以下文章比較不同保險公司的儲蓄計劃，集中在整繳、或二年繳，在未計算預繳及推廣優惠下，以本金港幣50萬比較不同保險公司，看看那間回報最好。
現整理資料如下，方便讀者參考
AIA、AXA、BOCL、China Life、Chubb、CTF Life、FWD、Generali、Manulife、Prudential、Sunlife、Well Link、YF Life
筆者以假設男/45歲，把不同保險公司的儲蓄計劃，以回報來比較那間保險公司的產品回報較好，針對以總供款額港幣500,000，年期由整付或2年供款，分別比較
1. 保證回本期
2. 預期回本期
3. 在指定歲數預期回報(ie 60, 65, 70及75)
註: 計劃未計及任何推廣及預繳在內
保證回本期最短6年、最長28年
FWD智盈匯聚(優越版)III (6年)、
AIA諾享2 (7年)、AIA簡愛延續5 (7年)、Manulife豐譽傳承2 (7年)、Sunlife優月儲蓄 (7年)、
BOCL 薪火傳承 (9年)、Prudential世譽財富 (9年)、
CTF Life富緻128 (10年)、Manulife宏浚傳承 (10年)、YF life富饒世代2 (10年)、
Sunlife萬年青.尊享儲蓄 (13年)、Sunlife萬年青.傳承 (13年)、Sunlife萬年青.星河尊享 (13年)、Sunlife萬年青.星河傳承 (13年)、Well Link富昇計劃 (13年)、
CTF Life閃耀傳承 (14年)、Generali啟航創富 (14年)、
BOCL 非凡未來 (15年)、CTF Life享富傳家寶II(尊尚版) (15年)、Generali跨越創富保2 (15年)、Sunlife永越多元貨幣計劃 (15年)、
AIA盈御多元貨幣計劃3 (16年)、CTF Life創世傳家寶II(尊尚版) (16年)、Manulife 財摯家傳保 (16年)、FWD盈聚天下 (17年)、
AIA充裕未來.盈尚 (18年)、AXA盛利儲蓄計劃 (18年)、Chubb 星鑽II (18年)、CTF Life匠心傳承2 (18年)、Generali豐盛逸悅保 (18年)、Manulife環球貨幣 (18年)、Manulife宏摯傳承 (18年)、Prudential特級雋陞II (18年)、
China Life傲龍 (20年)、Chubb傳承守創III (20年)、CTF Life價值連承 (21年)、China Life鑽逸傳承 (22年)、YF Life富饒千秋 (25年)、YF Life富饒創富2 (28年)
預期回本期，依次序如下
預期回本期回短4年，最長12年
預期回本期4年
FWD智盈匯聚(優越版)III (4年)、Generali啟航創富 (4年)、Manulife宏浚傳承 (4年)、Manulife宏摯傳承 (4年)、Prudential世譽財富 (4年)、
預期回本期5年
AIA充裕未來.盈尚 (5年)、AIA盈御多元貨幣計劃3 (5年)、AIA諾享2 (5年)、AIA簡愛延續5 (5年)、China Life鑽逸傳承 (5年)、CTF Life匠心傳承2 (5年)，CTF Life閃耀傳承 (5年)、Manulife環球貨幣 (5年)、Manulife豐譽傳承2 (5年)、Well Link富昇計劃 (5年)、
預期回本期6年
BOCL 薪火傳承 (6年)、China Life傲龍 (6年)、CTF Life享富傳家寶II(尊尚版) (6年)、Generali跨越創富保2 (6年)、Manulife 財摯家傳保 (6年)、Prudential特級雋陞II (6年)、Sunlife萬年青.尊享儲蓄 (6年)、Sunlife萬年青.傳承 (6年)、Sunlife萬年青.星河尊享 (6年)、Sunlife萬年青.星河傳承 (6年)、YF life富饒世代2 (6年)、
預期回本期7/8年
AXA盛利儲蓄計劃 (7年)、Chubb傳承守創III (7年)、Sunlife永越多元貨幣計劃 (7年)、Sunlife優月儲蓄 (7年)、YF Life富饒千秋 (7年)、YF Life富饒創富2 (7年)、BOCL 非凡未來 (8年)、CTF Life價值連承 (8年)、
預期回本期10/12年
CTF Life富緻128 (10年)、Generali豐盛逸悅保 (10年)、Chubb 星鑽II (12年)、
總結
筆者做了簡單比較，分別預期退保價值(60、65、70、75)、保證回本期、預期回本期以圖表方式顯示，方便讀者查看。
發覺保證回本期及預期回本期較優的保險產品，中長線回報也未必會穩佔頭三甲，以FWD智盈匯聚(優越版)III為例，計劃本身無論在保證回本期及預期回本期也最好，但中長線預期回報只有約4%回報，估算其中一個原因是保證成份高了，所以保險公司可動用投資的金額相對少了，因而在未來預期回報估計算上數字也會比其他競爭對手低的。
反觀中、長期預期回報較好的儲蓄計劃，保證回本期也會較長。
筆者應該不會有機會看到現今的儲蓄計劃在過了30年後的回報是否可以做到如開首時計劃一致，投保一份保證回本期快，或是預期回報高的計劃好?
