【危疾保險比較】癌症、心臟病、中風

Updated: Jul 3, 2019



*非嚴重疾病包括計算早期疾病/嚴重程度1疾病,但不包括兒童早期疾病



*註

1. 秦禾一生愛您危疾保沒有早期或非嚴重與心臟相關之疾病,只提供循環系統有關的疾病

2. 友邦加裕智倍保2、保誠尊尚危疾加倍保、安盛愛護同行(加強版)、永明危疾至尊保、富通守護168(2)、忠意無限保,「中風」保障於"與神經系統相關的疾病"

3. 萬通首選健康保1000,「中風」保障於"腦科疾病/異常情況"


點選危疾最好?

危疾保險中,佔了大部份都屬於癌症、心臟病、中風的賠償,所以今次我們會集中分析比較各多重危疾保險中,就以上3種疾病的比較。


投保危疾,要留意總賠償金額、危疾賠償次數、危疾數目保障、還要留意是否提供早期/非嚴重疾病賠償,包括 (1)良性腫瘤、(2)原位癌、(3)血管成形術,要留意是額外賠償還是預支、其次是癌症、心臟病、中風的賠償次數、最重要是留意2次癌症等候期條款、還有就是計劃能否提供現金支援(補貼因失去工作能加,除了危疾一筆過賠償補助醫療費用外,還能否提供現金援助作為因病而無法工作的收入)。


要考慮最高累計賠償,可以留意 #保誠尊尚加倍保 (最高賠償1000%)、#秦禾一生愛您危疾保(最高賠償1320%)、#永明危疾至尊保 (最高賠償1000%)、#萬通首選健康保1000 (最高賠償1000%)


要考慮癌症、心臟病、中風累計賠償次數最多,可以首選 #忠意無限保,特別針對這種危疾,提供無限賠償。


要考慮危疾保障最多疾病,就嚴重疾病、早期/非嚴重疾病,可以留意 #富通守護168(2)、#忠意無限保


要考慮提供良性腫瘤賠償,可以留意 #富通守護168(2)、#忠意無限保


要考慮早前/非嚴重疾病,原位癌、血管成形術賠償,每間保險公司都有提供,可留意是預支/額外賠償、其次是賠償次數等


要考慮現金支援,可以留意 #富衛危疾全守衛(優越版)、#安盛愛護同行(加強版)、#秦禾一生愛您危疾保


保費邊間性價比高?

整體來說,如果相同供款年期,保費主要取決於累計最高賠償金額、其次是累計賠償次數,如果需要10間保險公司不同保費作參考,可以按選"Fb Messenger"連結拿取,簡單步驟,跟指示便會免費獲得不同歲數的保費作為參考。


最後,因為我們主要作癌症、心臟病、中風比較,當中並未比較危疾中的其他疾病,而且回報也未計算比較在內,所以讀者如有需要參考其他危疾保障計劃,可於平台留言查詢。


注意事項

#友邦加裕智倍保2

1. 提供【特選危疾多重保障】,為癌症、心臟病、中風提供合共4次的額外賠償,每次為原有保額的80%。


2. 提供【癌症治療靂活選】,將癌症3年等候期縮短至1年,提供原有保額的40%賠償,但要留意會替代1次【特選危疾多重保障】,即選用後,只餘下3次,變相癌症總賠償減少。


3. 「原位癌」保障包括於下列任何受保器官群組之原位癌: (a)乳房;( b)子宮或子宮頸;(c)卵巢 及 /或輸卵管;(d)陰道或外陰;(e)大腸及直腸;(f)陰莖;(g)睾丸;(h)肺;( i)肝;( j)胃及食道;(k)泌尿道或膀胱;或(l)鼻咽 。


#保誠尊尚危疾加倍保

1. 「良性腫瘤賠償 」

(i) 乳房、卵巢或子宮的每個器官之賠償上限為額外5%(最高10,000美元/80,000港元)

(ii) 腎上腺、骨、 腎臟、肝臟、肺、 顱內神經或脊神經、胰臟、 腦垂體或睪丸,賠償上限為額外10%(最高 20,000美元/160,000港元)


