【短期儲蓄保】邊間保證期滿回報最好?


保本加保證期滿回報

市場除了對長期儲蓄保險計劃有需求外,也因應近期股市波動,通漲高企,樓價高企,銀行存款利率低等因素,部份人士欲尋求工具,希望把現有資金短期停泊,保本之餘亦希望獲取利息跑嬴通漲,免得未來購買力被通漲蠶食。所以我地今次比較5間保險公司,包括 #中國人壽#忠意#泰禾人壽#富衛#永明,市場較熱門的保證儲蓄計劃,期滿保證回報,看邊間回報做得最好。


保證期滿計劃,比較可參考內部回報率(IRR)

因應不同保險公司計劃,包括供款期及期滿時間也可能有不同,如 #中國人壽盛賞六年、和 #富衛三連息,前者供3年6年期滿(3 pay 6),期滿保證連本帶息HK10萬,每年供款HK28,430;後者富衛供2年3年期滿(2 pay 3),期滿保證連本帶息HK100,207,每年供款HK47,100;單用期滿保證金額除以總期數供款金額,由於 #中國人壽 存放年期較長,複息滾存效應下,累計回報一定是 #中國人壽 最相對 #富衛 最高。


所以準確比較,可參考使用內部回報率,解決保險公司不同時間差別問題。會發覺回報表現最好的屬 #泰禾人壽,內部回報率3.88%,其次是 #忠意,最低是 #富衛


會考慮回本期嗎?

期滿才能取得保證回報,所以若中途取消,讀者可以參考回本期,按照年期計劃比較,#忠意 回本期最快,10年期計,3年就已經可以回本。

註: 每期供款金額為該計劃下最低年供金額


保險公司接受保費預繳

以上5間保險公司也接受預繳保費,如 #永明翱翔,2年期供款(2 pay 5),預繳可享1.27%折扣。按照保險公司最低年供金額比較,折扣率最大的屬 #富衛,預繳可享3.5%折扣優惠。


預繳折扣大不等如內部回部率一定高

參考預繳折扣,再比較內部回報率,讀者會發覺預繳折扣率大不等如計劃享的內部回報率就會最高,考慮因素還包括期滿年期、供款金額等,當中泰禾人壽雖則預繳折扣率不是最多,但所享的內部回報率屬5間之最。

註: **FWD:3.60% (1百萬以上),3.50% (20萬-99.9萬)


最後,留回空間給讀者思考,大家會如何解讀?

1. 預繳後內部回報率高於不預繳

2. 預繳後內部回報率等於不預繳

3. 預繳後內部回報低於不預繳


何為內部回報率(IRR)?

參考全文


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