中端自願醫保比較2023(定期更新)

 

如何界定中端自願醫保
筆者會以每年保額來劃，每年保額界乎200萬至1500萬，便便納入為中端自願醫保。


在比較時，會分開以地區劃分，包括大中華、亞洲、全球美國除外、全球。
理論上，保障地區越細，保額越低，病房級別越低，及自付額越高，保費便會越平。
主流保費計價分為(1)保障地區、(2)保額、(3)病房級別，我們比較AIA、AXA、Blue Cross、Bowtie、Bupa、Cigna、、Chubb、FWD、Chubb、CTF Life、Manulife、Prudential、Sunlife、YF Life，顯示如下

保費比較- 大中華

保費比較-亞洲

保費比較- 全球美國除外

保費比較- 全球

保費表

AIA尊耀: 202404
AXA智尊守慧: 202409
BC愛自己: 202501
BC尊悅: 202501
Bowtie粉紅計劃: 202412
Bupa非凡自願醫保: 202408
Chubb優裕: 202404
Cigna靈活計劃(優越): 202407
CTF逸康保: 202501
FWD至衛一: 202207
FWD倍衛您: 202312
FWD尊衛您(寰譽版): 2023.10
Manulife晉悅: 202412
Prudential尚賓: 202410
SL港無憂: 202312
SL港卓越: 202312
YF稅卓越: 202501

計劃撮要

計劃重點

AIA尊耀

1. 設終身保額
2. 保障臨床試驗藥物
3. 75歲或以上受保可享指定癌症豁免自付額保障
4. 每連結3個保單年度，提供一次指定身體檢查服務
5. 日症手術現金津貼
6. 年滿50、55、60、65、70、75或81歲的保單週年日調低您的每年自付費至我們的指定金額一次，而毋須再次提交受保人當時的健康狀況。
7. 中風傷殘現金津貼，每月5,000，最長24個月
8. 網終醫生預生批核
9. 本地及海外出院免找數

留意事項

a. 指定癌症自付額豁免只限75歲或以

AXA智尊守慧

1. 不設終身保額
2. 即時生效保障未知已存在疾病
3. 提供無索償折扣，最高15%
4. 出院免找數
5. 使用AXA特選醫療網絡及安掛預先批核，每次入院接受治療或指定日間手術便有機可享1,000港元購物禮券
6. 免費中國內地住院按保保證服務
7. 免費第二醫療意見
8. 病人特別協助服務，支援康復期間所需
9. AXA安盛護士熱線
10. 因應更改居住地改變，可以免核保申請自付額不變情況下，把原先計劃級別升級至「尊貴」，每名受保人只限行使此權利一次。
11. 可於55、60、65、70或70歲生日當日或緊接其後的續保日前的30日內向AXA申請減少或取消自付額，而不用醫療核保。

其他可以留意位置
a. 指定計劃級別才享免費身體檢查
b. 指定計劃級別才享住院期間的私人看護保障、出院後的復康保障
c. 患上指定危疾未能享自付額豁免、或享保費轄免
d. 沒有傷殘津貼

Blue Cross愛自己

1. 設終身保額
2. 子女出生、新購置物業、移居外地，或指定歲數，可免核保調低或取消自付額
3. 指定危疾包括癌症、心臟病或柏金遜、骨折及永久完全傷殘，可豁免自付額
4. 保單生效第一天保障未知已存在疾病
5. 連續生效3年，在緊接的下一個保單年度可享高達1,500港元實報實銷保障，包括旅遊、健身會藉及健康課程
6. 預先批核
7. 出院免找數
8. 健康專線

留意事項

a. 不設傷殘津貼

b. 指定自付額才享症手術現金津貼

Blue Cross尊稅

1. 設終身保額
2. 24小時全球緊急援助
3. 預先批核
4. 健康專線
5. 出院免找數
6. 周年身體檢查
7. 指定歲數調低或取消自付額

注意事項

a. 不設指定危疾豁免自付額

Bowtie

如果你覺得Bowtie適合自己，可以使用Bowtie給Great Info的優惠碼【GI2025】投保，更加享有首年保費九折優惠：
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Bowtie粉紅自願醫保