計劃若是全保證，中、長線回報一定不會吸引；相反加入了非保證回報，中、長線預期回報便會變得不保證。
所以在選計劃時不妨考慮以下因素:
如何才可以選到合選自己的儲蓄計劃? 筆者建議讀者可以從以下角度考慮
1. 保證回本期
2. 預期回本期
3. 長線回報如何
4. 是否需要多元貨幣
5. 是否需要計劃可以保單分拆、傳承
註: 以上預期回報，部份保險公司提供保證可支取現金紅利，假設不提取滾存收息。
計劃特點
AIA充裕未來.盈尚
1. 由第15個保單年度終結起，於每個單年度終結起計30日內，行使紅利及分紅鎖定選項，將復歸紅利(如適用)的最新現金價值及終期分紅的最新現金價值之相同百份比轉移至您的紅利及分紅鎖定戶口。轉移百份比不可低於10%或高於70%
2. 更改受保人選項
3. 第二受保人安排
4.獎勵傑出學業成績
AIA盈御多元貨幣計劃3
1. 多達9種貨幣選擇
2. 貨幣轉換由第2個保單年度終結後起可行使
3. 保單分柝
4. 由第15個保單年度終結起，可把復歸紅利及終期紅利鎖定，於每個保單年度終結後30日內行使此選項一次
5. 紅利及分紅解鎖選項，解鎖部份紅利及分紅鎖定戶的最新價值並轉為非保證復歸紅利和終期分紅，可由鎖定紅利及分紅1年後起及於每個保單年度終結後30日內行使此選項一次。
6. 更改受保人選項及第二受保選項
7. 精神上無行為能力選項，指定代領人可獲支付賠償金額
8. 獎勵傑出學業成績
AIA簡愛延續5
1. 終期紅利鎖定選項，於第15個保單年度終結後起，於每年保單年度選擇行使此選項一次
2. 更改受保人選項及第二受保人選項
AXA盛利
1. 保單價值鎖定，由第10個保單週年日起，於每個保單週年日後的30天內，可申請保單價值鎖定選項，把部份保證現金價值及非保證紅利(保額增值紅利之最新現金價值及終期紅利之最新現金價值)至保單價值鎖定戶口。
2. 保單分柝
3. 無限次更換保單被保人
4. 指定後備持有人
5. 指定後備被保人
BOCL非凡未來
1. 更改受保人選項
BOCL薪火傳承環球終身壽險計劃
1. 8種貨幣選項，於第3個保單週年日起的任何保單週年日當日或之後的31天內行使貨幣轉換一次
2. 保單分柝，可於第3個保單週年日起或保費繳費年期結束後(以較後者為準)，申請行使保單分柝選項。
3. 更改受保人選項
4. 意外入住深切治療部賠償，受保人於首5個保單年度內或受保人於60歲或緊接之後的保單週年日或之前提以較早者為準)，因意外事件導致有生命危險的醫療狀況並在意外後14日之內須入住深切治療部至少連續24小時，賠償相等於受保人發生意外當日之已繳保費的10%，上限100,000港元。
5. 遞增人壽保障，每年增3.8%至累積最高138%。
China Life傲瓏
1. 保單分柝，由第5個保單週年日起行使保單分柝
2. 無限次轉換受保人，由保單第1個保單週年日起無限次轉換受保人。
3. 後補受保人
China Life鑽逸傳承
1. 終期紅利鎖定，由第15個保單週年日開始及其後每個保單週年日行使終期紅利管理權益，以鎖定保單中指定金額百分比，每次最低10%，累計上限為50%。
3. 無限次轉換受保人
4. 後補受保人
Chubb星鑽II
1. 在第8個保單週年日或以後，如受保人經歷其中一件事件(包括結婚、子女出生、自置物業、成功考進大學、年齡已達65歲或以上)，可享一次過價值相等於名義金額之5%獎賞。
2. 更改受保一次
Chubb傳承守創III
1. 無限次更改保受保人
2. 指定受保人選項
3. 保單第3個週年日或以後，患上指定疾病，備用定期提取指示受保人提供財政支持
