年金4大謬誤

Updated: Sep 9, 2018



政府牽頭、由金管局旗下按證公司推公營年金,引起社會討論,實際上,坊間對年金有4大謬誤。

1. 公營年金率7%,勝不少投資?

2. 有退保機制好着數?

3. 窮人恩物,愈窮愈要買?

4. 年金適合老年人?

第1點,公營年金標榜年金率有7%,65歲買上限100萬元,每年可獲派7萬元,故稱之為年金率有7%。但實際上,年金所派的7萬元包括你的本金,而非如存款般派7%利息予受保人,簡單計算下,受保人要收到15年錢、即80歲才算有賺,中途離世或退保,損失可能相當重大。

第2點,承上,參考私營市場,保險公司先派發的大部份為本金,同時顧及公司賺錢;雖然公營年金有退保機制,讓受保人可按一定折扣取回部份本金應急,但私營年金保單生效後一個年度,本金已不見一半,公營年金料類近,退保機制又怎可助人渡難關?

第3點,公道來說,公營年金更適合中產人士,一般低下階層難隨時動用100萬元。假設一般退休人士有50萬元流動資金,全用來買年金,同樣7%年金率計,每年獲派3.5萬元,每月僅有2917元使用,屆時每次花費時均會講句「哪有錢」!

第4點,其實年金更應該趁年輕開始供,私營市場有供35年年金,同樣派終身,30歲起月供900元,供款額隨時少過強積金,效果同樣做到公營年金的年派7萬元,總供款才37.8萬元。所以,要保障退休生活,更應未雨綢繆。

總結:公營年金只可視作其中一項退休保障,單靠該部份,退休生活堪憂。


資料來源: 經濟日報


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