保公司危疾加倍保

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上星期分享美國萬公司的危疾保險，今次筆者想分享的是保公司的危疾加倍保，定位上和美國萬公司的危疾保險不同，其中等別

1. 加設供款年期短至5年(供款年期越短，保費越貴，但適合已預留足夠金額但又不想供款年期過長的投保者。)

2. 存活期縮短至14天

3.指定早期疾病(包括通波仔及原位癌)最高賠償25% (上限美元50,000/港元400,000)

4. 3年癌症等候期，無論是復發、轉移、原有的又或是新的，都可獲得賠償

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為了方便讀者，筆者會舉例解說

陳先生，35歲，投保美元62,500，供款期20年，首15個保單年度，保公司免費額外提供美元31,250(即基本保額50%)

補充事項
1. 保單第3周年，大腸癌賠償計算
基本: 62,500 x 25% = 15,625
額外: 31,250 x 25% = 7,812.5
總賠償: 23,428

2. 保單第6周年，鼻咽癌賠償計算
基本: 62,500 x 100% = 62,500
額外: 31,250 x 75% = 23,437.5
總賠償: 85,937.5 + 特別紅利面值

額外賠償於保單第3周年後，剩餘75%在保單第6周年賠後，便即終止。

3. 特別紅利面值在以下情況下提取
當賠償總額首次達當時保額的 100%及在保單周年日第5年或以後，將會支付特別紅利之面值（如有）一次。

4. 保單第9周年，鼻咽癌賠償計算

基本: 62,500 x 100% = 62,500

5. 保單第12周年，未期肝癌賠償計算

基本: 62,500 x 75% = 46,875

未期疾病: 62,500 x 20% = 12,500

總賠償額: 59,375

6. 癌症賠償最高保障為基本保額300%

7. 未期疾病各為基本保額及額外保額(如有)的20%，只賠償一次。

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如讀者能掌握以上計算，再試看以下例字:
陳先生，35歲，投保美元62,500，供款期20年，首15個保單年度，保公司免費額外提供美元31,250(即基本保額50%)

答案

 補充事項
1. 

2. 3年癌症等候期，故保單第5周年期因在保單第3年期已獲理賠，所以不獲賠償。

3. 每項賠償最高賠償
因保單第2周年期已賠償25%「通波仔」，故保單第9周年期心臟病最高賠償為75%。

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總結
多重危疾保險推出4年多，保險公司主要針對早期危疾賠償上限(原位癌)及多次賠償定義等候期(癌症)改良，優化下得益的當然是投保人，市場競爭，無論是保費、產品結構也大幅改善，今次保公司的危疾加倍保，優點是優化癌症多重保賠次序、3年癌症等候期定義(其實大部份保險公司已大致相同)、加大早期疾病賠償，至於回報表現，筆者認為並非保證，所以不打算作任何評價。

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