延期年金、 即享年金比較

Updated: Dec 8, 2018


所謂延期年金(deferred annuity),是指在較年輕時供款一段長年期,65歲退休後才領取「長糧」;按揭證券公司推出的公共年金則屬於即享年金(immediate annuity),一筆過付保費後,即時開始每月提取,惟不屬於扣稅範圍。分析認為,政府是次安排有意鼓勵年輕在職人士及早籌謀退休財務安排。

私營年金計劃供款年期短至2年,最長可以60年,最大風險是通脹因素,特別是年期越長的年金計劃,較容易受通脹影響而蠶食回報。


參考市場年金與政府比較,由於政府只設有一筆過整付,好處是即享,比較合適年近退休人士選擇,但缺點是上限准入只是100萬元,每月收取年金未必足夠支持日常生活開支。而市場私營年金主要以延期年金計劃為主,以美國萬通目標必達年金計劃為例,年30歲,供款年期35年,65歲保證可每月可取5,800元,總保費40萬,和政府相同每月收取金額比較,私營年金投入金額少約6成。


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