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癌症定義,投保危疾保險必要注意事項!

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很多人投保危疾保險,為的主要是預防都市病頭號殺手 癌症。我們很多時也知道癌症的可怕,可是我們未必知道購買了一份危疾保險後,保險公司是否會如我們想法一樣,只要是癌症就會作出賠償,因為大部人可能未必會/想自己只患有癌的一個,所以發生必然是不幸,但到這時才知道自己買的危疾保險不是自己所想,可能會更是不幸。

所以若果有心為自己買一份危疾保險,就應花少少時間,不用每個危疾項目也要知道得一清二楚,但起碼也要認識一下常見的都市殺手病癌症,在不同保險公司下,他們對這病的定義也不同,畢竟我們始終不是專業,但認識多一點,也未嘗不是一件好事。以下是筆者針對保險公司,就癌症的表述,包括友公司、保公司、宏公司、匯公司、安公司

友公司

癌是指:
(a) 任何經組織學確診為惡性之腫瘤,並須有惡性細胞已不受控制地生長並侵略其他細胞組織的特徵;或
(b) 任何經組織病理學報告證實為白血病、淋巴瘤或肉瘤。
即使上述有何規定,就「危疾」之定義而言,癌症並不包括下列任何一項:
(i) 任何在組織病理學中分類為癌前病變、非侵略性、或原位癌,或邊緣性或低惡性潛力的腫瘤;
(ii) 根據TNM評級系統,任何在組織學上被界定為T1N0M0或以下級別的甲狀腺腫瘤;
(iii) 根據TNM評級系統,任何在組織學上被界定為T1a或T1b或以下級別的前列腺腫瘤;
(iv) 被分類為RAI級別III以下的慢性淋巴性白血病;
(v) 與人體免疫力缺乏病毒(HIV)感染同時存在的所有癌症;及
(vi) 任何非黑色素瘤的皮膚癌。

保公司
惡性腫瘤而具有惡性細胞失控的生長及擴散,並對人體組織浸潤,癌症包括白血病(慢性淋巴性白血病除外),但不包括非浸潤性原位癌、任何在人類免疫缺陷病毒存在下出現的腫瘤以及惡性黑色素瘤以外的任何皮膚癌。

宏公司
須有癌細胞不受控制地生長及擴散侵入和破壞其他正常組織的特徵的惡性腫瘤。
癌症必須經病理學報告中提交的組織學化驗惡性結果證實。
定義不包括下列各項:
a) 腫瘤出現原位癌惡性病變(包括子宮頸細胞病變CIN-1、CIN-2及CIN-3)或組織化驗顯示腫瘤處於癌變前期。
b) 任何皮膚癌(惡性黑色素瘤除外)。
c) 經組織化驗證實屬於TNM分期系統中的TIa或TIb期的前列腺癌,或按其他分期系統屬同期或較早期的前列腺癌。
d) 經組織化驗證實屬於TNM分期系統中的T1N0M0或較早期的甲狀腺惡性腫瘤。
e) 尚未進入Rai分期第三期的慢性淋巴球白血病。
f) 感染人類免疫力缺乏症病毒後罹患的癌症。

匯公司
癌症指存在不受控制地生長和擴散的惡性細胞,並侵襲人體組織
必須提供明確的證據,以確定細胞惡性生長並侵襲人體組織。「癌症」亦包括白血病、淋巴瘤及霍奇金氏病。
「癌症」不包括非侵襲性的原位癌瘤、惡性黑瘤以外任何皮膚癌、只出現早期惡性病變的局部非侵襲性腫瘤,以及存在任何人體免疫力缺乏病毒的腫瘤。

安公司
一種惡性腫瘤,其特徵為惡性細胞不受控制地生長、擴散侵襲身體其他組織。癌症應由惡性病變組織學的病理報告確認。本項疾病包括白血病,但保障範圍不包括以下情況:
1. 所有腫瘤經病理組織學分析為良性、潛在惡性或發育不良;
2. 所有非侵入性的原位癌;
3. 除惡性黑色素瘤以外的任何皮膚癌;
4. 與人體免疫力缺乏病毒同時存在的所有腫瘤;
5. 宮頸上皮內瘤樣病變(CIN I、CIN II或CIN III)或宮頸鱗狀上皮內病變;
6. 分類為T1aN0M0、T1bN0M0或FIGO 1A、FIGO 1B的卵巢腫瘤;
7. 在組織學上TNM分級標準級別為T1a、T1b、T1c或與其他分級標準相當或較低的級別的前列腺癌;及
8. 慢性淋巴細胞白血病小於Rai第三期。

在以上不同的保險公司中,其中一個最大的分別就是「擴散」及「侵略其他細胞組織,只要證明細胞有「擴散即可,但大部份公司還要求的是除了「擴散」外,還要求要有侵略其他細胞組織」,理賠上會是比較嚴謹一點。

筆者明白讀者要求高,可能還會留意保費上是否保障好一點,保費會貴一點,儲蓄成份會不會因而不太高。早前就有關各保險公司的危疾保險作了比較,如果讀者有興趣,可以重溫一次,http://3reatinsurance.blogspot.hk/2015/11/blog-post_14.html但在閱讀的過程中,筆者還是建議讀者要考慮投保危疾保險時,儲蓄會是你的首選要求,還是保障會先,若然目標不夠清楚,自己看完後可能也會被弄到眼花撩亂,最後,若是搞不清楚,最好還是問問專業意見會比較好!

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