1. 設終身保額
2. 無索償獎賞，只需6個月，便可每月賺取相等於該月保費 8％的 Bowtie Cash，可以支付未來自付金額或兌換健康服務
3. 出院免找數
4. 24小時全球緊急援助服務
5. 日間手術現金津貼
6. 完全及永久失去自現能力入息保障，最長52星期
7. 未知已存在疾病等候期90天

其他可以留意位置

a. 不設免醫療核保，在指定歲數調低或完全減去自付額

b. 患上指定危疾未能享自付額豁免、或享保費轄免

c. 不設意外緊急牙科治療

d. 不設中風醫療輔助

e. 不設住院私家看護

f. 不設重建手術的醫療裝置保障

Bupa非凡自願醫保

1. 不設終身保額
2. 本地及海外出院免找數
3. 確診癌症豁免自付額
4. 結婚、生育、置業、升職或移民，免核保提升保額一次
5. 在續保日前30天，在50、55、60、65、70、75、80或85歲，可免核保減少或取消自付額一次
6. 情緒健康支援
7. 由第二個保單年度開始，每年免費享用健康檢查一次

注意事項

a. 不設意外緊急牙科治療

b. 不設重建手術(如乳房重建)

c. 不設傷殘津貼、日症手術現金資助

Cigna靈活計劃(優越)

1. 不設終身保額
2. 由保單生效日起保障未知已存在疾病
3. 出院免找數
4. 如連續三年無索償，送出一張免費身體檢查贈券(只限半私家病房)

注意事項

a. 不設指定危疾自付額豁免或保費豁免

b. 不設傷殘現金津貼

c. 不設日症現金津貼

d. 不設復康治療、中風醫療輔助

e. 不設住院私家看護保障

f. 不設重建手術及重建手術的醫療裝置保障

 CTF逸康保

1. 設終身保額
2. 指定危疾包括癌症、心臟病或中風豁免自付額及分擔額
3. 指定年齡50、55、60、65、70、75、80可免核保降低自付額及分擔額
4. 支援6歲至17歲確診嚴重程度第3級之自閉症譜系障礙、嚴重注意力不足/ 過動症或妥瑞症而於香港接受職業治療師、言語治療師、專科醫生( 腦神經科、兒科或精神科之專科醫生) 及 / 或心理學家門診治療的合資格費用，每保單年度最多5次門診護理
5. 支援18歲至55歲，因確診重度抑鬱症、嚴重精神分裂症( 嚴重思覺失調) 或嚴重雙相情感障礙症第一型( 嚴重躁鬱症第一型) 而於香港接受精神科專科醫生及 / 或心理學家門診治療，每保單年度最多5次門診賠償
6. 首年提供16%無索償折扣
7. 24小時醫療熱線
8. 出院免找數
9. 國內障診及VIP通道服務

留意事項

a. 自付額選項，還包括分擔額，而分擔額為所選指定金額或上限的20%，以不超過分擔額為上限

b. 不設傷殘津貼

c. 不設日症手術現金津貼

d. 不設復康治療及中風輔助治療保障

Chubb優裕計劃

1. 設終身保額
2. 受保人在醫院住院三日或以上，指定家庭成員(需為另一安達自願醫保(優裕)計劃的受保人，將可獲得支付每日現金補助
3. 指定歲數50、55、60、65、70、75、80可享一次免核保調低自付額
4. 指供中風現金津貼
5. 訂明非手術癌症治療包括血液檢查及基因檢查等
6. 24小時支援熱線
7. 出院免找數
8. 危疾案件管理服務

注意事項

a. 不設指定危疾自付額豁免

FWD倍衛您

1. 不設終身保額
2. 提供額外訂明非手術癌症治療、腎臟透析(包括在家中使用腎臟透析機的租借費用)及器官或骨髓移植保障
3. 指定危疾，包括癌症、心臟病及中風自付額豁免
4. 提供全球健康支援
5. 保單連續生效2年，可選擇年齡51、56、61、66、71、76或81歲免核保減少或取消自付額一次
6. 中風傷殘現金津貼，高達每月10,000港元，最長24個月
7. 指定日間手術現金津貼
8. 大型及複雜手術現金津貼
9. 入住香港深切治療的現金津貼
10. 保單連續生效2年，免費為新生嬰兒提供為期2年的指定醫療計劃
11. 無索償折扣最高15%

