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多重危疾保懶人包

由於筆者為定期更新,如想緊貼保險/相關資訊優惠及內容,可按Like連結,多謝支持。
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保險,看似容易,其實複雜,特別在於多變的組合配合下,得出的理賠情況也會大不同,所以小編大多時也不會肯定某某保險公保費貴就是不好,緃然大家內容相同,但細節也不同,所以亦是這原因,吸引小編發掘更多他們的不同....
如果有這樣的感覺,你可能對保險已昇華至另一境界,而不再是糾纏於保費比較的一個保險達人了。
如何計算?
1. 不幸患上早期疾病,及後再患上危疾,其實最多可獲賠償多少? 

2. 另保單中的特別獎賞/終期獎賞會在賠償後會如何處理?

3. 保費是否免供? 

4. 保單是否仍然保障終身? 

答案就在下方........

早前的兩篇文章,已說明了痊癒期計算(http://www.gi-asia.com/2016/07/blog-post.html)及整體賠償由早期危疾至危疾的計算(http://www.gi-asia.com/2016/07/blog-post_11.html),今次要分享的,就是整個多重危疾保險的最大賠償計算

賠償無上限?
部份保險公司的多重危疾保險,會就癌症提供多於投保額100%或我們所理解的多於一次賠償;若保障上限為投保額的300%,投保人不幸患上早期癌症,再後再惡化轉變成癌症,最高賠償如是如何?看看以下例字說明(為簡單起見,免費保障不計算入內):

保單條款....
  • 原位癌位賠償: 每次投保額的25%,最多賠償2次,上限美元xx
  • 癌症賠償: 每次投保額的100%,最多賠償3次
  • 總癌症賠償: 原位癌位賠償+癌症賠償上限300%
  • 豁免保費: 於早期嚴重疾病保障及嚴重疾病保障賠償超過或等於當時保額之 100%後可豁免往後所有保費
  • 保障年期: 終身,但如於 xx 歲前已獲保額之100%賠償,保單會於 xx 歲時終止
  • 特別獎賞/ 終期獎賞: 
於下列最早發生的情況下支付: 
1. 支付身故保障時; 
2. 支付之早期嚴重疾病保障及嚴重疾病保障的 已賠償總額首次達到本計劃當時保額 100% 時;
3. 支付退保保障(部份或全部退保),或終止保單時

如果一份危疾多重保障,就癌症高賠償上限300%,即代表包括原位癌在內,上限最多賠償為投保額的300%,筆者會按以下情況1、2及3再解說
情況1 25+100+100+75=上限300
情況2 25+25+100+100+50
情況3 100+100+100
特別獎賞/ 終期獎賞?
讀者要留意以上計算,當賠償額到達保額100%時,保單中的特別獎賞/ 終期獎賞便會於賠償時一同支付,同時保費亦會獲得豁免,但要注意保障亦會由終身變成至xx歲。

預支不同額外賠償?
在額外賠償的計算下,原位癌變成癌症,總賠償會是125%;若是預支的情況下,原位癌變成癌症,總賠償只是100%。筆者把市面上不同保險公司的計劃做了個比較,供大家參考

總結
一連三篇文章,簡單介紹了危疾保險,特別是就多重危疾保險,在早期危疾賠償下的計算如何處理,配合前二篇的分享,相信讀者會對這類危疾保險產品更多理解,在保費掌握力上會擴闊更多視野,如果能配合分紅保單篇分析(http://www.gi-asia.com/2016/07/blog-post_37.html),就能更加相得益彰。



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