Our Blog

非癌前病變:乳腺增生/纖維腺瘤,仲買唔買得保險?

由於筆者為定期更新,如想緊貼保險/相關資訊優惠及內容,可按Like連結,多謝支持。
------------------------

乳癌是女性的頭號癌症,有調查發現,在1993至2014年間新症個案增幅達3倍,由每年1152宗增至每年3868宗,平均每天有10名女士確診。

患有乳腺增生或纖維腺瘤,大多保險公司也會拒絶受保和健康有關的醫療保險,但當讀者看完以下文章後,便會對這種病多的了解,它並非癌症的一種,只是保險公司在風險上的考慮,不願為這類患者提供保障。所以如果是女性,應及早投保醫療保險,因為高達60%的女士,其實也有潛在乳腺增生的可能,萬一檢查後發現,在投保時,保險公司便會列入不保事項。


何謂乳腺增生
乳腺增生(fibrocystic changes),本身並唔係一種疾病,佢只係描述乳房喺唔同女性荷爾蒙水平底下嘅變化/症狀,所以正常過正常。根據香港乳癌及乳病治療中心數字統計,最高6成女士在經期前乳房谷谷脹脹,好痛,經期過後好返好多,冇咁谷,冇咁痛,即所謂的乳腺增生現象

由於乳腺增生沒有一個清晰嘅邊界,同我們提及的乳腺纖維瘤有所不同,所以臨床診斷要加上乳房造影,但若乳房造影否定醫生臨床診斷,便要抽針細胞化驗,再看情況。

何謂乳房纖維瘤/纖維腺瘤
「我乳房生咗粒野,朋友話係乳房纖維瘤,其實咩係乳房纖維瘤?」在醫學上表述,乳房纖維瘤/纖維腺瘤(fibroadenoma)屬於良性腫瘤,和惡性腫瘤明顯不同,所以當我們見到報告上tumor這個字,可以是良性(benign),可以惡性(malignant),唔一定係癌(cancer)。

小結
普通乳腺增生(fibrocystic changes)絕對唔會變癌。同乳房纖維瘤/纖維腺瘤(fibroadenoma)一樣,佢唔會變惡性,不過並不保證女士一世唔會生乳癌,這點讀者要留意。

女士最要醫療保險
根據乳癌協會數字統計,高達6成的女士也有乳腺增生,另高達90%在20歲前女士發現的是大多是纖維腺瘤,只不過若讀者看看下圖,就會明白纖維腺瘤會隨年齡而縮少,但隨之而來的是患乳癌的風險上升。
如投保人在投保前已發現自己驗出乳腺增生或乳房纖維瘤,大多保險公司會就危疾、醫療及癌症列為不保事項,而女士會在何時發現自己患有乳腺增生,答案很多時會在例行身體檢查時驗出,所以一份醫療保險,女士保費一般會比同年齡男士貴少少,女性,不吸煙,25歲,大房連同附加醫療,年保費約2,700/年,部份保險公司保費不分男女級別;另如果能配合癌症保險一同投保,已可為女士提供最佳的醫療保障。但要重申,在醫學上,普通乳腺增生或乳房纖維瘤/纖維腺瘤並不是癌症的一種,只是保險公司對乳腺增生,房纖維瘤/纖維腺瘤特別小心而已。


大多保險公司申請處理 - 乳腺增生或乳房纖維瘤同為拒保
乳腺增生及/或乳房纖維瘤,一般在核保上指引如下
  • 人壽保險: 受保
  • 危疾保險: 不保乳癌及乳房原位癌
  • 醫療保險: 不保乳房
  • 癌病保險: 不保乳癌及乳房原位癌

一般核保要求
1. 乳房超聲波
2. 腫瘤問卷
3. 過往之檢查報告 (包括超聲波檢查、乳房X光造影檢查)
4. 病理報告(任何切除手術、細針抽取細胞檢查或其他活體組識切片)


保險公司對Hyperplasia字眼好敏感
乳腺增生學名有部份保公司會用上 Breast Hyperplasia,由於在醫學上另類非典型增生 Atypical Ductal Hyperplasia (ADH)/Atypical Lobular Hyperplasia (ALH),是會致癌的一種,所以我們最常見醫學界定義的乳腺增生是安全的,但保險公司亦會考慮投保者的乳腺增生為非典型,即有機會變癌,所以推論在同健康保險相關的醫療保險也大多不保乳癌及原位癌。

非典型增生30%大多為原位癌
而非典型增生不能單單在臨床及乳房造影下得出的結論,還要配合病理學上診斷,即係顯微鏡底下分析,才能知道。非典型增生同原位癌其實相似(atypical ductal hyperplasia似ductal carcinoma in situ;atypical lobular hyperplasia似lobular carcinoma in situ),文獻記載抽針化驗「非典型增生」嘅病人,樣本中有30%屬原位癌,所以抽針診斷為非典型增生就要割。至於割幾多,就割到顯微鏡底下清為止(有時可能要做多過一次手術),因為咁樣醫生先可以確定你冇生原位癌。

乳腺增生主要分為兩款
乳腺增生主要分為普通乳腺增生(fibrocystic changes)及非典型增生 Atypical Ductal Hyperplasia (ADH)/Atypical Lobular Hyperplasia (ALH),前者並非癌症先兆,屬安全;後者即要進行手術治療,要切底根治,及後覆診。在大多保險核保層面,如在投保前已發現有乳腺增生,無論是普通的乳腺增生或是非典型增生,在醫療核保角度,也會被視為乳腺增生,同列為不保事項。

如果投保人有以下情況,保險公司會如何看待?
檢驗串心有以下病徵,在大多的保險公司中,人壽、危疾、醫療及癌症保險也會受保。

很多時當我們做婦科檢查的時候,特別當乳房非典型增生造影時,會可能報告上出現以下的發現,其實在保險公司角度,若我們發現有以下發現時而去投保醫療保險,保險公司會如何看待?
  • 乳腺良性鈣化(Breast Benign Calcification)
  • 單純性乳房囊腫(Simple Breast Cyst)
  • 乳房脂肪瘤(Breast Lipoma)
  • 乳房纖維囊腫(Fibroadenosis)
  • 乳腺炎(Mastitis) 

================
😍理財分析/報價
==========
Great Info係全港最受歡迎既理財資訊決策平臺,同大家尋找理財既真諦。

部份資料來源:  香港乳癌及乳病治療中心、經濟日報

No comments:

Post a Comment

copyright© 2016 Great Info Company Ltd | Email: cs1@gi-info.com.hk | Templateism | MyBloggerLab

Powered by Blogger.