【一文看清】乳腺增生是否等如患癌風險增?



乳癌是女性的頭號癌症,有調查發現,在1993至2014年間新症個案增幅達3倍,由每年1152宗增至每年3868宗,平均每天有10名女士確診。最新2015年數字上升至3,900宗,病發排名第一位。

患有乳腺增生或纖維腺瘤,大多保險公司也會拒絶受保和健康有關的醫療保險,但當讀者看完以下文章後,便會對這種病多的了解,它並非癌症的一種,只是保險公司在風險上的考慮,不願為這類患者提供保障。所以如果是女性,應及早投保醫療保險,因為高達60%的女士,其實也有潛在乳腺增生的可能,萬一檢查後發現,在投保時,大多保險公司便會列入不保事項,近年有少數保險公司可以提供良性病變保障,保障會在等候期後(一般為一年),翌年檢查病情沒有變化,保障便會提升回保額100%。


何謂乳腺增生

乳腺增生(fibrocystic changes),本身並唔係一種疾病,佢只係描述乳房喺唔同女性荷爾蒙水平底下嘅變化/症狀,所以正常過正常。根據香港乳癌及乳病治療中心數字統計,最高6成女士在經期前乳房谷谷脹脹,好痛,經期過後好返好多,冇咁谷,冇咁痛,即所謂的乳腺增生現象。


由於乳腺增生沒有一個清晰嘅邊界,同我們提及的乳腺纖維瘤有所不同,所以臨床診斷要加上乳房造影,但若乳房造影否定醫生臨床診斷,便要抽針細胞化驗,再看情況。


何謂乳房纖維瘤/纖維腺瘤 「我乳房生咗粒野,朋友話係乳房纖維瘤,其實咩係乳房纖維瘤?」在醫學上表述,乳房纖維瘤/纖維腺瘤(fibroadenoma)屬於良性腫瘤,和惡性腫瘤明顯不同,所以當我們見到報告上tumor這個字,可以是良性(benign),可以惡性(malignant),唔一定係癌(cancer)。

小結 普通乳腺增生(fibrocystic changes)絕對唔會變癌。同乳房纖維瘤/纖維腺瘤(fibroadenoma)一樣,佢唔會變惡性,不過並不保證女士一世唔會生乳癌,這點讀者要留意。


女士最要醫療保險

根據乳癌協會數字統計,高達6成的女士也有乳腺增生,另高達90%在20歲前女士發現的是大多是纖維腺瘤,只不過若讀者看看下圖,就會明白纖維腺瘤會隨年齡而縮少,但隨之而來的是患乳癌的風險上升。


圖片來源: http://www.hkbreast.com/fibroadenoma/

如投保人在投保前已發現自己驗出乳腺增生或乳房纖維瘤,大多保險公司會就危疾、醫療及癌症列為不保事項。但要重申,在醫學上,普通乳腺增生或乳房纖維瘤/纖維腺瘤並不是癌症的一種,只是保險公司對乳腺增生,乳房纖維瘤/纖維腺瘤特別小心而已。

大多保險公司申請處理 - 乳腺增生或乳房纖維瘤同為拒保乳腺增生及/或乳房纖維瘤,一般在核保上指引如下

  • 人壽保險: 受保

  • 危疾保險: 不保乳癌及乳房原位癌

  • 醫療保險: 不保乳房

  • 癌病保險: 不保乳癌及乳房原位癌

一般核保要求 1. 乳房超聲波 2. 腫瘤問卷 3. 過往之檢查報告 (包括超聲波檢查、乳房X光造影檢查) 4. 病理報告(任何切除手術、細針抽取細胞檢查或其他活體組識切片)

保險公司對Hyperplasia字眼好敏感 乳腺增生學名有部份保公司會用上 Breast Hyperplasia,由於在醫學上另類非典型增生 Atypical Ductal Hyperplasia (ADH)/Atypical Lobular Hyperplasia (ALH),是會致癌的一種,所以我們最常見醫學界定義的乳腺增生是安全的,但保險公司亦會考慮投保者的乳腺增生為非典型,即有機會變癌,所以推論在同健康保險相關的醫療保險也大多不保乳癌及原位癌。

非典型增生30%大多為原位癌

而非典型增生不能單單在臨床及乳房造影下得出的結論,還要配合病理學上診斷,即係顯微鏡底下分析,才能知道。非典型增生同原位癌其實相似(atypical ductal hyperplasia似ductal carcinoma in situ;atypical lobular hyperplasia似lobular carcinoma in situ),文獻記載抽針化驗「非典型增生」嘅病人,樣本中有30%屬原位癌,所以抽針診斷為非典型增生就要割。至於割幾多,就割到顯微鏡底下清為止(有時可能要做多過一次手術),因為咁樣醫生先可以確定你冇生原位癌。

乳腺增生主要分為兩款

乳腺增生主要分為普通乳腺增生(fibrocystic changes)及非典型增生 Atypical Ductal Hyperplasia (ADH)/Atypical Lobular Hyperplasia (ALH),前者並非癌症先兆,屬安全;後者即要進行手術治療,要切底根治,及後覆診。在大多保險核保層面,如在投保前已發現有乳腺增生,無論是普通的乳腺增生或是非典型增生,在醫療核保角度,也會被視為乳腺增生,同列為不保事項。

很多時當我們做婦科檢查的時候,特別當乳房非典型增生造影時,會可能報告上出現以下的發現,其實在保險公司角度,若我們發現有以下發現時而去投保醫療保險,保險公司會如何看待?

  • 乳腺良性鈣化(Breast Benign Calcification)

  • 單純性乳房囊腫(Simple Breast Cyst)

  • 乳房脂肪瘤(Breast Lipoma)

  • 乳房纖維囊腫(Fibroadenosis)

  • 乳腺炎(Mastitis)

總結

乳腺增生(fibrocystic changes)同乳房纖維瘤/纖維腺瘤(fibroadenoma)一樣,佢唔會變惡性,但很多保險公司見這樣病歷,便會出不保事項或更甚者拒保,只有少數保險公提供保障。


部份資料來源: 香港乳癌及乳病治療中心、經濟日報

以上資料只供參考,讀者有關醫學問題,宜向醫生查詢,平台上意見不代表醫生或保險公司立場,純屬意見交流。Great Info已盡力保證以上保險資料準確,唯有關資料任何更改,一切以保險公司為準,讀者不應視以上資料為投保要約,投保前宜向持牌顧問查詢。

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