• 保證回本期：最短多久能收回本金
• 預期回本期：在假設紅利派發下，多久能收回本金
• 長線回報：在指定年齡（60、65、70、75）時的預期退保價值
• 計劃特點：貨幣選擇、分柝、傳承、紅利鎖定等功能
保證回本期排序
• 13年：BOC Life 薪火傳承、Sunlife 萬年青星河尊享 II
• 14年：Sunlife 永越多元、Generali 啟航創富 (卓越版)
• 18–20年：Manulife 宏摯傳承、China Life 年年享息、YF Life 富饒萬家、Chubb 傳承守創 V
• 24–25年：FWD 盈聚天下、AXA 摯匯、Prudential 雋享入息傳承、Prudential 信守明天、YF Life 富饒千秋
• 27年：Manulife 環球貨幣保障計劃
• 34–46年：AIA 盈御多元貨幣 3、CTF Life 匠心傳承 2
預期回本期排序
- 6年：BOC Life 薪火傳承
- 7年：Sunlife 永越多元、Manulife 宏摯傳承、Sunlife 萬年青星河尊享 II
- 8年：AIA 盈御多元貨幣 3、AXA 摯匯、CTF Life 匠心傳承 2、Manulife 環球貨幣保障、Prudential 信守明天、YF Life 富饒千秋/萬家、FWD 盈聚天下、Generali 啟航創富
分析與建議
穩健型選擇
• Sunlife 萬年青星河尊享 II
• 保證回本期短（13年）
• 預期回本期快（7年）
• 中長線回報吸引，適合重視穩定的客戶
進取型選擇
• CTF Life 匠心傳承 2
• 保證回本期長（46年）
• 預期回本期僅 8 年
• 適合願意承受非保證風險、追求高潛在回報的客戶
選擇考慮角度
1. 保證回本期（安全性）
2. 預期回本期（短線回報）
3. 長線回報（退休資金目標）
4. 是否需要多元貨幣（移民/海外工作）
5. 是否需要保單分柝、傳承功能
總結
• 保守型讀者：可優先考慮 Sunlife 萬年青星河尊享 II
• 進取型讀者：可參考 CTF Life 匠心傳承 2
• 其他選擇：若重視靈活性，可比較 AXA、AIA、Manulife 等計劃的貨幣轉換與紅利鎖定功能
計劃特點(介紹在售計劃)
AIA盈御多元貨幣計劃3
1. 多達9種貨幣選擇
2. 貨幣轉換由第2個保單年度終結後起可行使
3. 保單分柝
4. 由第15個保單年度終結起，可把復歸紅利及終期紅利鎖定，於每個保單年度終結後30日內行使此選項一次
5. 紅利及分紅解鎖選項，解鎖部份紅利及分紅鎖定戶的最新價值並轉為非保證復歸紅利和終期分紅，可由鎖定紅利及分紅1年後起及於每個保單年度終結後30日內行使此選項一次。
6. 更改受保人選項及第二受保選項
7. 精神上無行為能力選項，指定代領人可獲支付賠償金額
8. 獎勵傑出學業成績
AXA摯匯
1. 多達9種貨幣選擇
2. 貨幣轉換由第3個保單年度開始，於每個保單週年日後的30天內行使
3. 保單分柝
4. 由第10個保單週年開始，於每個保單週年日後的30天內，可申請行使保單價值銷定選項
5. 雙貨幣戶口
6. 無限次更換保單被保人
7. 指定後備持有人/ 受保人
BOCL 薪火傳承環球終身壽險計劃
1. 8種貨幣選項，於第3個保單週年日起的任何保單週年日當日或之後的31天內行使貨幣轉換一次
2. 保單分柝，可於第3個保單週年日起或保費繳費年期結束後(以較後者為準)，申請行使保單分柝選項。
