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危疾保險理賠分享- 同血管有關的危疾要求

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其他嚴重的冠狀動脈疾病 (Other Serious Coronary Artery Disease)意思是指心臟的4條主要血管,包括左主幹、左前降支、左環迴曲支及右冠動脈),不同保險公司會有不同的閉塞要求,要達到某一百份比才會作出理賠。心臟病通常年過60,風險會比一般人較高,如筆者取了其中一間保險公司的保單來參考,保單已說明了最少要三條主要血管閉塞,及其中一條達75%,另外兩條達60%,才符合危疾要求。一般也是要求三條,但閉塞程度有不同,最低筆者見過50%也有,但當然保費會貴一點。件條是否嚴荷,筆者只可這樣介定,既然這是一份危疾保險,投保人必要處於危疾階段,保險公司才可受理賠償。還有一點讀者要注意,保單必定會有存活期要求,即投保人不幸患上危疾後的生存時間,如果投保人未能於生存時間內生存,便不能合乎保單要求,即使患了危疾,也未必可以獲得理賠。如果讀者購買了危疾,是時候拿份保單出來看看,看看是塞了多條及存活期是多久才可獲得理賠,以便知道這份保險是否合適自己要求。
在大部份保險公司中,提交索賠報告要求,一般也會要求投保人提交冠動脈造影報告,以便向保險公司申索。

Angioplasty(血管成形手術)指進行冠狀動脈漲法血管成形術、動脈粥瘤清除手術、激光治療手術或置入支架以糾正(2)兩條或以上之主要冠狀動脈狹窄(經血管造影術證明及最少有百份之七十狹窄)才可獲得賠償保障額的15%,上限為HK100,000。保險公司通常會最少要求兩條狹窄,而百份比會由50%至75%不等,要求越寬,保費相對會比較貴一點。
通常理賠時,保險公司太多會要求投保人遞交經皮穿刺腔內冠狀動脈成形手術(PTCA)報告。

中風(Stroke)的診斷必須以電腦掃描(CT Scan)及磁力共振(MRI)作證明,並必須由腦神經科醫生確定,並持續最少3個月的神經後遺症。大多保險公司也會要求投保人遞交CT Scan及MRI報告,但持續時間要求,則最短會是4四星期,但保費會較貴一點。

心臟病(Heart Attack)要有以下要求,保險公司才會作出理賠
1. 典型的胸痛病歷
2. 相關心電圖有明顯改變
3. 心肌旋轉蛋白水平達到心肌旋轉蛋白(Troponin 1)的某水平,如0.5ng/ml或以上
在買危疾保險的時,通常我們只會見到保障項目,但保險公司通常也可以提供保障內容條文供客人參考,只要讀者在投保危疾前,詢間有關保險代理,他們便會安排文件給客人細閱。所以,危疾保險內容複雜,但重點最緊要是保障內容是否合適於自己,筆者認為有沒有儲蓄成份是次要,最重要是保額是否足夠及保費是不自己可以負擔,這才是重點。

還有,在申索危疾保險時,最好看清楚保險公司的要求,才做相關檢查,免得錢花了,但報告不乎合保險公司要求,而要重做,一來浪費金錢,二來浪費時間。所以有重要理賠,售後服務的要求筆者向來要求非常高,特別是客戶服務熱線是否一按即有專人接聽,也是投保某間保險公司的考慮因素。


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