住院醫療保險(進化論: 低端走向高端)

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根據政府統計資料*，全港只有 42.7%人口享有醫療福利或已購買醫療保險，其中 41.2%只享有 僱主所提供的醫療福利，34.8%只受個人購買的醫療保險保障，24%同時享有僱主所提供的醫療福利及受醫療保險保障。現今公營醫療架構已超出負荷上限多年，排期做一個手術可能都要排上二、三年，才能輪到；另大部份年資久資歷深的大角手大多在私家醫院掛診，所以「有病有得醫，而且可以醫快的」已是不掙的事實。香港的醫療水平及技術，世界知名，但病人要享有這方面的服務，除了要有錢外，就是有一份保障足的醫療保險。

*資料來源：主題性住戶統計調查第 45 號報告書（2010 年 12 月公佈）

大中小

過住，我們選購的醫療保險，大多會分為私家病房、半私家病房及大房，如果怕基本保障不夠，還可以選加附加醫療保障(大家平時叫開的SMM，即supplementary major medical)，過了基本保障，八成由保障負責，二成由病人負責。由於每細項設了賠償上限，很多時病入在入院前也會問清楚保險有關自己是次手術可獲的賠償是多少，有個預算才決定入住私家醫院，當中最常見的是手術項目，是複雜、大型、中型或是小型，賠償金額已大不同，如果醫生認為這個手術是大型，但在保險公司保單條文中只是介定為中型，已可出現大不同的賠償差額。加上我們也不是專業，更何況可保險A展，當某病例是屬保險公司的何定義，讀者其實可以番查自己的保單，便能找出手術級別，如果還是不太清楚，最好和醫生討論，因為他們會更加明白手術名稱，更加容易查出保單中的定義，令投保人獲得即時答案!

進化高端

可能讀者會遇到或者聽過有一種醫療保障，特性是沒有保障細項，而是全包式保障，只要全年計算不過保障額，所有入院的費用包括手術費也可全數賠償，簡單、方便、快捷!當然我們到高端醫療的主因，是因為現今的醫療開支高昂，特別是當患上危病的時候，高端醫療保險更能加大保障，所以讀者有時間可以參考一下不同保險公司的產品特點，從而選擇更合適自己的高端醫療計劃。筆者今次會主要分享以下5間的保險公司，資料如下:

住院保障比較

延伸保障比較

門診保障比較

產科牙科保障

總結
選擇醫療產品，特別是高端醫療產品，筆者認為讀者宜把眼球轉向產品內容，先擬定好自己心目中的保障內容，保障額及其他部份，再從不同保險公司中選取合適的保險產品。注意一點，部份保險公司的保險產品不能選取自選項目，與部份可加錢附加自選保障的不同。另墊底費用越高，保費折扣越高。保費不同由於保障內容不同，但整體來說，保障最大，保費也會越高。如男士與女士需要的不同，望清一點自己的需要，就可以幫自己省一點費用。其他保險公司不在這個列表上，並不代表他們不夠好或是不吸引，只是只要讀者能明上以的列表比較，便能更清楚自己的需要，因為醫療保險要用的是自己，還是交回給自己手選擇比較好，筆者只是給予意見，分享如何選擇而己!希望幫到大家由低端進化成高端醫療保險專家。

資料來源
AXA
https://www.axa.com.hk/global-elite-ii-health-plan
Prudential
https://goo.gl/AmsOzu
AIA
http://goo.gl/XUBWU6
FWD
http://goo.gl/rFXFrM
BUPA
http://goo.gl/KyiChY