2. 「原位癌」包括所有器官,惟皮膚原位癌(包括原位黑色素瘤)除外。


#宏利活耀人生

1. 患上癌症、心臟病/中風,可獲各2次額外賠償


2. 「原位癌」 包括(i) 乳房;(ii) 子宮頸或子宮;(iii) 結腸及直腸;(iv) 肝;(v) 肺;(vi) 鼻咽;(vii) 卵巢或輸卵管;(viii) 陰莖;(ix) 胃及食道;(x) 睪丸;(xi) 泌尿道,Ta期的膀胱乳頭狀癌也視作原位癌; 或(xii) 陰道。


3. 癌症、心臟病/中風,合共最多賠償5次


#富衛危疾全守衛(優越版)

1. 如首次危疾權益獲賠償後,而隨後亦確診癌症、急性心肌梗塞或中風,可獲額外原有投保額 120%的賠償高達3次,即連首次合共賠償最多4次。


2. 「良性腫瘤賠償 」

(i) 就(i)乳房、(ii)卵巢或(iii) 子宮的手術切除受保良性腫瘤 -額外原有投保額的5%(每名被保人於所有危疾全守衛系列保單就每個器官之每宗賠償上限為80,000港元/ 10,000美元)

(ii) 就(i)腎上腺、(ii)骨、(iii) 腎臟、(iv)肝臟、(v)肺、(vi)顱內神經或脊神經、(vii)胰臟、(viii)腦垂體或(ix)睪丸的手術切除受保良性腫瘤 -額外原有投保額的15%(每名被保人於所有危疾全守衛系列保單就每個器官之每宗賠償上限為200,000港元/25,000美元減去已支付及/或須支付的良性腫瘤額外權益


3. 「原位癌」包括a) 乳房、b) 子宮頸、c) 結腸及直腸、d) 輸卵管、e) 肝、f) 肺、g) 鼻咽、h) 卵巢、i) 胰臟、j) 陰莖、k) 胃及食道、l) 睪丸、m) 泌尿道(而膀胱原位癌是指包括患有Ta級別

的膀胱乳頭狀癌)、n) 子宮、o) 陰道


4. 「現金支援」針對中風、心肌梗塞,提供每月基本保額1%,最長6個月。


#安盛愛護同行(加強版)

1. 「原位癌」保障34個器官,惟皮膚原位癌(包括原位黑色素瘤)除外。


2. 「即時支援保障」當嚴重疾病保險賠償、非嚴重疾病保險賠償及慢性疾病併發症保障保險賠償於基本計劃下所有應付保險賠償的總金額達到基本保額之 100%前,如被保人首次被診斷患上第三或四期癌症*,基本計劃將於相關嚴重疾病保險賠償應予支付之日起 30 日後開始額外提供相當於基本保額 5%的每月賠償,最高達基本保額的 85%。


3. 「持續癌症保障」

i. 每月賠償為基本保額的5%,最高可達基本保額的240%(連同之前就癌症已付的嚴重疾病保險賠償或嚴重疾病多重保險賠償,癌症總賠償合共可達基本保額的340%)


ii. 下一次癌症是任何癌症的全新癌症、復發、擴散或持續癌症(不論是否上一次癌

症的復發或擴散或持續癌症),及上一次癌症(該癌症已獲支付嚴重疾病保險賠

償或嚴重疾病多重保險賠償)的診斷日期與下一次癌症的診斷日期之間相距最少

18 個月;及


iii. 我們從您收到一份由專科醫生編寫的客觀診斷程序的報告,以確認癌症的存在。

該客觀診斷須由緊接上一次癌症(該癌症已獲支付嚴重疾病保險賠償或嚴重疾病

多重保險賠償)的診斷日期起計相距最少 18 個月後進行;


#泰禾一生愛您危疾保

1. 「原位癌」包括所有器官,惟皮膚原位癌(包括原位黑色素瘤)除外。


2. 「遞增式賠償」就癌症、心臟病/中風,提供遞增式賠償。癌症第一次賠償100%,第二次賠償120%,第三次賠償155%,第四次賠償235%;心臟病/中風第一次賠償100%,第二次賠償120%。


