保險公司內耗，投訴只會沒完沒了。

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醫療保險 保險公司永遠是和客人對賭

客人最想的是可以投保保障大保費平的醫療保險，相反保險公司最關心的是如何把保險產品做到保費貴但理賠少!解決這個對立的局面，保險公司找醫生開刀，限制醫療服務，一般小市民如筆者，如不是報章報導，根本無從知曉保險公司是用這方法去做生意的。

筆者努力，但最多亦只能從保單微細處分析，但要去到流程運作分享，若不是醫生向傳媒爆料指保險公司限制醫生向病人提供有限度服務，大眾也未必知保險公司的賠償:「保單字裡行間說好的，實際賠償可能又是另一個故事。」

小篇早在2015年分享了醫療保險比較，就內容同保費作了比較，結論就係:「無結論!」要客觀分析一份醫療保險，不是保費、保障就能定輸贏，坦白說:「不同人有不同要求，如果結構相同，當然用保費比較便能分清邊間最好，但保險公司在產品設計亦會有他們思量的地方，包括整體賠付風險、整體投保年齡分層及回報率等敏感事項....」特別是醫療保險市場競爭激烈，剛性需求大，保險公司為了創佔市場份額，會用產品特色吸引客戶投保，基於大數法則計算，客戶數量越大，保險公司賺錢能力就會越高，但在醫療科技及市場資訊越見透明公開的情況下，保險A展向客人推銷產品後，才發覺賠償又是另一回事，無論A展對保單條款多熟，可能還不及保險公司最清楚，因為保險公司和醫生的私下協定，保險A展、客戶根本無從由保單條款內得知。

據最近由香港保險業聯會就住院理賠個案統計，2016年按年上升7%，總開支11,548,845,000，賠償數字驚人，如果保險公司賠償池不足，隨時可把公司推倒。

在未來的五年內，相信住院保險在保險公司面對客戶認識更多的保障內容後，理賠數目及數字會在未來時間持續上升，要達至雙贏局面，保險公司不應為賺錢劃下最低界線，用以上調保費及收緊保單條款來把理賠數字減少，反而應該運用開放平台，共建數據庫，把理賠數字和其他保險資訊放於此處，同時供客戶查閱，做法如同「信貸資料庫」，令每客人也有自己的特定保費率，如保險業界還只在內耗，類似以上的「保險拒保新聞」只會沒完沒了，間接令客戶壓惡，最終保險公司反被火燒身自焚，同時苦了前線保險A展的努力。

為保險公司打生打死的保險A展，負面新聞一單還不及幫客人完成理賠十單的好，這種魔鬼在細節的保險產品，現今世界可其多，不是大家對保險認知不夠，更不是保險A展不夠專業，只是保險公司有心要把A展綁在戰馬前做誘餌，活在這種賺快錢的亂世，要做大做強，選用「竊盜」留名者不少，但筆者不敢認同，同時要做一間負責任的保險公司，請不要「知錯、改錯，但不認錯。」

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