注意事項

沒有

FWD尊衛您(寰譽版)

1. 不設終身保額
2. 提供額外訂明非手術癌症治療、腎臟透析(包括在家中使用腎臟透析機的租借費用)及器官或骨髓移植保障
3. 指定危疾，包括癌症、心臟病及中風自付額豁免
4. 提供全球健康支援
5. 保單連續生效2年，可選擇年齡51、56、61、66、71、76或81歲免核保減少或取消自付額一次
6. 中風傷殘現金津貼，高達每月10,000港元，最長24個月
7. 指定日間手術現金津貼
8. 大型及複雜手術現金津貼
9. 入住香港深切治療的現金津貼
10. 保單連續生效2年，免費為新生嬰兒提供為期2年的指定醫療計劃
11. 無索償折扣最高15%

注意事項

沒有

FWD至衛一

1. 不設終身保額
2. 提供額外訂明非手術癌症治療、腎臟透析(包括在家中使用腎臟透析機的租借費用)及器官或骨髓移植保障
3. 指定危疾，包括癌症、心臟病及中風自付額豁免
4. 提供全球健康支援
5. 保單連續生效2年，可選擇年齡51、56、61、66、71、76或81歲免核保減少或取消自付額一次
6. 中風傷殘現金津貼，高達每月12,000港元，最長24個月
7. 指定日間手術現金津貼
8. 大型及複雜手術現金津貼
9. 入住香港深切治療的現金津貼
10. 保單連續生效2年，免費為新生嬰兒提供為期2年的指定醫療計劃
11. 保單連續生效2年，可享樂賞健康保障，賠償保健活動的開支，包括旅行、健身/健康課程、健康檢查、兒童發展評估或訓練治療
12. 無索償折扣最高15%

注意事項

沒有

Manulife晉悅

1. 終身設保額
2. 指定歲數50、55、60、65、70、75、80免核保調低自付額
3. 覆蓋指定中國內地三甲醫院
4. 預先批核
5. 日症及住院出院免找數
6. 門診癌症治療免找數
7. 醫療專案經理提供支援服務

注意事項

a. 不設指定危疾豁免自付額或保費

b. 不設傷殘現金津貼

c. 不設中風醫療輔助

Prudential尚賓

1. 設終身保額
2. 預先批核
3. 住院、日症及診斷成像檢測免找數
4. 綠色醫療通優先預約中國內地的醫院
5. 受保人失去精神行為能力，家人可代申請賠償及領取賠償金額
6. 全球醫療支援
7. 保單連續生效3年，即第4、7、10等保單年度提供一次健康檢查或疫苗接種
8. 指定危疾包括癌症、心臟病及中風，入住香港私家醫院病房級別半私家以下，可獲每日住院現金
9. 指定歲數50、55、60、65、70、75、80及85歲的續保日，可享一次免核保調低自付額

注意事項

a. 不設日症現金津貼

b. 不設指定危疾自付額豁免或保費豁免

c. 不設傷殘現金津貼

Sunlife港無憂

1. 設終身保額
2. 保障地區大中華
3. 確診指定癌症，豁免未來36個月保費
4. 提供癌症醫療支援服務一次
5. 確診癌症提供一次免費癌症基因檢測服務
6. 醫療支援服務
7. 預先批核
8. 出院免找數
9. 內地陪診及醫生轉介服務

