【延期年金強積金自願性供款】政府研上調目前3萬6退稅上限


為鼓勵更多年青人儲蓄及老年人退休有保障,政府早前提出的即享年金計劃外,同時考慮把現有的強積金及即將推出的延期年金計劃,就合併可提供的退稅額加碼,由原先訂下上限36,000元上調,有部份人士聲音指出,政府可以考慮上調至60,000元,可能更能配合實際退休需要。


在現有的強積金計劃,只有僱員強制性供款可作扣稅,每年可獲扣稅供款上限18,000元,新納入的自願性供款,將和延期年金合併,暫定下可享最高供款退稅額36,000,連同自願性醫保可享退稅,即最高可享11,600元退稅。但要注意,政府剛推出的即享年金計劃,是不獲退稅的。


就延期年金和自願性強積金供款比較,前者目標是以累積期後,提供保證收入給投保人。所以一經開始延期年金計劃,一般都不太建議中途取款或取消保單,因為會影響之後可提取金額或有機會有本金損失。


而自願性強積金供款雖然比年金彈性比延期年金高,可以隨意取回戶口金額而不用手續費,一般設定為1年最多可取4次,沒有承諾供款年期,如果揀選保證期基金,可享保證息率回報,但若在供款過程中選擇高風險基金,便要顧及在波動市中的基金價格升跌,要控制風險得宜。


有保險業界人士指出,就自願性強積金及延期年金合併的退稅供款金額太少,未必能滿足現有市場需要,政府亦考慮上調合併上限,目標解決人老化帶來的政府負擔,同時希望退休後老年人能有舒適安穩的生活。


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