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危疾多重保(已存在良性病變)保障比較2024

AIA多重智倍保、Sunlife齊加保、YF Life首選健康保1000

出現良性病變,在正常情況下投保,保險公司有可能會出不保事項,但讀者可以透過保險公司指定的多重危疾保,在保單生效後第二至六年,如果能滿足核保要求,便可以回覆正常保額保障。


筆者抽出常見良性病變如乳房病變、子宮肌瘤、前列腺增生來分享講解,這類保險的核保是如何運作,保障如何及保費比較。還有就是比較在相同保額下的保費、回本期,給讀者做參考。


Sunlife 齊加保(計劃2) 良性病變額外保障最高

若良性病變在保單內為不受保事項,在首年因該不受保良性病變而患上癌症,Sunlife便會額外賠償25%,AIA額外賠償20%、YF Life額外賠償20%。


在第二至第六保單周年,如該良性病變期間沒有惡化、或者出現好轉,該良性病變便可提升正常保障。


常見病變核保準則- 良性乳房病變、子宮肌瘤、前列性增生

在持續第二至六保單周年,受保人需要提供保險公司要求文件進行檢視,對比申請時的病變情況,如良性乳房病變,保險公司需要知道(1)病變數量有不否增多、(2)病變性質有否改變、(3)病變位置有否改變等,一般需要提交的資料包括乳房超聲波報告、醫生報告及病理報告(如已切除)。


讀者可以對照保險公司要求,在投保前及在保單生效後持續所需交件作參考。



當未能正常經過核保,讀者便要考慮投保指定多重危疾保

保險公司有不同的類型的危疾產品,但不代表已有良性病變便不能投保正常的危疾產品,但同時若讀者或朋友本身已有良性病變,要看性況,如屬於marginal case,便要投保指定保險公司的危疾產品才能幫手。


良性乳房病變

AIA: 

以下的2個情況,當保險公司加價或出就該病變出不保事項時,投保多重智倍保可能是唯一出路

1. 現有乳房疾病: 若屬實質腫塊(包括囊腫/任何腫瘤),惡性排除


2. 手術切除/病理報告為良性: 纖維囊性病



Sunlife:

Sunlife明確表明纖維腺瘤/ 結節/ 腫塊/ 其他腫瘤、囊腫 (Fibroadenoma/ nodules/ lumps/ other tumour or cysts)不保乳癌及乳房癌前病變,所以若讀者或朋友希望投保,但報告顯示是這性質的良性病變,便可以省時直接投保齊加保(計劃2)



YF Life

YF Life表明若屬纖維腺瘤(Fibroadenoma),即使無惡性傾向,也會有不保事項,同Sunlife一同處理,若讀者或朋友報告屬Fibroadenoma,可以考慮投保首選健康1000


良性子宮肌瘤

AIA會按腫瘤大小決定是否有不保事項;Sunlife若受保人發現後半年內投保,在等待進一步檢驗或手術,便會不受保;YF Life比較簡單,已切除屬良性,或存在但沒有惡性傾向,即可。


總結來說,若屬良性病變但正常核保會出現不保事項,便可以考慮投保這類保障良性病變的多重危疾保障。




良性前列性增生

針對AIA,若讀者或朋友PSA數值異常,針對不同歲數組別層,當正常投保危疾出現不保事項,便可以考慮投保多重智倍保;針對YF Life,若屬輕度阻塞症狀,已接受檢查,發現硬化或有結節但已証實非癌症,在正常投保危疾下,可能會出現不保事項,可考慮投保首選健康1000。




回報表現: 相同供款期、供款額,AIA保證回本期要超過50年!!

參考三間保險公司回報表現,保證回本期,不論男或女,YF Life也是表現最好;預期回本期,男性,最短期回本是Sunlife;女性,三間也屬最短回本期。



總結:

良性病變當出現不保事項,讀者便可以考慮我們在文中提及的AIA多重智倍保、Sunlife齊加保(計劃2或3)、YF Life首選健康保1000,在剔除核保因素後,保證回本期不論是男性或女性,在指定年齡級別下,YF Life回報也是三者中最好。

良性病變還可以包括身體不同器官,如脂肪肝、子宮頸上皮細胞瘤增生、卵巢囊腫、膽囊瘜肉、胃或腸瘜肉、腎囊腫、肝血管瘤等,也定義為良性病變,因為篇幅有限,讀者如有需要知道更多關於這疾病下保險公司如否承保,讀者可以按選連結查詢,免費由保險經紀跟進。


筆者沒有比較多重危疾保的其他特質,因為只集中良性病變比較,讀者有需要,可以點撃連結查詢。


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我們已盡力保證以上資料準確,唯不保證,任何資料均以保險公司為準,讀者不應視以上內容為保險要約,投保前宜聯繫保險公司或顧問查詢。

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