注意事項

a. 不設日症手術現金津貼

b. 不設免核保指定歲數調低自付額

c. 不設個人無索償折扣優惠

d. 不設門診意外牙科緊急治療

e. 不設住院私家看護保障

f. 不設重建手術保障

g. 不設傷殘津貼

Sunlife港卓越

1. 設終身保額
2. 保障地區大中華
3. 確診指定癌症，豁免未來36個月保費
4. 指定危疾包括糖尿併發截肢、心臟病、腎衰竭、主要器官移植、中風豁免自付額
5. 提供癌症醫療支援服務一次
6. 確診癌症提供一次免費癌症基因檢測服務
7. 醫療支援服務
8. 預先批核
9. 出院免找數
10. 內地陪診及醫生轉介服務

注意事項

a. 不設免核保指定歲數調低自付額

b. 不設個人無索償折扣優惠

c. 不設傷殘津貼

YF Life稅卓越

1. 設終身保額
2. 保障生效即保障未知已存在疾病
3. 預先批核
4. 指定歲數50、55、60、65、70、75、80或85歲可享免核保調低自付額
5. 指定危疾豁免自付額

注意事項
a. 不設傷殘現金津貼
b. 不設中風輔助治療

總結

中端自願醫保提供保額大，手術不分細項在保額內全數賠償，合適希望尋找保額大或已有大眾醫保的讀者用附加方式，選擇某一自付額，在大眾醫保超出賠償限額後，扣除自付額全數在中端醫保中賠償。

不同保險公司提供不同中端醫保設計，因為內含了不同元素，而這元素會影響保費，所以筆者把重點以「紅色」來標記，目的是希望可以區劃出該保險產品的重點計價元素，從而可以給讀者有初步概念。

如AIA 尊裕(已停售)或尊尚(已停售)或尊耀、Cigna 靈活選(優越)、Manulife晉悅、FWD 倍衛您、Sunlife 港無憂或港卓越、YF Life 稅卓越，保障地區主要集中亞洲，所以遇上讀者要選性價比高的中端醫保，同時只需集中保障在亞洲地區，那以上產品便會最合適。

我們在最後把所有計劃加上連結，讀者只要點選內容，便可以查看計劃內容、保費表及保單條款。大大解決及節省時間，如讀者希望取得以下撮要表，可以點選連結登記，我們會轉介給合作經紀或顧問把資料傳送給大家。

因為內文位置有限，讀者如有需要比較保險計劃A及計劃B，請按連結，我們會把查詢交給合作紀經處理，整合讀者需要的資料給大家，方便做對比。

 (點擊開啟)

• AIA 尊裕

• AIA 尊尚

• AIA 尊耀

• AXA 智尊守慧

• Blue Cross 尊悅

• Bupa 非凡自願醫保

• Cigna 靈活選(優越)

• FWD 倍衛您

• FWD 尊衛您

• FWD 至衛一

• Manulife 晉悅

• Prudential 尚賓

• Sunlife 港無憂

• Sunlife 港卓越

• YF Life 稅卓越

Great Info 保單管理系統

我們做了模版，開頁給讀者，針對不同保險產品類型，包括儲蓄、危疾、醫療，有效清楚計劃回報表現，同時知道保費支出情況，目標希望解決保單管理，隨時隨地，無限制檢視保單戶口情況，現在推出限時優惠，申請可享12個免費試用，讀者可以點擊連結登記。


我們已盡力保證以上資料準確，唯不保證，任何資料均以保險公司為準，讀者不應視以上內容為保險要約，投保前宜聯繫保險公司或顧問查詢。

保單逆按比較連保險計劃鬼祟留意位 2023

我們在前篇文章分享了有關何謂保單逆按、留意重點，因為部份保險公司加入了新資料，所以我們把新資料加入，整理後讀者做參考。如果希望重溫何謂保單逆按及留意重點，可以點撃連結查看。

在這篇文章，我們在比較上加入(1)新保險計劃資料、(2) 預期保單逆按總額回報、(3)總回報成本化計算、(4)保證回報成本化計算，(5)保險公司計劃性價比。

同時加入常見問題，包括(1)移民是否也符合資格申請取年金及要留意地方、(2)若計劃保額在若干時間後下降，逆按時年金如何計算? (3)總結那間保險公司性價比最高、(4)保單逆按合適那類人士、(5)選保單逆按重點

最後我們在後尾加入聯繫，方便讀者留言查詢。

***********************

如果打算移民或離開香港，可否合資格申請?

