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宏利推出「宏悅年金計劃」,計劃以年金形式推出,特點在於只需供款2年,於第二年便可得到收入,直至85歲。但筆者研究過後,發覺計劃吸引性不是很大!
計劃對象為接近退休人士,但由於回報不太吸引,筆者亦只列出數字供讀者參考。假設男性,年齡為53歲,如果希望每年保證可取港元120,000,即頭2年每年需供款港元2,498,040,合供港元4,996,080。讀者感覺應與筆者相同,兩年合共供款港元4,996,080,但可取回的只是每年保證港元120,000,未免實在太少!
計劃中含有非保證現金利息,但對於退休人士來說,筆者始終認為首要應放眼於保證現金入息。計劃設有保證現金每年增長3%特質,以抗衡通脹,故得出如第二保單年度︳保證現金港元123,600,若加上非保證現金港元84,521,即第二年可獲得港元208,121。
筆者粗略估計,兩年合計本金港元4,996,080,如假設以上回報率不變,即於約17年,如以投保年齡53歲計算,回本期為70歲,去到這裡,相信讀者大慨讀者心裡亦應有數得計該計劃是否吸引!
計劃特點
- 宏悅年金計劃」早於保單簽發後1年及其後每個保單週年日派發每年入息至所選擇的入息期完結。
- 每年入息包括保證每年入息及非保證每年入息(即保單紅利)。
- 保證每年入息的金額會每年遞增3%以助您在通脹環境下仍可保持購買力,而3%之增長是根據上一個保單週年日的保證每年入息而調整。
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