【政府年金4厘回報率】專家指一定要認購,跑贏不少投資工具。


政府今日宣佈公營年金計劃的最後細節詳情,初步定為內部回報率(IRR)4厘,男65歲,投放100萬,每月可取5,800;女65歲則可每月取5,300。 香港年金有限公司執行董事兼總裁劉應彬表示, IRR只是參考數字,最終回報率視乎個人情況,包括壽命長短。 有專家指這類屬無風險的年金工具,跑贏不少現行投資工具,值得認購。


計劃資料

港府下周一起正式推出終身年金計劃,65歲或以上市民可透過20間零售代理銀行、近700間指定分行領取認購意向表格,於7月19日至下月8日到指定分行遞交,或於年金公司網站以網上形式登記,投保額介乎5萬元至100萬元。


申請者將於9月中陸續收到分配結果,並獲安排出席銷售會面以辦理投保手續,完成會面和繳付保費後,下一個月起就可以收取每月保證年金金額。

由於香港老年化問題嚴重,預計每年會有10萬人踏入65歲,由於年金內報回報率政府盡力保證不少於3厘回報率,同時由於市場對合理回報的投資需求加大,公營年金正好提供一個長期而穩定的持續可入息方案,估算會吸引不少65歲年老長者認購。


加上人均壽命延長,這個計劃的另一特性【終身保證】給予長者更大入息保障,同時透過年金概念教育提早儲蓄的好處,在政府配合私營年金可享退稅的措施下,相信可以吸引更多年青人提早以年金方式儲蓄為自己積穀防老。


選投年金重要留意事項

1. 公營年金計劃一經投保,中途退保,有可能取不回全部本金。

舉例一名65歲男士投保100萬元,在領取年金入息12個月後選擇退保,其時現金價值為66.3萬元,連同首年已領取的年金合共73萬餘元,提早退保即損失約27萬元。


香港年金有限公司執行董事兼總裁劉應彬指此情況可取回保費約73%,較市面上同業約五成的水平為高,又假設投保人在已保證期內領取105%保費後退保,便將不會獲發額外金額。惟強調投保人需周全考慮經濟狀況而作出決定,避免招受損失。


2. 公營年金並不是定期儲蓄,沒有到期日可取回本金。


3. 設有105%身故賠償保障,計算保費的105%減去已發放每月年金金額。

年金公司披露,假設陳先生於65歲時買入年金,整付保費為100萬元,保證每月年金金額為5,800元,保證期為182個月,即等於105.56萬元,保證期後,陳先生仍能繼續收取5,800元年金直至終老。


假設,陳先生於收取第12個月年金後身故,其有兩個身故賠償選項,一是受益人將繼續收取餘下170期年金,直至完結為止,即尚有98.6萬元收取。


若果受益人選擇一筆過身故賠償,其收益將會打七折,由原本尚可分攤170期收取98.6萬元,即時取回僅得66.3萬元。


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