早前Mastercard公布2017年上半年消費者購買傾向調查報告，發現在未來六個月，香港人計劃將其總收入的22%作為儲蓄，與新加坡並列亞太區第三位，至於計劃儲蓄最多的市場為中國、南韓及台灣，同為24%，而菲律賓則為第二，有23%。
67%儲蓄為防患未然，其次是計劃退休
67%儲蓄為防患未然，其次是計劃退休
調查指，有67%港人的儲蓄目的是為了防患於未然，其中有54%為退休作準備、52%用作投資、47%用於周遊列國。有93%香港受訪者計劃在未來六個月儲蓄相同或更多金額，而若然獲得額外收入，有37%港人指會存入銀行賬戶、33%用於海外旅遊，不過若收入下跌，有43%人指會首先削減海外旅遊，另外有14%指會減少外出用餐。
調查又指，有81%港人指有密切留意其個人開支、儲蓄及投資，當中有30%指節省金錢上遇到問題，22%指在繳付賬項及信用卡賬單上出現困難。調查又發現，現時儲蓄金額平均足以應付六個月的生活。
調查又指，有81%港人指有密切留意其個人開支、儲蓄及投資，當中有30%指節省金錢上遇到問題，22%指在繳付賬項及信用卡賬單上出現困難。調查又發現，現時儲蓄金額平均足以應付六個月的生活。
保險公司提供保證入息保障至終身
保險產品會是其中一種退休的儲蓄工具，當中大致分為終身人壽(whole life)、目標儲蓄(Endowment Plan)、及年金計劃(Annuity)；其中終身人壽(whole life)設有保證現金終身儲蓄計劃，提供保證現金至終身，無論任何情況，保險公司都會按保單年度完結派發保證現金給保戶，保險公司最大風險是保戶壽命過長，相反保戶最得益是壽命長；無論市場波動如何，現金也會保證於保單年度派發。
比較保證現金終身儲蓄計劃(whole life coupon plan)
這類計劃提供保證現金，所以風險成份較低，整體實際回報(因包含紅紅利/累積利息)比預期回報落差較少，同時計劃設為終身保障，為保戶提供終入息保障，基本提供
(1)現金價值(cash value)
(2)保證現金(coupon)
有部份保險公司更會提供
(3)周年紅利(annual bonus)
(4)終期紅利/期滿紅利(terminal bonus)
宏利富譽保證現金最早派發至終身
以上計劃提供保證現金收入，保戶可以於保單年度後提取，亦可選擇積存生息，不同保險公司就保證現金派發時間不同，以下為保證現金派發時間，最快派發時間屬宏利保險公司；富衛好易賞儲蓄壽險計劃在供款期後連續5年每年派發，每期為15%，並非終身派發。
*保證現金撮要
友邦愛無憂長享計劃3
1. 保證現金 :派發年期: 第5個保單年度終結起的每個保單年度終結至受保人年屆100歲 金額: 1.8%基本金額
2. 額外保證現金: 派發年期: 第5、8、11、14、17及20個的每個保單年度終結 金額: 3%基本金額
宏利富譽儲蓄保障計劃
1. 保證現金儲備由名義金額的5%開始，每8年自動遞增名義金額的1%(最高增加至相等於名義金額的8%)
安達人壽「星鑽」 儲蓄壽險計劃
1. 由第2個保單週年日起每年派發相等於此計劃保障額或名義金額（如適用者）2.5%的終身保證入息，直至受保人100歲。
永明金融歲悅儲蓄計劃
1. 每筆歲悅錢金額保證為初始金額的5%
2. 於第10、20及30個保單周年日，您獲發放的歲悅錢總額合共為初始金額的15%。
富衛好易賞儲蓄壽險計劃
於保費供款年期完結後連續5年每年派發，每期為15%。
供款年期越短，打和點越快。
保戶最想知道給付保險司保費，於何時才可打個和，不是因為想取消保單，只是希望心目中有一個約數，萬一要應急，無法享受終身保證入息，也希望能在最少損失情況下退保。由於保單銷售文件上的數字只反映預期回報，單靠推斷，只能給保戶一個約數，所以保戶應對照有關實現率數字，才能知道預期回報的實現率是否可靠。
