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按證公司宣布明年中推出終身年金計劃，申請者繳付一筆過保費後，即可終身提取年金。換言之市民可以「自製長糧」。到底年金計劃有幾筍？當中有甚麼注意？
投保100萬元 男女所收有不同
終身年金計劃供65歲以上香港永久居民申請，保費入場門檻5萬，上限則為100萬元。計劃保證回報率可達3至4厘，分派入息至受保人百年歸老為止，受保人愈長壽，回報愈高。
以投保100萬元、內部回報率4厘計算，男性受保人每月可收5800元，1年即收7萬元，即年金率為7厘。由於女性的預期壽命較長，女性受保人每月收到的金額會較少，約5300元，年金率為6.4厘。
三大吸引之處
市場普遍認為終身年金「抵買」，吸引之處包括：（1）入場門檻低、（2）保證回報較高，由按證公司包底及（3）行政管理費料低。
市場上的年金計劃入場門檻以數十萬元計，但公營終身年金入場費僅5萬元，可謂平絶市場。另外，年金由外滙基金負責投資，可以節省私營保險公司的經紀佣金等管理費用。如果年金投資表現未達標，按證公司會「包底」，保證回報亦較市面相若產品為高。名副其實低成本、高回報。
申請者或爭崩頭
根據香港2016年中期人口統計，65至69歲人口達19.7萬，但首批年金額度僅得100億元。假設所有申請人均投保100萬元，額度只夠分配予1萬人；如果要學iBond人人有份，假設投保額限於10萬元或以下，投保人每月收到金額可能只有數百元，吸引力將大減。
根據統計處人口推算數字，65歲及以上長者的比例料將由2014年的15%顯著上升至2064年的36%。人口老化在未來20年最為急速，長者比例將在2024年升至23%及在2034年進一步上升至30%。
立法會議員陳健波指出，首批100億元的額度肯定不夠，若政府想數以十萬計市民受惠，計劃規模可能需增至500億至1000億元。特首梁振英已表示，若年金計劃推出後反應好，會考慮加推。
值得留意，年金計劃不會與通脹掛鈎，年金的購買力會隨通脹上升而下降。另外，申請人亦宜預留資金應付突如其來的需要。雖然年金計劃退保機制具彈性，但亦設有折讓比率，不能取回100%本金。
資料來源: 經濟日報
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