答: 可以，只要合乎資格，即持有香港身份證，在申請後，同時滿足保單逆按條件，即使人已不在香港，只要持有香港銀行戶口，便可以按已選定年金年期，收取年金，直至百年歸老後餘額分配給指定受益人。

保單逆按比較(AIA, BOC Life, FWD, Manulife, Prudential, Sunlife) 

了解保單逆按重點後，便進入另一部份，保單逆按比較，我們更新了產品內容，加入了富衛，給讀者參考。

問: 部份保險公司的保單逆按，保額會按時間遞減，那麼我做保單逆按時，職員會以那個身故賠償額作為準則?

答: 部份保險公司如BOC Life的家傳戶曉，額外保障200%，會於61歲起每年從額外保額中扣減12.5%直至歸零，假設保單持有人打算於60歲申請保單逆按，即使當時保額是港幣300萬(基本100萬+額外200萬，另未計及非保證回報)，但按揭証劵公司會以基本保額100萬計算保單逆按；

另Sunlife永延保障計劃，計劃會附送額外100%保額，並於保單第20起歸零，同時基本保額會於第20起按年減3%直至遞減至70%止，所以若投保人在60歲時申請保單逆按，當時保額港幣200萬(基本100萬+額外100萬，另未計及非保證回報)，但按揭証劵公司會以港幣70萬計算保單逆按；

有了以上概念，我們便得出以下結論

假設男性，40歲，非吸煙，保額港幣100萬

註若保單以美元計價，簡化以美元兌港元: 1:8

於2025年4月份，永明推出整付計劃，永逸的保證回本期最早9年便回本，同時槓桿率最高，所以這個計劃的性價比暫時是最高。

1. 保證回本期最快: Sunlife永逸保障計劃

2. 總回本期最快: Sunlife永逸保障計劃

3. 保費最平: Generali摰愛相伴

4. 保單逆按成本化計算(總回報): Sunlife永逸保障計劃

5. 保單逆按成本化計算(保證回報): Sunlife永逸保障計劃

成本化計算: 當時死故賠償額/總保費

索取以下保單逆按資料表，點擊連結免費索取

總結:

問: 保單逆按合適那類人士?

答: 屬於家庭支柱，在退休前為家人提供保障，在退休後希望有穩定年金收入，百年歸老後能把剩餘保額傳承給子女。

問: 保單逆按最不合適那類人士?

答: 本身沒有子女，未能有效發揮逆按功能，即用槓桿把財富加大，只能享用年金部份，但未能把剩餘保額傳承給後人。

問: 選保單逆按重點?

答: 因為保單逆按是以一單三用，意思即提供保障、退休後為自己自制長糧、百年歸老後財富留給下一代，所以理論上選取計劃，應以每一元保費能提供最大保額回報為基礎選取計劃。按這理論，得出結論是Sunlife永逸保障計劃的性價比最高，其次是FWD家年華，第三位是保誠自主未來。

Great Info 保單管理系統

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保險報價

另有關保單逆按計劃，讀者如需要其他報價，供款年期比較，歡迎點擊連結留言，我們會轉介給經紀/顧問跟進。

我們已盡力保證以上資料準確，唯不保證，任何資料均以保險公司為準，讀者不應視以上內容為保險要約，投保前宜聯繫保險公司或顧問查詢。

多元貨幣儲蓄保險比較(2023)

不同保險公司近年都推出多元貨幣計劃，特色包括保單分柝、保單傳承、如果讀者要選一份自己合適的多元貨幣計劃，建議可以從下列特色因素考慮

1. 保證回本期

任何投資，第一件事就一定是看保證回本期，因為越早回本，往後保單價值增長才是穩賺。

2. 非保證回本期

建議看這個數字不要太過認真，因為滾存回報在保單後期較後時間，因為基數增大了，所以越難維持，過去後多保險公司也是早期回報可以做到和預期一致，但當累積滾存時候，我們發覺數字上和實際是會有偏離。所以當一份儲蓄計劃中，含預期回報成份越高，代表回報「有機會」越高，但同時亦代表風險亦高。

