危疾保險: 心臟病存活期(不可不知的隱藏條款)

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節錄蘋果日報

"陪伴香港女車神李慧詩（Sarah）征戰五年的恩師普林俊，上周在廣州集訓期間因急性心臟病離世，享年48歲。"

心臟病是繼癌症，肺炎後本港第三頭號殺手，而更多的是急性心臟病發而離世，所以認識這個都市病，就會更加明白保障的重要性，癌症可怕，但心臟病同樣可怕，同時更可怕的是部份隱藏條款，有時符合保障內容，但都可以不獲理賠，原因在於存活期條款，即受保人要由確診後存活一段時間，一般為三十天，保險公司才會作出理賠!坊間大部份保險保單也會包埋人壽保障，但由於住院治病費用龐大，醫院可能會要求病人家屬先找部份醫療費用，如果中間因為存活期而失了預算，緃然家屬獲得賠償，但也沒法彌補病人在醫院期間因不能通過存活期而失去重要的金錢支援! 變相買了危疾保險卻未能獲得最好的醫治!

今次小編要分享的是危疾保險中保障的其中一種危疾 - 心臟病，希望資料能幫助讀者瞭解更多成因及有關保險理賠。

我們不時從電影或電視中，看到有人受刺激後心臟病發，摀住胸口，痛苦地倒 下的情節。其實，所謂的心臟病發，是指急性心肌梗塞，心肌因缺氧而壞死， 若未能及時搶救，死亡率極高。 急性心肌梗塞的風險因素包括吸煙、 高血壓、膽固醇高、糖尿病及家族病史。高危一族的冠狀動脈容易硬化， 令血管表層脫落或撕裂，刺激血小板 形成血栓，堵塞心臟血管。 本港六成心臟病死亡個案「元兇」一旦血管被完全堵塞，患者就會發病，出現心絞痛、頭暈、氣促、冒冷汗等先兆，若5至10分鐘內仍未得到適當的治療，就有可能失救死亡。

治療心肌梗塞，醫生會先鼓勵病人控制風險因素如肥胖等，並考慮處方藥物 ， 若病情嚴重，則可能要進行手術。現時，最主要的治療方法為俗稱「通波仔」的球囊動脈成形術(又稱血管成形術)，而支架可分為帶藥及非帶藥兩種。不過，若果病情嚴重，無法「通波仔」， 則要進行冠狀動脈搭橋手術。方法是將胸部或小腿的健康血管，移植並連接到冠狀動脈未被阻塞的位置，以回復正常血流。

保險理賠 

保險公司會設為早期危疾，如因心臟病要進行冠狀動脈搭橋手術或「通波仔」，賠償為保額的20%(上限為美元30,000)，部份保險公司設為額外賠償，即不會在賠償後扣減原有保額。

艾森門格綜合症是先天性的心臟疾病之一，患者的心瓣及心室隔層出現不全現象。 由於肺動脈的壓力過高，血液流至心臟後出現倒流情況，病人的主要徵狀包括嘴唇及手指甲變藍、手指呈鏟子狀、氣喘及呼吸困難，如未能及時接受治療，病情難以逆轉，甚至可令患者死亡。

治療方式以手術為主，例如心肺移植手術等，對改善病情的效 果明顯，但病人或需等待合適的器官作手術之用。

保險理賠
會按嚴重疾病賠償，即保額的100%賠付，如客人選購的是多重危疾保險，保險公司會設於賠付過了保額的100%後，客人可獲得免費保障直至某一歲數，如85歲。

 冠狀動脈是環繞心臟的血管，不斷供應血液支持心臟正常運作。一旦心血管因膽固醇大量積聚或血管老化，形成粥樣硬化，阻塞血管，心臟缺乏充足血液及養份，便可能令心肌缺氧及壞死，是為冠心病。 與許多都市病一樣， 冠心病的風險因素包括高血壓、高血脂、吸煙、糖尿病、肥胖 、長期受壓及遺傳等。

患者有心理準備作 「長期治療抗戰」
要治療冠心病，並非一味依靠手術及藥物，反而像一場「長期抗戰」。醫生會為患者檢討生活習慣，勸導他們勤做運動，及避免高脂及高膽固醇的食物，多吃疏菜及生果，並定期跟進病 情，防止病情惡化。 若病情嚴重的話，醫生會透過藥物及介入性心臟治療技術，改善病情。現時，最普遍的介入性心臟治療手術， 則是俗稱「通波仔」的球囊動脈成形術 (又稱血管成形術)。其手術原理是以特製的心導管及支架，放進病人心血管內，將被大量粥樣斑塊阻塞的心血管撐開，使血流回復暢順。現時，支架主要分為帶藥及非帶藥的。另外，為防復發，即使接受了「通波仔」，患者亦應遵從指示，在手術後至少1年時間內，服用阿士匹靈或抗凝血藥物，防止血小板集結成血凝塊。

保險理賠
會按嚴重疾病賠償，即保額的100%賠付，如客人選購的是多重危疾保險，保險公司會設於賠付過了保額的100%後，客人可獲得免費保障直至某一歲數，如85歲。

心肌病是心肌結構及功能改變導致的病變，其中最常見的為肥 厚性心肌症。其成因多為先天性的。 所謂的肥厚性心肌症，其實是指心臟連接大動脈入口的肌肉肥厚，引致血液受阻，未能順利泵入大動脈，可能令患者出現心律不正的問題。不少患 者毫不發現任何病徵，不過，一旦他們情緒激動，或進行劇烈運動，心跳加速，便有可能引致心肌血管栓塞，有死亡風險。

壯年人士猝死主因
有研究估計，每500人當中，便有1人帶有此病的基因。因此，有別於其他心臟病，肥厚性心肌症的患者多於青壯年時期發病，是不少壯年人士運動後猝死 的主要原因。 由於此病可能毫無徵兆，必須透過定期 檢查，來及早發現患病。 現時，有藥物及手術可以縮小肥厚的心肌。另外，患者也可以安排心臟除顫 器，若心跳紊亂，除顫器能即時釋出電力矯正心跳頻率，同時有起搏作用。 除顫器是置於皮下的，一般可用上5至 8年，視乎使用情況而定。

保險理賠
會按嚴重疾病賠償，即保額的100%賠付，如客人選購的是多重危疾保險，保險公司會設於賠付過了保額的100%後，客人可獲得免費保障直至某一歲數，如85歲。

後記:
當然，和心臟有關的疾病，除了以上外，還有胰島素依賴型糖尿病、川崎病、原發性肺動脈高血壓 、風濕熱合併心瓣膜損害、大動脈外科手術 、激光心肌血運重建術等，只是以上提及的屬為常見與心臟有關的疾病，因而小編把資料分享給讀者。 危疾保險，保單條文一般也有列出「存活期」要求，即要符合發病後的存活要求最少達某天數，一般為30天。
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