4. 可以指定一位繼任人，當保單持有人身故或被診斷患上阿爾滋海默氏症、昏迷、不能獨立生活或柏金遜症時，繼任持有人可成為新的保單持有人。
Chubb開創未來III
1. 終期紅利鎖定，於保單第15個週年日起，可行使鎖定選項
2. 無限次更改受保人，於保單第1個週年日起可以行使
3. 後補受保人選項
4. 保單分柝，由第5個保單週年日起可行使
5. 可以指定一位繼任人，當保單持有人身故或被診斷患上阿爾滋海默氏症、昏迷、不能獨立生活或柏金遜症時，繼任持有人可成為新的保單持有人。
CTF Life富緻128
1. 第1個保單週年日及往後每個保單週年日派發保證可支取現至最新受保人年屆128歲的保單週年日或第128個保單週年日(以較早者為準)
2. 長達4年之保費假期
3. 額外守護現金保障，於第5個保單週年日，若受保人於70歲或之前不幸確診癌症、中風或嚴重心臟病，在緊接的保單週年日起連續3個保單週年日派發額外守護現金保障。
4.無限次轉換受湺人及保單延續選項(至受益人)
CTF Life 閃耀傳承
1. 保證回本期最短至6年
2. 保單開始時已可高達已繳付保費線額之80%
3. 保單分柝，於第5個保單年度完結後及保單有效期內，可將現有保單分柝為兩份
4. 無限次轉換受保，在保單第6個保單週年月日起可選擇行使
5. 保單延續選項，於受保人在生及保單生效時指定一位受益人，於受保人不幸身故後成為新保單持有人(如適用)及新受保(延續新受保人)
6. 自動終期紅利鎖定選項，於第15個保單週年日或所選擇的指定受保人退休年齡(必須為55歲或以上)緊接之保單週年日(以較遲者為準)起及期後，轉換金額相等於已繳保費總額的8%，直至終期紅利於某個保單年度降至相等於已繳付保費總額的30%為止。
7. 鎖定回報選項，第15個保單週年日起，每次可轉換10%或以上的終期紅利，合共轉換上限60%，每次轉換必須相隔3年或以上
CTF Life匠心傳承(尊尚版)
1. 財富增值調配選項，於第10個保單週年日及其後，可調配戶口投資分配(復歸紅利現金價值+終期分紅現金價值)，原設定為「增進」，可以改為「保守」或「均衡」，每次轉換設定須相隔至少一年。
2. 貨幣轉換，於保單第3個週年日或其後，可以自由轉換8種指定貨幣
3. 可於第5個保單年度完結後選擇保單分拆
4. 無限次轉換受保，於第6個保單年度週年日起可以行使
5. 保單延續選項，保單持有人可於受保人在生時及保單生效時訂明，最多2位指定受益人，及支付予每位受益人的身故收益比例，於受保人不幸身故後，將根據就此保單延續選項之指定受益人數目及身故收益比例以分柝保單。
FWD盈聚天下
1. 保單延續選項，可一次指定最多3位後續被保人，並指明後續被保人繼承的先後次序。若被保人不幸身故，我們將安排第一順位的後續被保人成為新的被保人。若第一順位後續被保人未能成為新的被保人，則會安排第二順位的後續被保人成為新的被保人，如此類推。
2. 提供8種貨幣選項，可於第3個保單週年日起行使轉換。
3. 保單可於第3個週年日起行使分柝選項
4. 紅利鎖定選項，由保單第15個週年度起，包括自動鎖定選項(相等於繳付保費總額的10%)及靈活鎖定選項(每年最低10%及最高70%)
5. 獎賞孩子，保單生效10個月後，若被保人為其子女，只要達成指定的學術成就便可獲得獎勵。
6. 如被保人及或被保人的直屬家庭成員於保單生效首10個保單年度內因意外並於180日內身故，獲賠償護家意外身故權益，相等於繳付保費總額之200%。
7. 如保單生效超過10年及保單開始時被保人的年齡為18歲以上，當被保人之親生孩子出世，獲20,000港元的初生嬰兒獎賞。
FWD智盈匯聚(優越版)III