3. 「基因檢測」及「標杷治療」乳癌、肺癌、淋巴癌、大腸癌、肝癌、前列腺癌

「基因檢測」實報實銷形式,於受保人70歲前提供一次實際費用80%,上限美元6,250;「標杷治療」額外10%基本保額


4. 「現金支援」針對中風、運動神經原、腦部損傷,提供每月保額5%,最長6個月的現金補助。


#永明危疾至尊保

1. 「原位癌」包括(結腸或直腸、肝、肺、鼻咽、胃或食道、尿道、乳房、子宮頸、子宮、卵巢、輸卵管、陰道、睪丸或陰莖)*


2. 「早期危疾保障」原位癌合共可索償高達 2 次及紅管成形術和其他冠狀動脈之創傷性治療法合共可索償高達 3 次。為免存疑,只有在首兩次的紅管成形術及其他冠狀動脈之創傷性治療法賠償均在早期額外保障中支付,才會符合在早期危疾保障中紅管成形術及其他冠狀動脈之創傷性治療法的第三次索償資格。


#富通守護168(2)

1. 高達 510% 保額 = 100% 生存賠償(168 種危疾保障)+ 200% 保額之額外癌症賠償/ 額外中風及心臟病賠償 + 90% 保額之保障還原利益* + 80% 保額(適用於投保年齡為 20 歲或以下於首 20 年之額外身故賠償 / 額外生存賠償 / 呼吸系統疾病額外賠償)+ 40% 保額之良性腫瘤額外賠償有關賠償詳情,請參考計劃一覽表 -「受保人利益」部分。


2. *讓您不用擔心過往的索償而減少現有的健康保障。若賠償了嚴重程度 1 或 2 之危疾及 / 或兒童疾病,於 1 年後可還原高達 90% 保額,可再次獲得最高 100% 原有保障。


3. 「良性腫瘤賠償 」

(i) 乳房、卵巢、子宮及陰莖的每個器官之賠償上限為額外5%(最高10,000美元/80,000港元)


(ii) 就(i)腎上腺、(ii)骨頭、(iii)結膜、(iv)腎臟、(v)顱骨或脊柱神經、(vi)腦下垂體、(vii)小腸或(viii)睪丸就每個器官賠償上限為額外10%(160,000港元/20,000美元)


(iii) 心臟、 肝臟、肺、 胰腺、 心包或輸尿管,賠償上限為額外20%(最高 320,000港元/40,000美元)


4. 「原位癌」包括所有器官,惟皮膚原位癌(包括原位黑色素瘤)除外


5. 「賠償保額50%」乳房原位癌的全乳房切除手術治療、微創冠狀動脈搭橋手術、心臟瓣膜替換 ( 連永久裝置或取代假體 )、主動脈瘤支架置入術


6. 已存在「良性病變專屬保障」如合資格受保人於投保時患有指定良性病變(如乳房或子宮)令保單額外加費,而於2年等候期後並符合公司相關之核保條件下,我們將會豁免就指定良性病變衍生的額外保費。


#忠意無限保

1. 就癌症、心臟病、中風提供無限次賠償保障


2. 「良性腫瘤賠償」

(i)乳房、(ii)卵巢或(iii) 子宮內膜息肉的手術切除受保良性腫瘤 - 額外投保額的20%,每名受保人或最高累計賠償額 25,000美元 ; 其他器官器官之每宗賠償上限為50,000 美元。


#萬通首選健康保1000

1. 「原位癌」包括a) 乳房、b) 子宮頸、c) 子宮、d) 卵巢、e) 輸卵管、f) 陰道、g) 睪丸 、h) 陰莖、i) 結腸或直腸 、j) 肺、k) 胃或食道、l) 鼻咽、m) 肝 、n) 尿道、o) AJCC第二期或以上的非黑色瘤皮膚癌 p) 前列腺 q) 早期甲狀腺乳頭狀癌


2. 已存在「良性病變保障」包括良性乳房病變、子宮肌瘤、卵巢囊腫、前列腺特異抗原濃度(PAS)上升,只要符合要素,提供額外20%因良性病變而轉變成癌症的保障,其中包括6%原位癌保障,20%癌症保障,總賠償最高20%。於保單第2至6年,只要符合要求,包括病情並無惡化及並無新增病變,無曾就任何受保疾病提出索償,無尚符結果之檢查及無癌症之跡象,前列腺特異抗原濃度(PAS)回復正常(適用於前列腺良生病變),可提供回300%癌症保障。


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