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中端自願醫保比較2023(定期更新)

 






看完這篇文章,讀者應可以掌握如何選擇合適自己的中端自願醫保,若本身是顧問,當客戶拿來某保險公司資料,可以快速對照看看有沒有其他醫保計劃類同,方便做比較;如果本身是準客戶,以下資料可以方便在花多眼亂的保險公司中找到合適自己醫療保險。

中端自願醫保,大部份讀者都是選較高自付額,提供安全網給自己,當不幸患上危疾或重大意外事故時,提供較全面保障;同時選用高自付額好處是可以為自己節省一點保費,現時大部份保險公司也有提供中端自願醫保,產品花多眼亂,該如何選合適自己的中端自願醫保?


不同保險公司計算保費方式不同

理論上,保障地區越細,保額越低,病房級別越低,及自付額越高,保費便會越平。


主流保費計價分為(1)保障地區、(2)保額、(3)病房級別,我們比較AIA、AXA、Blue Cross、Bupa、Cigna、Chubb、FWD、Manulife、Pruedntial、Sunlife、YF Life,顯示如下


AIA計劃只有一級別,所以保費只跟自付額決定

AIA尊裕(已停售)保額比尊尚(已停售)大,病房級別相同,保障內容大致相同。

AIA於4月份推出新的尊耀計劃,並停售尊裕及尊尚,新計劃加入了新的保障地區,全球美國除外,同時保額亦提升了,和自付額多了港幣50,000選項。

其中就癌症用藥,計劃提供第三期臨床試驗藥物賠償,提供保單每年度高達港幣50萬賠償。



AXA計劃級別決定保額及病房級別

要保費平享受中端醫保,可選標準計劃,普通房,保障地區大中華、保限500萬。




Blue Cross推出二款計劃,也是只有一級別,地區級別決定病房級別

Blue Cross的二款醫保計劃,客人選擇保障地區會決定病房級別,其中愛自己是保額較低,主要和尊悅分別在於「愛自己」多了指定危疾豁免自額選擇,房間級別為普通房,及指定自付額才有現金津貼等。


同時計劃連續生效3年,便可以在緊接下一保單年度享健康活動實際開支申報一次,上限HKD1,500,包括旅遊、健身會藉及健康課程亦可。

尊悅產品提供睡眠窒息保障。



BUPA計劃級別決定保障地區、保額及病房級別

如選擇尊尚計劃,保障地區便設定為亞洲、每年保額3,500、病房為標準私家房。


CIGNA計劃只有一級別,選病房級別決定每年保額

和前面頭五個計劃有少許分別,在於CIGNA的自付額,在客人選不同級別房間會有不同範圍的自付額給客人選擇。


Chubb優裕: 計劃級別決定保障地區
客人選計劃級別,再按選自付額來決定保費

其中一個計劃特點在於患者進行非手術癌症治療,若醫生建議因醫療需要而需要進行某此檢查,如基因檢測、血液檢測等,以決定治療方向及或在治療過程中監測預後發展,亦可提供保障。

同時在住院現金,計劃能提供家庭成員(需同時為計劃受保人,因患者住院超過3天或以上,每日可為家庭成員提供HK800,每保單年度最多30日,減輕照顧者經濟負擔。




FWD推出二款中端自願醫保,倍衛您及尊衛您(寰宇版)


倍衛您只有一個級別計劃,和尊衛您(寰宇版)分別在於保額及病房級別;尊衛您(寰宇版)分別在於計劃級別決定保障地區及每年保額。


倍衛您提供安全網保障,針對指定危疾(包括訂明非手術癌症治療、腎臟透析(包括在家中使用腎臟透析機的租借費用)及器官或骨髓移植額外提高保障上限HK2,000,000、及中風治療提供每月現金津貼。


小朋友投保,計劃連續2年,便會免費提供指定醫療計劃一次。


而尊衛您(寰宇版)和倍衛您相同,也針對指定危疾(包括訂明非手術癌症治療、腎臟透析(包括在家中使用腎臟透析機的租借費用)及器官或骨髓移植額外提高保障(額外保額視乎所選計劃級別而定)、及中風治療提供每月現金津貼。


小朋友投保,計劃連續2年,便會免費提供指定醫療計劃一次。及提供保障兒童發展活動的開支,連續保單生效5年,便獲1次保障,實報實銷賠償關於兒童發展活動,包括兒童發展評估、訓練治療或健康檢查。




Manulife計劃設有不同級別,保費跟級別,再按自付額來決定

客人選計劃級別,再按自付額來決定。






Prudential計劃只有一級別,保障地區決定病房級別

客人選擇保障地區來決定病房級別


計劃提供3次,保單續保後的1年內(即4、7、10保單年度),按適齡提供合適身體檢查或疫苗接種。

Sunlife計劃只有一級別

不似AIA,Sunlife的港無憂或港卓越,計劃雖然都只有一級別,但兩者在保障地區、保額、及病房級別也會不同。


港無憂及港卓越特點是患上指定癌症,可獲36個月保費豁免;同時能提供最多一次免費的癌症基因檢測。

另港卓越同時提供指定危疾可獲自付費豁免。

YF Life計劃只有一級別,保費跟選自付額來決定

YF Life和AIA及Manulife、Sunlife相同,計劃也只有一級別,保費由選自付額來決定。


按以上資選定好醫保,有時間可以再看看以下計劃撮要

每個計劃的細節保額部份不會作詳細比較,但我們跟以往經驗做了選表,撮要該計劃應要有的保障項目是否齊全。

AIA


AXA




Blue Cross



Bupa



Cigna


Chubb

FWD



Manulife



Prudential




Sunlife



YF Life



總結

中端自願醫保提供保額大,手術不分細項在保額內全數賠償,合適希望尋找保額大或已有大眾醫保的讀者用附加方式,選擇某一自付額,在大眾醫保超出賠償限額後,扣除自付額全數在中端醫保中賠償。


不同保險公司提供不同中端醫保設計,因為內含了不同元素,而這元素會影響保費,所以筆者把重點以「紅色」來標記,目的是希望可以區劃出該保險產品的重點計價元素,從而可以給讀者有初步概念。


如AIA 尊裕(已停售)或尊尚(已停售)或尊耀、Cigna 靈活選(優越)、Manulife晉悅、FWD 倍衛您、Sunlife 港無憂或港卓越、YF Life 稅卓越,保障地區主要集中亞洲,所以遇上讀者要選性價比高的中端醫保,同時只需集中保障在亞洲地區,那以上產品便會最合適。


如果讀只需保障大中華地區,以性價比最高的應是Sunlife 港無憂、或AXA 智尊守慧。


同以下撮要,初步鎖定比較計劃,再回帶看看我們給每產品的細項保障分別,便可以由初步至深入了解心儀產品是否真的合適自己。


我們在最後把所有計劃加上連結,讀者只要點選內容,便可以查看計劃內容、保費表及保單條款。大大解決及節省時間,如讀者希望取得以下撮要表,可以點選連結登記,我們會轉介給合作經紀或顧問把資料傳送給大家。


因為內文位置有限,讀者如有需要比較保險計劃A及計劃B,請按連結,我們會把查詢交給合作紀經處理,整合讀者需要的資料給大家,方便做對比。







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我們已盡力保證以上資料準確,唯不保證,任何資料均以保險公司為準,讀者不應視以上內容為保險要約,投保前宜聯繫保險公司或顧問查詢。




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