1. 特別紅利鎖定選項，自保單第15個保單週年日起，可行使自動鎖定選項(每次轉換相等如已繳保費的10%)或靈活鎖定選項(每次最低10%及最高70%)
3. 如保單生效超過10年及保單開始時被保人的年齡為18歲以上，當被保人之親生孩子出世，獲20,000港元的初生嬰兒獎賞。
4. 保單可於第5個週年日起行使分柝選項
5. 無限次更改被保人
6. 指定後續被保人及後續保單權益人
Generali啟航創富
1. 終期紅利鎖定，第15個保單週年日起，可行使鎖定，最高鎖定60%。
2. 指定後備受益人，若受保人被診斷為精神上無行為能力之人士而無能力處理和管理其財產及事務，後備收益人可申請收取該申請獲批准當日之退保保障。
3. 如受保人不幸於保單3年內意外身故，獲賠償已繳保費的200%或400%(指定意外情況)
4. 設更換受保人及保單延續選項
5. 於保單第3個週年日起或保費繳付年期完結起(以較後者為準)，可進行保單分柝。
Generali跨越創富保2
1. 靈活終期紅利鎖定選項2. 指定後備受益人，若受保人被診斷為精神上無行為能力之人士而無能力處理和管理其財產及事務，後備收益人可申請收取該申請獲批准當日之退保保障。
3. 如受保人不幸於保單3年內意外身故，獲賠償已繳保費的200%或400%(指定意外情況)
4. 設更換受保人及保單延續選項
5. 於保單第3個週年日起或保費繳付年期完結起(以較後者為準)，可進行保單分柝。
Generali豐盛逸悅保
1. 終期紅利鎖定選項，包括定期鎖定選項(每年鎖定1%-5%｜累計最高60%)或靈活鎖定選項(累計最高60%)
2. 設更換受保人及保單延續選項
Manulife環球貨幣保障計劃
1. 提供7種貨幣轉換選項，自保單第3週年起可行使
2. 終期紅利鎖定，自保單第15週年及其後每個保單週年日可選擇行使，累計不可高於50%。
3. 設後備受保選項
4. 保單分柝，自保單第5週年日或保費繳付期完結(以較遲者準)可選擇行使
5. 意外身故賠償，如受保人在首5個保單週年內因意外身故，可獲額外已繳保費之總和100%為賠償額。
Manulife宏浚傳承
1. 保證現金價值起始為最低已繳保費的83%
2. 循環終期紅利鎖定，自保單第10個週年起及其後，可行使鎖定，唯任何連續15個保單年度累計鎖定不可超過15%。
3. 身心守護預支保障，確診指定危疾包括癌症、植物人、昏迷、心肌梗塞、中風、嚴重頭部創傷、癱瘓、未期疾病或完全及永久傷殘；精神疾病包括自閉症、躁狂抑鬱、精神上無行為能力、精神分裂或嚴重認知障礙，可獲額外一次性選項，鎖定最高100%終期紅利。
4. 預設保單管理指示，指定一位家人代為執行保單管理，確保受保人在精神和/或身體上喪失行為能力 ， 該指示將生效， 確保您的摯愛家人在困難時期獲得周到的預先安排(包括保單轉移或從保單中作一次性提取) 。
5. 後備受保人及保單承繼人
6. 保單分柝，於保單第5個週年日起或保費繳付期完結(以較後者為準)，可行使保單分柝。
7. 意外身故額外保障，受保人於首5個保單年度因意外而導致在其後的180日內身故，獲賠償額外意外身故賠償。
Manulife宏摯傳承
1. 終期紅利鎖定，自保單第5個週年日起，可選每年鎖定終期紅利10%，任何連續5個保單年度累計鎖定不可超過50%。2. 身心守護預支保障，確診指定危疾包括癌症、植物人、昏迷、心肌梗塞、中風、嚴重頭部創傷、癱瘓、未期疾病或完全及永久傷殘；精神疾病包括自閉症、躁狂抑鬱、精神上無行為能力、精神分裂或嚴重認知障礙，可獲額外一次性選項，鎖定最高100%終期紅利。
3. 7種貨幣轉換選項，自保單第3個週年日起，可行使保單貨幣選換
