海外交流/留學必讀

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明年一月，本土好多大學生或中學生將出國留學/交流/旅遊，筆者近期收到不少查詢，他們大多是以交流生到外國讀書，但市面大多的海外留學生計劃最短年期也一年起若果想有一個保障，但又不想付出多餘保費，可以點做?

比較了不同保險公司相關的保險產品，部份有提供短於時間一年，但保費接近一年保費，而且保障比較少，所以筆者建議還是花多少少錢，若是短期出國交流，還是投保1年海外留學生保險，一來保障會好一點，二來若是流學時間比原先日子長，保障也不會因為時間問題而失去保障，而且還有的是部份保險公司可以有最多3成已繳保費回贈，只要投保人於海外交流時間不長於180天，及中間沒有任何索償即可。

可否用旅遊保險代替海外留學生保險?

坦白說，旅遊保險與海外留學生保險非常相似，特別是大的保障項目，如意外身亡及永久傷殘、醫療費用、24小時全球緊急支援等，細項如個人行李、行李延誤等，旅遊保險有的，海外留學生保險也有提供相關保障，筆者用了留學英國，180天，年20歲比較保費分別

出發日期由2016年1月1日，至2016年6月28日，合共180天，用www.gi-info.com價格比較後，不同保險公司的旅遊保險保費最平為starr的標準計劃，保費為HK1,355，其餘的，讀者可登入以下連結查看
http://www.gi-info.com.hk/product.php?productType=0&protectionType=36&startDate=2016-01-01&endDate=2016-06-28&theDestination=34&insuredType=28&peopleQty=1

而海外留學生保險，最平的是保誠海外留學生保險的基本計劃，保費HK1,900，其餘的，讀者可登入以下連結查看

http://www.gi-info.com.hk/product.php?productType=3&startDate=2016-01-01&stayCountry=18&theAge=20

讀者不難發覺，如果要有齊基本保障，即意外保障及醫療保障，旅遊保險保費只需HK1,355，相反海外留學生保險要HK2,200，為何有誘引我們要購買海外留學生保險，而不買旅遊保險，作為海外留學之用?

保障性質

筆者在這裡想點出，一般的旅遊保險只供消閒或工幹出差，並沒有列明可供其他目的之用，這點讀者若要投保這類保險作為海外留學之用時，最好還是向保險公司查詢清楚。

逗留時間

其次就是一般旅遊在當地國家最長可逗留90天，如超過90天，需要領事館特別簽發延長逗留時間，如working visa，所以旅遊保險會就工幹出差而提供相關保障，但沒有列明如海外升學/交流/工作假期也在此等保障範圍。

資料要求

第三是在投保海外留學生保險時，申請表上一般也要求受保人填寫學府資料，一來是留給保險公司作個記錄，二來可能是某間學府會要求學生在出發升學或作交流生時，要有證明已有一份保險作為保障，當然部份海外大學會要求學生選購他們指定的海外留學生保險，所以學生出發前，最好問清楚，免得投保了本港的海外留學生保險，但最後發覺不符合當地大學要求，要再另購一份。

年齡要求

第四是年齡問題，大部份旅遊保險若受保人18歲以下，必須要由家長陪同才能投保，但海外留學生保險則可以容許18歲以下小朋友單獨成為受保人，家長為投保人，這點是旅遊保險與海外留學生保險的最大分別。

保障內容

第五是細節保障部份，大多海外留學生保險會提供學業中斷保障，意思即是學生因住院而達到某個天數，賠償已繳交而不能退回的學費，還有的是近親探望保障、綁架、恐怖主義襲擊及消閒活動等，保障設計主要以海外留學或交升學為主。

保費回贈

第六是保險公司明白部份學生可能只作交流性質，逗留時間可能短於一年，故有部份保險公司會以180天為界，設有保費回贈最高30%，前提是期間沒有任何索償，便可於留學回港後向保險公司提出回贈保費。

最後一點，筆者想提出的是，海外留學期間，如發生任何事故要向保險公司索償，均要不遲於30天內向保險公司提交交件，如過了時限，保險公司有權拒受理有關索償申請，這點學生家長要留意。部份保險公司提供短程海外升學或留學保障，筆者發覺如留學時間超過160天，還是建議考慮投保一年期的海外留學生保險，除了是保費相差不遠外，還有的是保障長一點，留一點buffer給自己，萬一在當地逗留時長延長，也不會因而失了保障預算!