解讀政府年金7厘回報率

Updated: Dec 8, 2018



政府推出年金可扣稅,市民看見政府年金回報率最高達7厘,其實是如何解讀呢?

年金以每月派取收入給投保人士,所指的7厘其實是指"本金加利息"的總回報,並不等如派息率,我們應稱7厘為「年金率」。要注意「派息率」是指本金不受影響下而可收到的利息,如100元派3元,即年息率是3 厘,本金到期取回,這亦是和年金最大的分別,年金只有退保價值,沒有所謂的保本與否。


年金率越高,回本期越快。

按政府推算100萬元投保,65歲最高每月可換取5,800元,要15年後,即80歲才算回本,往後的才是淨賺。提早退保,只能按保費105%計算未發放保費,折算為現金價值取回金額,提早退保或過早過世均有可能出現損失。


由於每個人的壽命不相同,所以只能以一個參考歲數來衡量年金收入,加上男性壽命平均比女性短,當大家想比較私營市場年金計劃時,建議用內部回報率作為參考;內部回報率越高,即代表計劃比較優勝。


要知更多內部回報率,可以click入<< 內部回報率(IRR) >>


同一回報率, 舉例說,年金計劃投資10萬元,一年後連本帶利取回12萬元,即年回報率20%。

倘若另一計劃性質相同,但要兩年後才可取回12萬元,IRR便要將時間折舊因素計入,年回報率其實只有9.5%。

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#年金 #內部回報率 #年金率 #派息率

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