4. 預設保單管理指示，指定一位家人代為執行保單管理，確保受保人在精神和/或身體上喪失行為能力 ， 該指示將生效， 確保您的摯愛家人在困難時期獲得周到的預先安排(包括保單轉移或從保單中作一次性提取) 。
5. 後備受保人及保單承繼人(包括保單暫托選項，可提名未滿18歲的保單承繼人，您可以首先預先指定一名保單暫托人。於您離世後，保單暫托人將按您預設的保單管理權限負責管理保單，直至指定日期或保單承繼人的指定年齡(必須為18歲或以上)。屆時，保單暫托人的管理權限將終止，而保單的擁有權亦將轉移 。
6. 保單分柝，於保單第5個週年日起或保費繳付期完結(以較後者為準)，可行使保單分柝。
7. 意外身故額外保障，受保人於首5個保單年度因意外而導致在其後的180日內身故，獲賠償額外意外身故賠償。
Manulife財摯家傳保障計劃
1. 終期紅利鎖定，自保單第15個週年日起，可行使終期紅利鎖定，累計最高鎖定50%2. 遞增人壽保障，自保單第11個週年開至受保人85歲。
3. 保單分柝，自保單第5個週年日起，可行使保單分柝。
4. 意外身故額外保障，受保人於首5個保單年度因意外而導致在其後的180日內身故，獲賠償額外意外身故賠償。
Manulife豐譽傳承保障計劃2
1. 終期紅利鎖定，自保單第15個週年日起，可行使終期紅利鎖定，累計最高鎖定50%
2. 設更改受保人及增加後備受保人選項
3. 意外身故額外保障，受保人於首5個保單年度因意外而導致在其後的180日內身故，獲賠償額外意外身故賠償。
Prudential世譽財富
1. 設後續持有人及後備受保人選項2. 設無限次更換受保人選項
3. 設分單分柝選項
4. 當受保精神或身體上無行為能力時，設無行為能力選項向指定家人提供一筆過金額，解決經濟上的燃眉之急。
5. 鎖定終期紅利選項，自保單第10個週年日起，可選鎖定終期紅利
Prudential特級雋陞II
1. 設更換受保人選項2. 每年從基本保額(100%)遞增身故保額3.5%，直至達已繳總保費的135%
3. 若受保人不幸於第5個保單日或保費供款年期結束前不幸意外身故，以較遲者為準，可獲額外相等於基本總保費的100%賠償。
4. 若受保人為子女，獲成績優異獎，可獲指定金額獎勵1次。
Sunlife永越多元貨幣計劃
1. 設貨幣轉換選項，自保單第3個周年起，可行使轉換其他指定貨幣2. 指定年期(包括6年、12年及18年繳)保費豁費，受保人同時為保單主權人若65歲因受傷被診斷為完全永久傷殘，並由診斷為完全永久傷殘，須符合2年等候期，便可行使保費豁免，直至保費繳付期完結止。
3. 付款人保費豁免，若保單主權人在65歲前因意外被診斷為完全永久傷殘或不幸身故，而受保人為未滿18歲，便可立即享保費豁費。
4. 無限次更換受保人選項及更改保障範圍選項
5. 設保單分柝，自保單第3週年起，可行使保單分柝選項。
6. 設延續選項，若受保人不幸身故，指定受益人便會成為新保單主權人(如適用)及新受益人，把保單延續。
7. 精神上無行為能力保障(保單主權人及相關受保必須同為一人)，設指定一位家庭成員作為精神上無行為能力保障領取人，代為申請保障索償(可設定總現金價值25%、50%、75%或100%)。
8. 跨境支付服務，每年提供一次豁免海外銀行匯款費用，從保單提款至您名下的海外銀行戶口。
Sunlife萬年青星河尊享
1. 設貨幣轉換選項，自保單第3個周年起，可行使轉換其他指定貨幣2. 指定年期(5年繳)保費豁費，受保人同時為保單主權人若65歲因受傷被診斷為完全永久傷殘，並由診斷為完全永久傷殘，須符合2年等候期，便可行使保費豁免，直至保費繳付期完結止。