3. 更改受保人選項
4. 意外入住深切治療部賠償，受保人於首5個保單年度內或受保人於60歲或緊接之後的保單週年日或之前提以較早者為準)，因意外事件導致有生命危險的醫療狀況並在意外後14日之內須入住深切治療部至少連續24小時，賠償相等於受保人發生意外當日之已繳保費的10%，上限100,000港元。
5. 遞增人壽保障，每年增3.8%至累積最高138%。
China Life年年享息
1. 由第1個保單週年日起，每年派發保證基本可支取現金(1.5%)，直至第30個保單週年日。於第10、第20及第30個保單週年日，額外獲取2.5%。
2. 由第1個保單週年日起及受保人在世期間，無限次轉換受保人。
3. 於受保人在世及保單生效期間，可同時指定最多兩名後補受保人。
Chubb傳承守創V
1. 計劃有兩個，豐足提供較早的回本期；豐成提供較具競爭力的中長期回報
2. 一旦受保人確診嚴重疾病或失去心智能力，可預先設定備用提取指示，由保單第3個保單年日起，倘若受保人被診斷患有阿爾滋海默症、昏迷、不能獨立生活、精神上無行為能力或柏金遜症時，chubb會執行預設指示，按指定提取金額，每月或每年支付予您或指定收款人。
3. 提供年金選項，享終身收入保障。
4. 由第1個保單週年日起，供限次更改保單受保人。
5. 可指定最多5位繼任受保人
6. 可指定最多5位繼任持有人
7. 若保單是為年齡未滿18歲的子女而設，您可以指定1名子女為繼任持有人，並委任1位臨時保單持有人，在子女達到您所設定的指定年齡之前以有限的權利管理保單。
CTF Life 匠心傳承2
1. 由保單第10個年度開始，可自選將調配選項由預設之「增進」更改到「均衡」或「保守」
2. 由第三個保單年度提供貨幣轉換選項
3. 多達8種貨幣選項
4. 由第5個保單年度提供保單分拆選項
5. 由第6個保單週年日起，無限次轉換受保
6. 指定後備持有人/ 受保人
FWD盈聚天下
1. 保單延續選項，可一次指定最多3位後續被保人，並指明後續被保人繼承的先後次序。若被保人不幸身故，我們將安排第一順位的後續被保人成為新的被保人。若第一順位後續被保人未能成為新的被保人，則會安排第二順位的後續被保人成為新的被保人，如此類推。
2. 提供8種貨幣選項，可於第3個保單週年日起行使轉換。
3. 保單可於第3個週年日起行使分柝選項
4. 紅利鎖定選項，由保單第15個週年度起，包括自動鎖定選項(相等於繳付保費總額的10%)及靈活鎖定選項(每年最低10%及最高70%)
5. 獎賞孩子，保單生效10個月後，若被保人為其子女，只要達成指定的學術成就便可獲得獎勵。
6. 如被保人及或被保人的直屬家庭成員於保單生效首10個保單年度內因意外並於180日內身故，獲賠償護家意外身故權益，相等於繳付保費總額之200%。
7. 如保單生效超過10年及保單開始時被保人的年齡為18歲以上，當被保人之親生孩子出世，獲20,000港元的初生嬰兒獎賞。
Generali 啟航創富 (卓越版)
1. 由第15個保單週年日起，可鎖定終期紅利，最高總鎖定60%。
2. 指定一位後備受益人，若受保人被診斷為精神上無行為能力，後備受益人可申請及收取退保保障之利益
3. 更換受保人權益，把保單延續；若保單受益人同時為保單持有人，身故後，後備受保人也會成為新保單的持有人。
4. 第3個保單週年日起可分柝保單。
5. 可選擇指定人士為後備保單持有人，當現時保單持有人身故或精神上無行為能力，後備保單持有人便會成為新保單持有人。