3. 貨幣跟人走

如果要移民，為了方便資產管理，很多人也不會再保留香港銀行戶口，所以若多元貨幣保單能有選項，在日後保險公司可以跨境匯款到客人指定海外戶口，那便可以不用掛心要保留香港戶口，即使身處每外，也可以輕鬆提取金額。

4. 保證成份vs 非保證成份

內容大致和point 1及point 2相同，正面:「能承受高風險，可以選高回報儲蓄計劃。」但現實是在現行政治環境下，中、美搏奕下不斷，要打算儲蓄的讀者，便要問問自己:「未來的經濟還可以一而既往嗎? 時好時壞的經濟環境，對未來投資存在很大不確定性，加上一份儲蓄計劃年期可能會是以數十年計算，選非保證成份高的計劃風險在於不確定性會高，相反選保證成份高的儲蓄計劃，回報則有可能在好市時跑輸大市，讀者在選取計劃時可以留意。

5. 精神上無行為能力保障

危病、意外難料，親人若能指定為保單收款人，當保單持有在精神上無行為能力時，可代為收款，解決緊急的醫療開支使費，減輕經濟負擔。

結論

比較AIA盈御多元貨幣計劃2、AXA摯匯儲蓄計劃、FT Life匠心‧傳承儲蓄壽險計劃、FWD盈聚環球壽險計劃、Manulife環球貨幣保障計劃、Prudential雋富多元貨幣計劃、Sunlife永越多元貨幣計劃、YF Life富饒傳承儲蓄計劃3、BOC Life薪火傳承環球終身壽險計劃、China Life智裕世代多元貨幣，我們假設投保人35歲，年供港幣60,000，供款期5年(註永明年供款6,250，供款期6年)，衡量以上5項條件，性價比最高依次序為

1. Sunlife永越多元貨幣計劃

2. BOC Life薪火傳承環球終身壽險計劃

3. Prudential雋富多元貨幣計劃

撮要總結

保證回本期、預期回本期、保證成份、預期成份、IRR回報比較

如果想拿取以下圖表，可以點擊連結拿取。

保證回本期越快，代表儲蓄計劃中保證成份越高，所以BOC Life薪火傳承環球終身壽險計劃是在眾多計劃中最好，保證回本期只需13年；其次是Sunlife永越多元貨幣計劃，保證回本期14年，第三位是FT Life匠心‧傳承儲蓄壽險計劃，保證回本期17年。

預期回報是由保證成份連同非保證成份合併而成，所以理論上保證成份高，預期回本期也會快。

但長線來說，計劃含有非保證成份越高，在計劃書中反映的預期表現也會越好，相返亦然。

如Prudential雋富多元貨幣計劃，非保證成份較多，所以預期回報時間越長，表現較其他好。

其次表現做得好的是Sunlife永越多元貨幣計劃，估計精算師在保單策略上以先用短時間保證保單持有人可盡快做到回本期，當回本期達標後便調整組合保證及非保證分配，令回報在時間越後，預期表現回報也越高(i.e. 75歲 IRR 6.10%)。

因為預期回報是包含保證及非保證部份，站在今天的經濟環境，回報永遠和風險成正比，經驗告訴我們，累積資產越大，保險公司便越難維持當初計劃書的預期承諾，所以若擔心Prudential雋富多元貨幣計劃過於進取，但又不希望過於保守(如BOC Life薪火傳承環球終身壽險計劃)，可建議考慮Sunlife永越多元貨幣計劃。

以下是我們列出不同計劃的部份特點，讀者可以參考，如需要更詳細資料，可以在各不同保險公司網站查看計劃內容。

Great Info 保單管理系統

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保險報價

另有關多元貨幣計劃，讀者如需要其他報價，年期比較，歡迎點擊連結留言，我們會轉介給經紀/顧問跟進。

我們已盡力保證以上資料準確，唯不保證，任何資料均以保險公司為準，讀者不應視以上內容為保險要約，投保前宜聯繫保險公司或顧問查詢。