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明年一月,本土好多大學生或中學生將出國留學/交流/旅遊,筆者近期收到不少查詢,他們大多是以交流生到外國讀書,但市面大多的海外留學生計劃最短年期也一年起若果想有一個保障,但又不想付出多餘保費,可以點做?
比較了不同保險公司相關的保險產品,部份有提供短於時間一年,但保費接近一年保費,而且保障比較少,所以筆者建議還是花多少少錢,若是短期出國交流,還是投保1年海外留學生保險,一來保障會好一點,二來若是流學時間比原先日子長,保障也不會因為時間問題而失去保障,而且還有的是部份保險公司可以有最多3成已繳保費回贈,只要投保人於海外交流時間不長於180天,及中間沒有任何索償即可。
可否用旅遊保險代替海外留學生保險?
坦白說,旅遊保險與海外留學生保險非常相似,特別是大的保障項目,如意外身亡及永久傷殘、醫療費用、24小時全球緊急支援等,細項如個人行李、行李延誤等,旅遊保險有的,海外留學生保險也有提供相關保障,筆者用了留學英國,180天,年20歲比較保費分別
出發日期由2016年1月1日,至2016年6月28日,合共180天,用www.gi-info.com價格比較後,不同保險公司的旅遊保險保費最平為starr的標準計劃,保費為HK1,355,其餘的,讀者可登入以下連結查看
http://www.gi-info.com.hk/product.php?productType=0&protectionType=36&startDate=2016-01-01&endDate=2016-06-28&theDestination=34&insuredType=28&peopleQty=1
而海外留學生保險,最平的是保誠海外留學生保險的基本計劃,保費HK1,900,其餘的,讀者可登入以下連結查看出發日期由2016年1月1日,至2016年6月28日,合共180天,用www.gi-info.com價格比較後,不同保險公司的旅遊保險保費最平為starr的標準計劃,保費為HK1,355,其餘的,讀者可登入以下連結查看
http://www.gi-info.com.hk/product.php?productType=0&protectionType=36&startDate=2016-01-01&endDate=2016-06-28&theDestination=34&insuredType=28&peopleQty=1
http://www.gi-info.com.hk/product.php?productType=3&startDate=2016-01-01&stayCountry=18&theAge=20
讀者不難發覺,如果要有齊基本保障,即意外保障及醫療保障,旅遊保險保費只需HK1,355,相反海外留學生保險要HK2,200,為何有誘引我們要購買海外留學生保險,而不買旅遊保險,作為海外留學之用?
保障性質
筆者在這裡想點出,一般的旅遊保險只供消閒或工幹出差,並沒有列明可供其他目的之用,這點讀者若要投保這類保險作為海外留學之用時,最好還是向保險公司查詢清楚。
逗留時間
其次就是一般旅遊在當地國家最長可逗留90天,如超過90天,需要領事館特別簽發延長逗留時間,如working visa,所以旅遊保險會就工幹出差而提供相關保障,但沒有列明如海外升學/交流/工作假期也在此等保障範圍。
資料要求
第三是在投保海外留學生保險時,申請表上一般也要求受保人填寫學府資料,一來是留給保險公司作個記錄,二來可能是某間學府會要求學生在出發升學或作交流生時,要有證明已有一份保險作為保障,當然部份海外大學會要求學生選購他們指定的海外留學生保險,所以學生出發前,最好問清楚,免得投保了本港的海外留學生保險,但最後發覺不符合當地大學要求,要再另購一份。
年齡要求
第四是年齡問題,大部份旅遊保險若受保人18歲以下,必須要由家長陪同才能投保,但海外留學生保險則可以容許18歲以下小朋友單獨成為受保人,家長為投保人,這點是旅遊保險與海外留學生保險的最大分別。
保障內容
第五是細節保障部份,大多海外留學生保險會提供學業中斷保障,意思即是學生因住院而達到某個天數,賠償已繳交而不能退回的學費,還有的是近親探望保障、綁架、恐怖主義襲擊及消閒活動等,保障設計主要以海外留學或交升學為主。
保費回贈
第六是保險公司明白部份學生可能只作交流性質,逗留時間可能短於一年,故有部份保險公司會以180天為界,設有保費回贈最高30%,前提是期間沒有任何索償,便可於留學回港後向保險公司提出回贈保費。
最後一點,筆者想提出的是,海外留學期間,如發生任何事故要向保險公司索償,均要不遲於30天內向保險公司提交交件,如過了時限,保險公司有權拒受理有關索償申請,這點學生家長要留意。部份保險公司提供短程海外升學或留學保障,筆者發覺如留學時間超過160天,還是建議考慮投保一年期的海外留學生保險,除了是保費相差不遠外,還有的是保障長一點,留一點buffer給自己,萬一在當地逗留時長延長,也不會因而失了保障預算!
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