如安達人壽的「星鑽」 儲蓄壽險計劃，計劃於第二個保單度提供2.5%保額的保證現金，及提供周年紅利；如果保戶於2012年投保港元保單，銷售說明書中的周年紅利顯示2015年預期回報和實際派發相差4%。
^保單設有港元、美元，第一列為港元回報表現，第二列為美元回報表現。
#美元表現
單看回本期不足夠，還要知道計算內部回報率(IRR)
以上計劃，有部份保單設有保證現金、現金價值、周年紅利、終期紅利/特別紅利；有部份只設有保證現金、現金價值、周年紅利；另有部份設有保證現金、現金價值、終期紅利/特別紅利；說到底，其實這份計劃是否吸引，有時單看回本期是不足夠的，因為如果每年供款一樣，假設在所有條件都相同的情況下，投放在不同保險公司，A保險公司給特別紅利10,000於保單第5個保單周年，和B保險公司給特別紅利10,000於第10個保單周年，已有明顯不同；要有效比較回報率，應要用IRR，才可得出邊份保單回報比較理想。但讀者要注意，不同保險計劃特色，可能會出現回報某時期會比較優勝，但某時期又出現某保險計劃優勝；如友邦愛無憂長享計劃3第五保單年度完結開始派發保證現金，但宏利於保單第一周年度保單完結開始派發，假設金額一樣，回報於頭五年應是宏利優勝，所以友邦於第五年追加上額外保證現金，加上周年紅利，表現回報才快可以追上。
以上邊個計劃最好?
友邦愛無憂長享計劃3? 宏利富譽儲蓄保障計劃? 安達人壽「星鑽」 儲蓄壽險計劃? 安達人壽「星鑽」 儲蓄壽險計劃? 永明金融歲悅儲蓄計劃? 富衛好易賞儲蓄壽險計劃? 筆者會建議讀者可以設想如下
(1)某人是著重現金提取而不想取消保單
(2)某人是著重保證現金
(3)某人是著重整體退保價值
以上3類人士，已會出現選擇不同的儲蓄產品，歡迎留言估下佢地最合適邊類計劃。下次有機會，會同大家分享分紅儲蓄保險計劃特性。
以上資料只供參考，不代表保險公司立場，純屬意見交流。Great Info已盡力保證以上保險資料準確，唯有關資料任何更改，一切以保險公司為準，讀者不應視以上資料為投保要約，投保前宜向持牌顧問查詢。
備註
- 預期回報比較包括(1)周年紅利 (2)終期紅利/特別紅利
- 以上回報只供參考，過往數據不代表未來指標
- 不適用包括原因(1)有關保單年度並無有效的相關保單 (2)由銷售起計截至當前報告年度所列的有關保單年度，相關保單並無累積紅利及利息或增保紅利 (3)報告年度內並無已支付的終期紅利，原因為 1)相關保單在有關保單年度終止時並不享有終 期紅利；及/或 2)在有關保單年度，並無任何相關保單被終止
資料來源:
1. 富衛
https://www.fwd.com.hk/tc/regulatory-disclosures/fulfilment-ratios/
2. 友邦
http://www.aia.com.hk/zh-hk/our-products/further-product-information/participating-products/fulfillment-ratio.html
3. 永明金融 http://www.sunlife.com.hk/hongkong/Product+update/Savings&Protection/Fulfillment+Ratios?vgnLocale=zh_TW
4. 宏利https://www.manulife.com.hk/wps/wcm/connect/pws/c48bd27e-3205-4308-9e09-9b8b656e9017/div-c.pdf?MOD=AJPERES
5. 安達人壽
https://www2.chubb.com/hk-zh/customer-service/fulfillment-ratios-of-dividend.aspx
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