Manulife 環球貨幣保障計劃
1. 7種貨幣選項
2. 由第3個保單週年日起，可把貨幣轉換
3. 於第15個保單週年日，行使終期紅利鎖定權益，把終期紅利最50%鎖定，累計鎖定50%。
4. 指定後備受保人
5. 由第5個保單週年日起可分柝保單
6. 如受保人於首5個保單年度内因意外身故，我們將支付額外的意外身故賠償，相等於應付並已繳的保費之總和的100%
Manulife宏摯傳承
1. 終期紅利鎖定，自保單第5個週年日起，可選每年鎖定終期紅利10%，任何連續5個保單年度累計鎖定不可超過50%。
2. 身心守護預支保障，確診指定危疾包括癌症、植物人、昏迷、心肌梗塞、中風、嚴重頭部創傷、癱瘓、未期疾病或完全及永久傷殘；精神疾病包括自閉症、躁狂抑鬱、精神上無行為能力、精神分裂或嚴重認知障礙，可獲額外一次性選項，鎖定最高100%終期紅利。
3. 7種貨幣轉換選項，自保單第3個週年日起，可行使保單貨幣選換
4. 預設保單管理指示，指定一位家人代為執行保單管理，確保受保人在精神和/或身體上喪失行為能力 ， 該指示將生效， 確保您的摯愛家人在困難時期獲得周到的預先安排(包括保單轉移或從保單中作一次性提取) 。
5. 後備受保人及保單承繼人(包括保單暫托選項，可提名未滿18歲的保單承繼人，您可以首先預先指定一名保單暫托人。於您離世後，保單暫托人將按您預設的保單管理權限負責管理保單，直至指定日期或保單承繼人的指定年齡(必須為18歲或以上)。屆時，保單暫托人的管理權限將終止，而保單的擁有權亦將轉移 。
6. 保單分柝，於保單第5個週年日起或保費繳付期完結(以較後者為準)，可行使保單分柝。
7. 意外身故額外保障，受保人於首5個保單年度因意外而導致在其後的180日內身故，獲賠償額外意外身故賠償。
Manulife 環球貨幣保障計劃
1. 7種貨幣選項
2. 由第3個保單週年日起，可把貨幣轉換
3. 於第15個保單週年日，行使終期紅利鎖定權益，把終期紅利最50%鎖定，累計鎖定50%。
4. 指定後備受保人
5. 由第5個保單週年日起可分柝保單
6. 如受保人於首5個保單年度内因意外身故，我們將支付額外的意外身故賠償，相等於應付並已繳的保費之總和的100%
Manulife宏摯傳承
1. 終期紅利鎖定，自保單第5個週年日起，可選每年鎖定終期紅利10%，任何連續5個保單年度累計鎖定不可超過50%。
2. 身心守護預支保障，確診指定危疾包括癌症、植物人、昏迷、心肌梗塞、中風、嚴重頭部創傷、癱瘓、未期疾病或完全及永久傷殘；精神疾病包括自閉症、躁狂抑鬱、精神上無行為能力、精神分裂或嚴重認知障礙，可獲額外一次性選項，鎖定最高100%終期紅利。
3. 7種貨幣轉換選項，自保單第3個週年日起，可行使保單貨幣選換
4. 預設保單管理指示，指定一位家人代為執行保單管理，確保受保人在精神和/或身體上喪失行為能力 ， 該指示將生效， 確保您的摯愛家人在困難時期獲得周到的預先安排(包括保單轉移或從保單中作一次性提取) 。
5. 後備受保人及保單承繼人(包括保單暫托選項，可提名未滿18歲的保單承繼人，您可以首先預先指定一名保單暫托人。於您離世後，保單暫托人將按您預設的保單管理權限負責管理保單，直至指定日期或保單承繼人的指定年齡(必須為18歲或以上)。屆時，保單暫托人的管理權限將終止，而保單的擁有權亦將轉移 。
6. 保單分柝，於保單第5個週年日起或保費繳付期完結(以較後者為準)，可行使保單分柝。
