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多元貨幣儲蓄保險比較(2024)新加入AIA盈御多元貨幣計劃3、Sunlife萬年青•星河尊享計劃、YF Life富饒千秋儲蓄計劃

 在2023年12月份,筆者分享了一篇比較多元貨幣的文章,踏入2024年,率先有三間推出新的多元貨幣計劃,包括AIA盈御多元貨幣計劃3、Sunlife萬年青•星河尊享計劃、YF Life富饒千秋儲蓄計劃。所以筆者亦把資料更新,同時新舊計劃對照,方便讀者查看。


AIA盈御多元貨幣計劃3 VS  AIA盈御多元貨幣計劃2

最重點的保證回本期和預期回本期不變,令筆者失望;本身在計劃2推出時已是眾多保險公司計劃中最長回本期的其中一間保險公司,但產品revise後,保證回本期仍維持不變,只是做靚預期總回報,或反映AIA不願把利潤下降,提升保證回本期。所以筆者認為revise後產品吸引力仍然是低。


Sunlife萬年青•星河尊享計劃 VS Sunlife 永越多元貨幣計劃

看得出永明是有花心思,新推計劃有驚喜,包括供款年期可選5年期,特別是保證回本期比永越多元貨幣計劃再縮短1年至13年,保險公司願意把部份利潤和保單持有共同分享,實是難得。另萬年青•星河尊享計劃可以提供紅利銷定,如同股票分發紅股,可以沽出把利潤銷定,給保單持有人更穩定回報。


YF Life富饒千秋儲蓄計劃 VS 富饒傳承儲蓄計劃3

改善了保證回本期,由富饒傳承儲蓄計劃3的27年調低至富饒千秋儲蓄計劃25年,保證年期雖然仍長,但看得出保險公司也願意和保單持有人利潤共享,也是有一定誠意


總結: 

在三間保險公司中,筆者先把參數固定,分別是年歲、供款年期、供款金額,再對照比較,發覺在新推出的多元產品,誠意度最高的是永明萬年青•星河尊享計劃 ,其次是YF Life富饒千秋儲蓄計劃,誠意度最低的是AIA盈御多元貨幣計劃3,不願把保證回本期縮短,和保單持有人共享利潤。


計劃誰最優選


以下是加入新計劃後的對照表

如果想拿取以下圖表,可以點擊連結拿取。





計劃特點撮要



重溫選投多元貨幣計劃重點

1. 保證回本期

任何投資,第一件事就一定是看保證回本期,因為越早回本,往後保單價值增長才是穩賺。


2. 非保證回本期

建議看這個數字不要太過認真,因為滾存回報在保單後期較後時間,因為基數增大了,所以越難維持,過去後多保險公司也是早期回報可以做到和預期一致,但當累積滾存時候,我們發覺數字上和實際是會有偏離。所以當一份儲蓄計劃中,含預期回報成份越高,代表回報「有機會」越高,但同時亦代表風險亦高。


3. 貨幣跟人走

如果要移民,為了方便資產管理,很多人也不會再保留香港銀行戶口,所以若多元貨幣保單能有選項,在日後保險公司可以跨境匯款到客人指定海外戶口,那便可以不用掛心要保留香港戶口,即使身處每外,也可以輕鬆提取金額。


4. 保證成份vs 非保證成份

內容大致和point 1及point 2相同,正面:「能承受高風險,可以選高回報儲蓄計劃。」但現實是在現行政治環境下,中、美搏奕下不斷,要打算儲蓄的讀者,便要問問自己:「未來的經濟還可以一而既往嗎? 時好時壞的經濟環境,對未來投資存在很大不確定性,加上一份儲蓄計劃年期可能會是以數十年計算,選非保證成份高的計劃風險在於不確定性會高,相反選保證成份高的儲蓄計劃,回報則有可能在好市時跑輸大市,讀者在選取計劃時可以留意。


5. 精神上無行為能力保障

危病、意外難料,親人若能指定為保單收款人,當保單持有在精神上無行為能力時,可代為收款,解決緊急的醫療開支使費,減輕經濟負擔。


6. 新加入

拆單: 一定要考慮最低名義金額,這個參數會影響可拆單數目,若打算財富傳承,這個部份一定要留意,若最低名義金額高,但客人供款金額少,那便可能會出現拆單數目有限。


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保險報價

另有關多元貨幣計劃,讀者如需要其他報價,年期比較,歡迎點擊連結留言,我們會轉介給經紀/顧問跟進。


我們已盡力保證以上資料準確,唯不保證,任何資料均以保險公司為準,讀者不應視以上內容為保險要約,投保前宜聯繫保險公司或顧問查詢。





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