美國為抗通脹，已連續加息7次，市場預計今周美國再加息機會極高，部份香港銀行已率先上調定期利率，部份人士認為如果銀行上調存款利率，那沒有道理儲蓄類型的危疾保險產品不跟隨上調，因而推算現在進場投保危疾保險會是最好時機，因為保險公司會跟隨美國利率而上調紅利，間接增加保單回報。這個說法說對了一半，因為回報高低，除了看保險公司本身投資是否有經驗外，還要看你選的保單類型，是「 現金紅利 」或是「 復歸紅利 」保單，選擇不一樣，結果也可能會不一樣。
這類型的保單保險公司派發的是現金紅利，就像我們投資股票，公司周年派發現金利息一樣，按過去一年的投資表現而決定，並非保證，不同的是保險公司派發現金紅利後，保單持有人可選擇存放於保單內積存生息，任何時間提取也不用給付保險公司任何手續費用。
保險公司主要集中投資在長債身上(如美國30年國債)，所以會在加息周期開始前，加大吸納長債，由於債券對息口敏感，所以美息上揚便會導致債券到期收益率(Yield to Maturity) 上升，間接增加保險公司持有債券收益回報，同時增加現金紅利派發，提升保單持有人在加息周期下的回報。
復歸紅利( Reversionary Bonus)
這類型的保單，派發給投保者的紅利會交由保險公司一直保管投資，直至某種原因，如受保人受故(death)、退保(full surrender/partial surrender)或保單期滿(maturity)時方可提取。
情況如同公司派發認股權證給員工，當以上原因觸便可行使，保單持有便可以取回紅利。同時在投資期間，情況如同此認股權證，該價格會受正股上下而波動而變動，有高有低。每年收取的年結通知單，戶口顯示的復歸紅利( Reversionary Bonus)只是「帳面數字」，一日未真正落袋，回報也會隨市場升升跌跌。
一般而言，美國加息對債市有利，但對股市就是雙刃刀，如果企業在低息環境下過渡借貸，那麼當加息來臨，成本便會急速增加，同時當成本不能轉收嫁給消費者時，便會影響公司盈利。復歸紅利這類型保單就是集中投資在股票和地產上，只持有少量債券，當環球經濟變得不明朗時，保單持有人的戶口價值便會變得波動，如當年的雷曼，至近期的中美貿易戰，在不確定因素下，復歸紅利保單投資表現可能會受影響。
總結
現金紅利 (Cash Dividend)或復歸紅利( Reversionary Bonus)也是非保證，保單持有人交了保費，除了有保障外，當中部份保費交由保險公司代為投資，所以如何衡量保險公司表現也很重要，要不然不用買儲蓄危疾保險了，乾脆投保一份沒有儲蓄成份的危疾就可以了。
所以投資這類型保單心法只有一個，「實現率越高代表越好」，意思即是說，如計劃書中，保險公司預期一年後累積預期週年紅利派發110元，保單持有人一年後實際得100元，即實現率是100/110 = 90.91%
預期一年後累積預期週年紅利派發110元，保單持有人一年後實際得115元，即實現率是115/110 = 104.55%
所以實現率非常重要，如果是100%，即代表實際和預期派發是一樣；如果低於100%，即代表實際少於預期；如果高於100%，即代表實際多於預期。自推出GN16後，保險公司已經提升了紅利釐定之透明度，一些保險公司已經在網頁內提供相關資訊，令到客戶更加明確知道影響紅利派發的各項因素，以及可以了解紅利可能是零回報的情況，令客戶能夠通過充分的了解而做出更加明智的選擇。危疾保險種類選擇多又廣，要選擇保障，又要留意類型，有問題可以留匿名留這問専家﹐免費解答。
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