3. 付款人保費豁免，若保單主權人在65歲前因意外被診斷為完全永久傷殘或不幸身故，便可立即享保費豁費。
4. 精神上無行為能力保障(保單主權人及相關受保必須同為一人)，設指定一位家庭成員作為精神上無行為能力保障領取人，代為申請保障索償(可設定總現金價值25%、50%、75%或100%)。
5. 跨境支付服務，每年提供一次豁免海外銀行匯款費用，從保單提款至您名下的海外銀行戶口。
6. 設意外護理保障，如受保人於18至65歲期間因意外被醫生診斷為不能獨立生活，持續至少六個月，便可獲賠償高達總年繳保費的1000%。
7. 鎖定紅利選項，自保單第10個週年日起，每年度可行使一次，最高累計鎖定50%。
8. 更改保障範圍選項及無限次更換受保選項
9. 設保單分柝及指定受益人為延續保單選項
Sunlife萬年青星河傳承
1. 設貨幣轉換選項，自保單第3個周年起，可行使轉換其他指定貨幣2. 指定年期(5年繳)保費豁費，受保人同時為保單主權人若65歲因受傷被診斷為完全永久傷殘，並由診斷為完全永久傷殘，須符合2年等候期，便可行使保費豁免，直至保費繳付期完結止。
3. 付款人保費豁免，若保單主權人在65歲前因意外被診斷為完全永久傷殘或不幸身故，便可立即享保費豁費。
4. 精神上無行為能力保障(保單主權人及相關受保必須同為一人)，設指定一位家庭成員作為精神上無行為能力保障領取人，代為申請保障索償(可設定總現金價值25%、50%、75%或100%)。
5. 跨境支付服務，每年提供一次豁免海外銀行匯款費用，從保單提款至您名下的海外銀行戶口。
6. 設意外護理保障，如受保人於18至65歲期間因意外被醫生診斷為不能獨立生活，持續至少六個月，便可獲賠償高達總年繳保費的1000%。
7. 鎖定紅利選項，自保單第10個週年日起，每年度可行使一次，最高累計鎖定50%。
8. 更改保障範圍選項及無限次更換受保選項
9. 設保單分柝及指定受益人為延續保單選項
Sunlife優月儲蓄計劃
1. 設後備保單主權人選項2. 每月保證可支取現金2.3%(儲蓄金額計算)
YF Life富饒千秋儲蓄計劃
1. 設9種貨幣選項，自第1保單週年日起便可申請貨幣轉換。2. 設保單分柝選項，自第1保單週年日起便可行使
3. 設紅利鎖定選項，自第15保單週年日起便可行使
4. 設精神上無行為能力指示，若不幸患上嚴重認知障礙症等指定疾病或其他情況以致精神上失去行為能力，轉贈整份保單或分柝保單予摯愛持有，代為動用資產。
5. 設保單分柝預設指示權益，若保單持有人不幸過世，將保單的部份現金價值分柝成另一張保單，延續財富傳承。
6. 設預設保單持有人及受保人選項
7. 無限次更改保單受保人/保單持有人
YF Life富饒世代2
1. 終期紅利鎖定，自保單第15個週年起，可行使紅利鎖定，累計最高60%。2. 無限次更改受保人
3. 設後續保單持有人/後續保單受保人
4. 額外意外身故，若保單持有人不幸於保單生效首15個保單年度內或80歲前意外身故(以較早者為準)，可獲額外相等於100%已繳每年保費予指定受益人。
YF Life富饒創富2
1. 終期紅利鎖定，自保單第15個週年起，可行使紅利鎖定，累計最高60%。2. 無限次更改受保人
3. 設後續保單持有人/後續保單受保人
4. 額外意外身故，若保單持有人不幸於保單生效首15個保單年度內或80歲前意外身故(以較早者為準)，可獲額外相等於100%已繳每年保費予指定受益人。
以計劃資料不保證，讀者宜以保險公司最後資料為準。同時以上分享不能視為投保建議，如有任何查詢，讀者宜向保險公司或顧問查詢。
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