【投保醫療保險】精明攻略



市場上有不同類型保險,包括大眾醫療、中端醫療、高端醫療、自願醫保、獨立附加醫療保,也有專為門診而設的醫療保險,那類才合適自己?


考慮因素1: 應先考慮保障範圍

那類才是合適自己,門診保障或是住院保障? 如果是門診保障,可以考慮市面部份可以獨立投保的門診保障;如果考慮的是住院保險,中、高端醫療保險提供於保障限額內全數賠償;大眾醫療、自願醫保提供的是按手術級別賠償,很多時這兩類型保險都會提供專門應付額外開支的附加醫療保障,當基本賠償額超出上限時,餘額扣除自付額,於保額內全數由保險公司賠償。


考慮因素2: 保費

投保醫療保險,一定要考慮的不是現在投保時的保費,而是整段黃金時期的保費開支,因為保費會隨年齡、醫療通脹、理賠率等而上升,特別是年紀越大,保費會以幾何級數上升,所以要預算保障期間的保費開支,花一下時間用現有的醫療保費表,計算由現在至70歲、或80歲時的保費總開支,等自己有個預算。由於醫療保險保費每年續保,今天投保歲數保費也未必會和下一年同歲數的相同,但總算給自己有個粗略預算。


考慮因素3: 終身賠償上限

大多的大眾醫療保險,保額相對較低,所以大多投保者也會同時投保附加醫療保障,其中大部份保險公司更會設有終身賠償上限,即過了某指定歲數後,附加醫療的保額便會設有終身賠償上限,不幸claim爆,便會只剩下基本保額應付未來可能出現的龐大醫療開支。


一般中端、及高端的醫療保險,雖然也設有終身賠償上限,但由於平均保額千萬至億元計算,所以應該足夠應付未來突如其來的龐大醫療開支。


而新推出的自願醫療,同屬大眾醫療,但好處是沒有終身保額限制,每年續保保額每年重新計算,比現有大眾醫療保險優勝。


考慮因素4: 等候期

大部份的大眾醫療保險也設有等候期,如30天,部份特別疾病更設有60天至120天不等的等侯期,如果投保後客人於等候期內出現保單列明的疾病,便會於往後的保障中不獲保險公司承保。


考慮因素5: 不保事項

任何保單也會列出不保事項。「投保前已存在疾病」條款,都是大部份醫療保單中最常見的不保事項,即保單不會保障投保人於保單生效前已經出現、存在或出現症狀的傷患或疾病。


至於一些非醫療必須的診斷、化驗或手術,例如美容、整形手術、牙齒護理(意外傷害而必須接受治療除外)和身體檢查等,一般都不會受保。


考慮因素6: 醫療必需

所有醫療保險,也會定義何為醫療必需,有不少人都誤以為只要經醫生推薦住院,有關的住院費用都會被保險公司接納並獲得賠償。事實上,若有關治療可以在門診進行,或者住院期間無接受任何治療,投保人有可能得不到賠償的。


市面上有部分保單會加入「醫療需要」條款,列出保險公司處理賠償時會考慮的因素,例如:「是否危急」、「可否於門診處理」、「只為方便有關人士」及「只作診斷而不作治療」等。由於保險公司條款或有不同,建議投保時向有關保險顧問或公司查詢詳情。


考慮因素7: 慣常及合理

醫療服務收費的水平不時受到客觀及主觀的因素左右,所以就不同醫療機構就治療相同疾病的時候,收費都有可能出現差別。特別是設有手術級別的大眾醫保或自願醫保,建議手術前,向保險公司查詢醫生手術費用是否合理,及幫自己有個預算。


以上資料只供參考,讀者有關其他問題,宜向相關顧問查詢,平台上意見不代表其他人士立場,純屬意見交流。Great Info已盡力保證以上資料準確,但不保證,讀者不應視以上資料為要約,如有任何問題,宜向專業人士查詢,提供協助。


135 views

最高瀏覽文章

2018全港各私家醫院檢查/手術五強收費

最高次數

10366

【2018特選危疾保險比較】分享用平保費買100萬危疾保障額

最高次數

8957

【私院常見5大手術,邊間賠得最好】腸胃鏡檢查

最高次數

5798

保險討論區

提問
已解決
已登記

保險提問

有關於保險問題,平台註冊顧問免費提供解答。

顧問對答

註冊顧問XXXX

累積解答客人保險提問 XXXX問題

anthonycheng.jpg

最高瀏覽

註冊顧問 Tony
為最高客人瀏覽查看顧問簡介

會員登記

​只限持牌顧問登記,成為會員提供保險理財意見給潛在客戶。

anthonycheng.jpg

最高點贊

註冊顧問XXXX

為最高客人點贊

© 2014 - 2017 Great Info Company Limited. 版權所有。閣下使用我們的網站表明接受 我們的服務條款 和 私隱政策。 .