【2018癌症醫療保險比較】實戰選投要留意地方

Updated: Nov 24, 2018


想保障癌症,可以選那類保險?

保障癌症而設的保險,可以有一筆過賠償的危疾多重保;或針對癌症而設,實報實銷,包括住院前後的門診延伸保障的癌症住院保險。


多重危疾保險保費在固定,多有儲蓄成份,保貴較貴;癌症住院保險由於屬消費類型,所以沒有儲蓄成份,保費按年齡上,一般投保100萬,平均30歲人士,年保費約2,000。但換轉若以年保費2,000,恐怕還買不到一份多重危疾保險。


市場上有那問保險公司可提供癌症住院保險?

市場上可提供癌症住院保險的不多,主要包括 #友邦 #保誠 #宏利 #富衛 #安盛#美國萬通六間


選擇癌症住院保險,可留意那些地方?

(a) 美國就醫設限

大多數人會先留意保費,無錯,保費當然重要,但最重要的還是保障。由(1)疑似患上,(2)到確診,(3)進入手術/非手治治療,(4)及後期的監察治療,最要用錢的就是最後第3及4階段,特別是標杷治療,費用可能已要接近過百萬。


參考癌症住院保險,保障地區讀者可以選擇全球或本身計劃已設定是全球保障,但部份保險公司會為美國就醫設定上限,所以如果有部份讀者擔心美國醫療費用高昂,但又認為最後還是美國醫療水平比香港的好,在投保時便要留意住院癌症保險的不足夠地方了。


參考六間,宏利只是住院級別限制,友邦、保誠、安盛也設保障額上限;其餘2間富衛及美國萬通則沒有提及。

(b)癌症、原位癌是否全數保障?

由於這類計劃是針對癌症而設,所以若不幸確診患上原位癌,也是保障之列內。

另外,保誠還提供心臟病、中風保障,當然保費已反映了這2項保障在內。

(c)2次癌症等候期邊間最好?

就2次癌症相同位置等候期,暫時只有友邦修改條款後變相比其他保險更具優勢,不論持續、擴散、復發或新症都可以獲得賠償。其餘的保險公司暫只可提供痊癒後的復發保障。


計劃設有每次癌症賠償及終身賠償額上限,如每次癌症賠償300萬,終身賠償900萬,即代表計劃設3次癌症賠償,每次最多300萬(不同保險公司保額內容,會在之後下文討論)。


(d)計劃特點

就計劃特點而言,發覺提供最多特點的是 #富衛 ,特別就延伸保障部份較細心;另如之前提及,#友邦 保障癌症方面較優勝;另 #美國萬通 能提供每月生活津貼,每月最高3萬,最長給付12個月。






(e)保障額

#友邦 就指定計劃提下的指定癌症供額外癌症保障增值,#保誠 則提供最大終身保障。

如之前提及,保障最多癌症賠償次數的是 #保誠,其次是 #安盛







(f)手術以外,邊間保障比較全面?

癌症住院手術,比較六間,也是提供全數保障賠償,包括手術費用、手術室費用、麻醉師費用、雜費及醫手巡房費用等,但有時腫瘤過大或需要進行部份非手術治療,先把腫瘤縮小,才可進行手術切除。大家最常聽到的非手術治療包括電療、化療及放射性治療,隨著醫學進步,近年也多用了如免疫治療、標杷治療、激素治療、質子治療及荷爾蒙治療等,所以我們會主力集中比較這部份,還會包括

1. 診斷賠償

2. 日間治療

3. 額外護理賠償

4. 延伸保障


這些保障範圍,單獨參考,可能感覺每間也是差不多的,但當併埋一齊比較,便可更加一目了然。除了額外護理及延伸保障外,診斷賠償及日間治療也是全數賠償的。



在比較額外護理賠償及延伸保障時,標記為"紅色"代表在該項目保障比較其他保險公司優勝。





(g)保險比較

要比較保障對比保費,單一方向可以用終身保額/以保費,以同一歲數比較,如友邦特級計劃終身保額900萬,30歲年保費1,911,即槓桿比率4,700倍。


以下列表出每間保險公司各最高級別保障下的保費比較,讀者如有需要,可自行查看以下保費表,再按照計劃終身保費計算槓桿比率。 但在比較同時,讀者應考慮 #保誠#安盛,除癌症以外,還提供心臟病發及或中風保障這個因素。



總結: 六間癌症住院保險,總結最大、最齊保障,只設有第一名,其中 #友邦#保誠 同獲2星最好,其次是 #富衛。但若以相同項目比較,包括額外護理、延伸保障,#富衛 則較其他保險公司優勝。


另考慮槓桿比率,連保障包括心臟病及中風,性價比 #保誠 佔優。


所以總結,癌症住院保險,平均每月百元多便有多達百萬保障,槓桿比率高的醫療保障。如果要考慮2次癌症等候期問題,暫時一定是 #友邦 最好;如果考慮的是非手術治療使費,可以考慮 #友邦 #宏利#保誠;如果考盧手術後的額外護理及延伸治療,一定是 #富衛 在同類比較最賠償較高;如果考慮的是每月生活津貼,一定是 #美國萬通 最好。如果要一份有齊癌症、心臟病及或中風保障,可以考慮 #保誠#安盛


如果還未知如何選擇或有其他問題,可以選擇問自己顧問或留言我們,由平台上過位保險顧問幫手解答。

產品資料連結

友邦癌症全方位保障2

保誠特選危疾治療保

宏利癌症治療附加保障

富衛揀易保癌症保障

安盛癌症及治療中風保障

美國萬通額外癌症加護保


以上資料只供參考,讀者有關其他問題,宜向相關顧問查詢,平台上意見不代表其他人士立場,純屬意見交流。Great Info已盡力保證以上資料準確,但不保證,讀者不應視以上資料為要約,如有任何問題,宜向專業人士查詢,提供協助。


#癌症住院保險

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