【買對不買錯】保險種類多又廣,一文解說各險種功能。


保險產品日新月異,對於用家來說,可能只能知道自己想要的,但又不知如何去表述,其實保險種類萬變不離其中,我地列出常見的12類型,方便讀者參考。


人壽保險

主要提供人壽保障,若受保人不幸身故,不論自然死亡、意外或疾病身故,都會提供保障。市場主要分儲蓄壽險及定期壽險,前者保費固定,提供儲蓄回報;後者保費定期不變,如5年期或10年期,屬消費類型。


意外保險

主要提供因意外而身故的保障,這類型保險大多保障至80歲,有保本型及消費型選擇,保費主要按職業級別決定,如高危工作者,保費會比文員貴。所以保費會按工種而決定,如每年保單續保而職業工種變了,記得要通知保險公司或顧問跟進。


意外傷殘

和意外保險不同,主要在於提供因意外而導致不同程度的傷殘保障,如因意外導致失去一手,或失去一手掌,保險公司會按傷殘賠償表作出賠償。


意外津貼

主要提供因意外而無法工作下的入息補助,設暫時性及永久性。如某某因為交通意外,而導致腳傷,連續六個月以上無法從事工作賺取入息,在醫生證明下,保險公司便會按保單提供早前客人選定的入息補助提供賠償,一般最高賠償104周,即2年。如果104周後,病人仍沒法完全永康復,經醫生診斷患者不能再因應患者學職、能力從事工作,保險公司便會作出一筆過現金賠付後,保單便會完結。


意外醫療

主要提供因意外而需接受的醫療服務使費,由急症,到住院手術,及有關的中、西醫、専業治療如物理治療、鐵打針炙、 脊醫等。唯一要留意是不同保險司就専業治療保障會不同,及續保保費可能根據個人索償記錄而決定,投保前可以問清楚。


住院保險

主要提供因疾病或意外入院,所引申的使費按照客人選擇保障實報實銷賠償。保費按年歲每年調升,了解住院保險,可選以下連結

大眾醫療保險

高端醫療保險


住院現金

住院現金提供因疾病或意外入院的現金補助,不同保險公司有不同等候期要求,如連續3日起住院,第4天才開始給付有關賠償。


門診保險

提供因為意外或疾病,而需要接受門診服務,包括専科醫生、専業治療、化驗及先進治療診斷(如MRI)等。


分娩保險

分娩保險主要提供順產、剖腹及流產的住院醫療開支保障,設有等候期,如9個月,意即如投保後9個內懷孕,便屬不受保障。參考保柏保險,平均年保費8,000計算,即如打算結婚後2內生仔,也要比保費16,000,參考和保障金額對比,看似並不化算。


危疾保險

主要保障危疾,覆蓋多達100種危疾,保費分為儲蓄型及消費型2種,前者提供固定供款年期,期內保費不變;後者保費會按選擇年期後保費改變。


儲蓄型危疾大多保障至100歲,但消費型危疾大多保障至80歲。兩者也主要包括5大類型危疾,包括癌症、心臟相關之疾病、和神經系統有關之疾病、主要器官功能之疾病及其他主要疾病。近年保險公司還主力針對部份危疾,如癌症提供原位癌保障,心臟病提供通波仔手術保障等。更多危疾保障內容,可參考以下連結

多重危疾保障篇I

多重危疾保障篇II


重大危疾保險

主要提供癌症、心臟病及或中風保障,金額以實報實銷方式賠償,包括確診前的診斷費用、手術費用、非手術費用,及延伸保障和額外護理費用等,保單屬消費類型,保費按年歲而上調,更多內容比較,可點選以下連結參考。

重大危疾保險


傷殘入息/長期護理保障

主要以現金補助方式,保障因為意外或疾病,短暫或永久失去工作能力的人士,保費設有保本型或消費型,提供每月現金補助。


部份計劃投保者可自定等候期,即自傷殘日起計,要等候多久保險公司才作出賠償,如選擇時間為6個月,即受傷過了6個月後,保險公司便會開始作出賠償;及選定賠償時限,如5年期或終身。注意選擇等候期、賠償時限及每月賠償金額會直接影響客人所交保費。


定義傷殘,會以以下六項其中三項為準,包括梳洗、穿衣、進食、如廁、移動和活動,和意外入息最大分別除了在結構外,還有的就是這類型保障還包括疾病所引致的傷殘。


以上資料只供參考,讀者有關其他問題,宜向相關顧問查詢,平台上意見不代表其他人士立場,純屬意見交流。Great Info已盡力保證以上資料準確,但不保證,讀者不應視以上資料為要約,如有任何問題,宜向專業人士查詢,提供協助。


#各類型保險定義


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