7. 意外身故額外保障，受保人於首5個保單年度因意外而導致在其後的180日內身故，獲賠償額外意外身故賠償。
Prudential信守明天
1. 由第3個保單周年日起，您可行使貨幣轉換選項
2. 由第10個保單周年日起，您可以將部分終期紅利的非保證現金價值鎖定至終期紅利銷定戶口。由鎖定紅利的1年後起，您可以解鎖所有或剖份終期紅利鎖定戶口內的最新價值。
3. 由第5個單周年日起，您可以從保單價值中自動每年或每月提取款項，在您選定的期間內直接支付予您的指定收款人。
4. 由第1個保單周年日起，並在現有保單持有人及現有受保人在世時，委任您的家人為保單的後續持有。
5. 委任後備受保人，確保您的財富能夠一直傳承下去。
6. 保單生效期間不幸患上任何受保疾病而導致神精或身體上無行為能力，並因此無法管理保單，可預先選擇其中一個選項以建立安全網，包括無行為能力選項-保障支付、保單權益轉移
Sunlife永越多元貨幣計劃
1. 由第3個保單週年日起，可行使貨幣轉換
2. 受保人/付款人在65歲前因受傷被診斷為完全永久傷殘，將立即豁免計劃的將來應繳保費，而因疾病導致須符合2年等候期，直至保單簽發時保費繳付期完結。
3. 在第2個保單周年日或之後(適用於永越多元貨幣計劃[6/12年繳)或在第3個保單周年日或之後(適用於永越多元貨幣計劃[18年繳)，只要您的保單沒有任何貸款，您可以申請暫緩繳交1年保費(「保費假期」），以配合您在保單生效期間的財務規劃。此選項最多可連續或單獨行使2年。
4. 無限次更換受保人
5. 在保單第3個週年日起，可免費分柝保單
6. 設延續選項，若受保人不幸身故，指定受益人便會成為新保單主權人(如適用)及新受益人，把保單延續。 7. 精神上無行為能力保障(保單主權人及相關受保必須同為一人)，設指定一位家庭成員作為精神上無行為能力保障領取人，代為申請保障索償(可設定總現金價值25%、50%、75%或100%)。 8. 跨境支付服務，每年提供一次豁免海外銀行匯款費用，從保單提款至您名下的海外銀行戶口。
Sunlife永越多元貨幣計劃
1. 由第3個保單週年日起，可行使貨幣轉換
2. 受保人/付款人在65歲前因受傷被診斷為完全永久傷殘，將立即豁免計劃的將來應繳保費，而因疾病導致須符合2年等候期，直至保單簽發時保費繳付期完結。
3. 在第2個保單周年日或之後(適用於永越多元貨幣計劃[6/12年繳)或在第3個保單周年日或之後(適用於永越多元貨幣計劃[18年繳)，只要您的保單沒有任何貸款，您可以申請暫緩繳交1年保費(「保費假期」），以配合您在保單生效期間的財務規劃。此選項最多可連續或單獨行使2年。
4. 無限次更換受保人
5. 在保單第3個週年日起，可免費分柝保單
6. 設延續選項，若受保人不幸身故，指定受益人便會成為新保單主權人(如適用)及新受益人，把保單延續。 7. 精神上無行為能力保障(保單主權人及相關受保必須同為一人)，設指定一位家庭成員作為精神上無行為能力保障領取人，代為申請保障索償(可設定總現金價值25%、50%、75%或100%)。 8. 跨境支付服務，每年提供一次豁免海外銀行匯款費用，從保單提款至您名下的海外銀行戶口。
萬年青星河尊享II
1. 設貨幣轉換選項，自保單第3個周年起，可行使轉換其他指定貨幣
2. 指定年期(5年繳)保費豁費，受保人同時為保單主權人若65歲因受傷被診斷為完全永久傷殘，並由診斷為完全永久傷殘，須符合2年等候期，便可行使保費豁免，直至保費繳付期完結止。
