危疾多重保同時享現金保障，額外良性病變保障，邊間可以做到?

 由過去只賠償一次的危疾保險，到今天改良成可提供多次危疾保障，特別針對癌症、心臟病、中風，同時部份保險更提供危疾現金支援，令患者除可享一筆過危疾保障現金外，還可享有固定期現金補助，減低因在抗病期間的收入損失，支援日常開支。

在市場常見的多重危疾保險，同時可以提供現金補助的計劃包括富通「守護168」危疾保障計劃加強版(新推出2020年10月)、安盛愛護同行(加強版)、萬通首選健康保500+及富衛危疾全守衛(優越版)，當中他們的現金補助也略有不同，讀者可以參考查看以下。為了方便對照比較，筆者用以2間保險公司平排顯示，方便讀者查看。

現金補助屬「額外」還是「預支」?

不難理解，若現金補助屬「額外」賠償，即不會影響之後的危疾賠償金額，讀者在查看以下圖表時可以留意一下。

良性病變有可能變成癌症，危疾多重保障都可以保埋?

可以提供埋良性腫瘤保障的危疾多重保險包括富通守護168(加強版)(推出日期2020年10月)、泰禾泰衛您危疾保障計劃、忠意 無限保、富衛危疾全守衛(優越版)、永明 齊加保(計劃2/3)、保誠 尊尚危疾加倍保。

和現金補助一棣，屬「額外」還是「預支」?

不難理解，若現金補助屬「額外」賠償，即不會影響之後的危疾賠償金額，讀者在查看以下圖表時可以留意一下。

如何查看保障比較?
我地設計了一個專為醫療保障而設的保險比較，每次可比較2個醫療產品，只要選擇
1. 保險公司
2. 保險計劃

連結登入:http://www.gi-asia.com/%e4%bf%9d%e9%9a%aa%e6%af%94%e8%bc%83/multiclaim/
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我地不設投保，讀者請留意返，如有任何疑問，可向自己保險顧問或保險公司查詢，保障內容已盡最大努力保持準確，唯不保證，及報價並未包括任何保險優惠，所以資料最終以保險公司為準。

住院全包: 大眾醫療平價之選

市場當人人也要說投保著重保額，但好像中、高端醫療保險，保費會比大眾醫療保險貴很多，不是人人願意花費每年過萬元投保這類保險，雖然有墊底選項，可以令保費平點，但便失去了保障願意，投保醫療保險的目的，是希望:「無論大小疾病意，保費已付出了，但入院手術當理賠時還要額外給付墊底費用，感覺不是味兒。


在多人選用的醫療保險計劃中，如果budget只可以選大眾醫療保險，但又希望可以保障大點，即手術沒有級別限制，在全數保額中賠償，讀者可以參考一下富衛揀易保全面醫療計劃，計劃以每宗傷病計算，由於已是全數賠償，所以不設額加額外醫療(SMM)，計劃同時設亞洲、環球(美國除外)選擇，比現時的大眾醫療保險若在香港地區以外，附加額外保障只限提供意外而引致的醫療賠償好。


投保年齡以15日至70歲，所以若家有老人家，但年歲未過70歲，也可以投保，保證續保至100歲。


計劃中另一買點便是癌症治療保障，不用多說，癌症醫療費用昂貴，特別是非手術癌症治療收費，富衛計劃特別為癌症治療包括化療、電療(資料暫未有顯示是否包括標杷治療)，當投病者不幸患上癌症而需要接受治療，保額會雙倍提升，不論住院開支、手術保障或非癌症治療賠償，在全數保障下雙倍提升。


最後，讀者要留意一下，富衛揀易保全面醫療計劃，保障以每宗傷病計算，若遇上危疾好似癌症，保障可能只能會十分不足夠， 但對於入門級別或現有保障略嫌不足讀者，可以參考一下這個計劃。


如何查看保障比較?
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系統便會自動顯示比較保障，如果需要連同報價，只需簡單進行登記，便可以秒速報價。


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大眾自願醫保靈活選比較(每年每宗傷病計算)，有邊幾間可以做到?

自願醫保的好處是受政府規範，如包括門診成像檢測(MRI、CT Scan)、保障不設終身上限，保額每年計算等，均對投保人士一個很大的保障，而且還可以享退稅，但缺點是保費會較一般醫療保險貴。

所以這類保險對於著重於以上提及重點的人士，應該會是今次自願醫保的最大受惠者。

很多時我們也會提及醫療保險保障中，分為每宗傷病或每次手術計算，保障上每次手術計算會比每宗傷病好，因為若每次手術之間有關連，以每宗傷病計算便會另保障設限；相反以每次手術計算，保障上便會足夠好多。

當然，每宗傷病計算也有其好處，因為只要由手術日起計90天內不用再覆診、吃藥跟進，便可以以重新傷病計算。

以每次手術計算，大多設每年限額保額；以每宗傷病計算，則以每宗傷病設限；試想像一下，如果某某不幸患上危疾，如癌症，如果保單設為每年保額計算一定會比每宗傷病計算為好，因為癌症屬長期病患，每宗傷病會令保額好快爆瀉，容易出現保障不足的情況。

現得的自願醫保，部份保險公司還可以做到每年每宗傷病計算，比起每年計算，保障更大，相對保費可能只比多一點點，但得出的保障卻大不同，

市場上較受歡迎的靈活選自願醫保包括中人壽海外、友邦、保誠、宏利、安盛、永明、富衛、保栢、信諾、藍十字、蘇黎世、萬通、富通等，在13間有提供自願醫保的保險公司中，暫時能提供每年每宗傷病保障的只有富衛及友邦。但有一點要留意的是富衛易衛您計劃所提供的手術賠償是不設分手術級別，只要在保障限額內也獲得全數賠償；而友邦的自願醫保靈活選計劃主要分設為基本及附加醫療(SMM)，只有在附加醫療部份才設有每年每宗傷病賠償保障。

富衛易衛您計劃所提供的手術賠償是不設分手術級別，只要在保障限額內也獲得全數賠償

在選自願保時，很多時筆者也會查看其中一個保障項目，確保在癌症不幸出現，保障也不會大失預算。在選靈活自願醫保時，讀者可以查看若計劃內本身設有額外醫療保障(不論是自費或是已內置)，看一下是否也會包括超支後的「非手術癌症賠償」，因為在基本計劃中提供的非手術癌症賠償，可以肯定是不能滿足癌症醫療費用開支，如果在投保沒有留意，不幸患上癌症而要接受治療，怕有很大的落差，造成投保不足，最終可能要很早便回流回公立醫療體系接受醫療跟進。

最後亦是最重的就是保費，筆者用了其中一個例字，男、40歲、非吸煙，保費如下

如果希望選的自願醫保不分手術級別，同時保障對於非手術癌症治療大一點，保費上來看，富衛這產品計劃保費定位上性價比較高。

如何查看保障比較?

我地設計了一個專為醫療保障而設的保險比較，每次可比較2個醫療產品，只要選擇

1. 保險公司

2. 保險計劃

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