入息期開始55歲 (沒有累積期，符合客人要求)

AIA延期年金計劃

年金入息期開始60歲 (設有累積期5年，不符合客人要求)

China Life優暇人生延期年金計劃II

年金入息期開始60歲 (設有累積期5年，不符合客人要求)

FT Life裕享延期年金計劃2

年金入息期開始60歲 (設有累積期5年，不符合客人要求)

Prudential雋逸人生延期年金計劃

年金入息期開始55歲 (沒有累積期，符合客人要求)

YF Life延期年金2

年金入息期開始65歲 (設有累積期10年，不符合客人要求)

Well Link存為未來(優越)延期年金計劃2

年金入息期開始55歲 (沒有累積期，符合客人要求)

有了初步概念，便可以集中拿看回報，再比較，便可以找到那間回報最好。

如果需要報價或指定年期供款計劃比較，可以點擊連結留言查詢。

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我們已盡力保證以上資料準確，唯不保證，任何資料均以保險公司為準，讀者不應視以上內容為保險要約，投保前宜聯繫保險公司或顧問查詢。