3. 若受保人（亦為保單主權人）在70歲前因受傷或疾病而被診斷為完全永久傷殘，我們將立即豁免將來應繳的保費。
1. 設貨幣轉換選項，自保單第3個周年起，可行使轉換其他指定貨幣
2. 指定年期(5年繳)保費豁費，受保人同時為保單主權人若65歲因受傷被診斷為完全永久傷殘，並由診斷為完全永久傷殘，須符合2年等候期，便可行使保費豁免，直至保費繳付期完結止。
3. 若受保人（亦為保單主權人）在70歲前因受傷或疾病而被診斷為完全永久傷殘，我們將立即豁免將來應繳的保費。
4. 若保單主權人（非受保人）在70歲前因受傷或疾病而不幸身故或被診斷患有完全永久傷殘，我們將立即豁免計劃將來
應繳的保費。
5. 精神上無行為能力保障(保單主權人及相關受保必須同為一人)，設指定一位家庭成員作為精神上無行為能力保障領取人，代為申請保障索償(可設定總現金價值25%、50%、75%或100%)。
6. 跨境支付服務，每年提供一次豁免海外銀行匯款費用，從保單提款至您名下的海外銀行戶口。
6. 設意外護理保障，如受保人於18至65歲期間因意外被醫生診斷為不能獨立生活，持續至少六個月，便可獲賠償高達總年繳保費的1000%。
7. 鎖定紅利選項，自保單第5個週年日起，每年度可行使一次，最高累計鎖定50%。
8. 更改保障範圍選項及無限次更換受保選項
9. 設保單分柝及指定受益人為延續保單選項
YF Life富饒千秋儲蓄計劃
1. 設9種貨幣選項，自第1保單週年日起便可申請貨幣轉換。
2. 設保單分柝選項，自第1保單週年日起便可行使
3. 設紅利鎖定選項，自第15保單週年日起便可行使
4. 設精神上無行為能力指示，若不幸患上嚴重認知障礙症等指定疾病或其他情況以致精神上失去行為能力，轉贈整份保單或分柝保單予摯愛持有，代為動用資產。
5. 設保單分柝預設指示權益，若保單持有人不幸過世，將保單的部份現金價值分柝成另一張保單，延續財富傳承。
6. 設預設保單持有人及受保人選項
7. 無限次更改保單受保人/保單持有人
5. 精神上無行為能力保障(保單主權人及相關受保必須同為一人)，設指定一位家庭成員作為精神上無行為能力保障領取人，代為申請保障索償(可設定總現金價值25%、50%、75%或100%)。
6. 跨境支付服務，每年提供一次豁免海外銀行匯款費用，從保單提款至您名下的海外銀行戶口。
6. 設意外護理保障，如受保人於18至65歲期間因意外被醫生診斷為不能獨立生活，持續至少六個月，便可獲賠償高達總年繳保費的1000%。
7. 鎖定紅利選項，自保單第5個週年日起，每年度可行使一次，最高累計鎖定50%。
8. 更改保障範圍選項及無限次更換受保選項
9. 設保單分柝及指定受益人為延續保單選項
YF Life富饒千秋儲蓄計劃
1. 設9種貨幣選項，自第1保單週年日起便可申請貨幣轉換。
2. 設保單分柝選項，自第1保單週年日起便可行使
3. 設紅利鎖定選項，自第15保單週年日起便可行使
4. 設精神上無行為能力指示，若不幸患上嚴重認知障礙症等指定疾病或其他情況以致精神上失去行為能力，轉贈整份保單或分柝保單予摯愛持有，代為動用資產。
5. 設保單分柝預設指示權益，若保單持有人不幸過世，將保單的部份現金價值分柝成另一張保單，延續財富傳承。
6. 設預設保單持有人及受保人選項
7. 無限次更改保單受保人/保單持有人
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