【旅遊保險一】因惡劣天氣延誤，出發前後邊間保障最好?

旅程延誤

在香港未出發

10間保險公司中，#AIG、#藍十字、#安達、#富衛、 #Starr 可以提供如因惡劣天氣超過指定小時，客人可以決定是否取消行程，會獲得保障。其中就這部份，讀者可以留意部份保險公司賠償要求的延誤時間需要達連續24小時，部份最短只需10小時；但論取消保障，連續時數高保障會提供大一點。

如果客人本身已預付了酒店費用、門票費用或租車費用，不論任何情況，很多時於24小時前便不能取消，就算客人沒有出現，費用也會收取，這個情況下，最理想的是保險公司可以提供因延誤而取消行程保障，至少有機會透過這個保障而可取回已繳付而不能退回的旅費。當中這部份，我們給予 #富衛星級旅遊保險 最高評級，因為計劃保障不獲發還的旅遊費用，而且上限是10,000元。

但若果行程延誤但仍決定行程，10間保險公司中，賠償組合有的是現金賠償，有的是現金賠償或額外費用(如交通費、住宿)、或不可退回之住宿費用。賠償項目客人可以選擇是行程延誤的現金賠償，或是更改行程的費用賠償。以平均延遲24小時計算，現金賠償得最好的屬 #忠意旅遊綜合保險、#安達旅遊保險計劃一，合共可賠償2,000元。

有關行程程延誤而要更改行程，10間保險公司賠償如何，更多的內容分享會再更新。

已出發身在外地

若果身處海外，便可能會更加關注保險能否提供如額外住宿、轉乘交通工具保障等。10間保險公司中，只有 #安盛卓越優遊 及 #安達旅遊保險，能同時提供現金賠償、額外海外住宿(或已預繳未能退回的酒店費)(如適用)、及轉乘交通工具保障，其餘的只能賠償了行程延誤現金，或選擇賠償額外海外住宿(或已預繳未能退回的酒店費)(如適用)、及或轉乘交通工具保障。

除了因惡劣天氣外，讀者可以參考一下還有什麼情況下因行程延誤而可獲保險公司賠償。

總結:

如果讀者最擔心的是預繳費用，因為這個費用可大可少，包括預繳酒店、預繳門票、預繳book車費用，便要明白有延誤超過指定時數後，客人「取消」行程，部份保險公司才會提供賠償，所以讀者要在投保前假設2個情況，一未出發還在香港，二是已出發身在外地，便會更加清楚自己想要的保障。

比較旅程延誤保障，如果因為常見問題如目的發生天然災害、惡少天氣、罷工、機件故障等情況，在10間保險公司中，只有 #忠意、#富衛、#藍十字， 未能提供因罷工而賠償受保有關損失。

就賠償項目方面，如客人已身處海外，很多也能提供保障包括額外海外住及額外交通費用，而其中這部份，#安盛 賠償最好，除了提供現金賠償外，還提供以上提及的額外住宿及額外交通費用賠償，另 #藍十字、#安達、#富衛、#starr，#中銀，如客人選擇賠償了現金賠償，便不會獲賠償額外住宿及客外交通費用；#AIG、#保誠、#忠意，只有現金賠償。

所以這就延誤行程保障，如果客人已身處海外，保障較好屬 #安盛；如客人還在香港，目的地發生事故，可能會考慮取消行程的前題下，保障較好屬 #AIG、#藍十字、#蘇黎世、#安達、#富衛；如果出發地發生事故(即香港)，保障只有 #保誠 可以做到。

還有提早結束行程、取消行程保障比較，會留待下文分解。

即時投保: greatinfohk.com

以上資料只供參考，讀者有關其他問題，宜向相關顧問查詢，平台上意見不代表其他人士立場，純屬意見交流。Great Info已盡力保證以上資料準確，但不保證，讀者不應視以上資料為要約，如有任何問題，宜向專業人士查詢，提供協助。

保險種類多又廣，到底那類最重要?

保險產品日新月異，對於用家來說，可能只能知道自己想要的，但又不知如何去表述，其實保險種類萬變不離其中，我地列出常見的12類型，方便讀者參考。

人壽保險
主要提供人壽保障，若受保人不幸身故，不論自然死亡、意外或疾病身故，都會提供保障。市場主要分儲蓄壽險及定期壽險，前者保費固定，提供儲蓄回報；後者保費定期不變，如5年期或10年期，屬消費類型。

意外保險
主要提供因意外而身故的保障，這類型保險大多保障至80歲，有保本型及消費型選擇，保費主要按職業級別決定，如高危工作者，保費會比文員貴。所以保費會按工種而決定，如每年保單續保而職業工種變了，記得要通知保險公司或顧問跟進。

意外傷殘
和意外保險不同，主要在於提供因意外而導致不同程度的傷殘保障，如因意外導致失去一手，或失去一手掌，保險公司會按傷殘賠償表作出賠償。

意外津貼
主要提供因意外而無法工作下的入息補助，設暫時性及永久性。如某某因為交通意外，而導致腳傷，連續六個月以上無法從事工作賺取入息，在醫生證明下，保險公司便會按保單提供早前客人選定的入息補助提供賠償，一般最高賠償104周，即2年。如果104周後，病人仍沒法完全永康復，經醫生診斷患者不能再因應患者學職、能力從事工作，保險公司便會作出 一筆過現金賠付後，保單便會完結。

意外醫療
主要提供因意外而需接受的醫療服務使費，由急症，到住院手術，及有關的中、西醫、専業治療如物理治療、鐵打針炙、 脊醫等。唯一要留意是不同保險司就専業治療保障會不同，及續保保費可能根據個人索償記錄而決定，投保前可以問清楚。

住院保險
主要提供因疾病或意外入院，所引申的使費按照客人選擇保障實報實銷賠償。保費按年歲每年調升，了解住院保險，可選以下連結
大眾醫療保險
高端醫療保險

住院現金
住院現金提供因疾病或意外入院的現金補助，不同保險公司有不同等候期要求，如連續3日起住院，第4天才開始給付有關賠償。

門診保險
提供因為意外或疾病，而需要接受門診服務，包括専科醫生、専業治療、化驗及先進治療診斷(如MRI)等。

分娩保險
分娩保險主要提供順產、剖腹及流產的住院醫療開支保障，設有等候期，如9個月，意即如投保後9個內懷孕，便屬不受保障。參考保柏保險平均每年保費8,000計算，即如打算結婚後2內生仔，也要比保費16,000，參考和保障金額對比，看似並不化算。

危疾保險
主要保障危疾，覆蓋多達100種危疾，保費分為儲蓄型及消費型2種，前者提供固定供款年期，期內保費不變；後者保費會按選擇年期後保費改變。

儲蓄型危疾大多保障至100歲，但消費型危疾大多保障至80歲。兩者也主要包括5大類型危疾，包括癌症、心臟相關之疾病、和神經系統有關之疾病、主要器官功能之疾病及其他主要疾病。近年保險公司還主力針對部份危疾，如癌症提供原位癌保障，心臟病提供通波仔手術保障等。更多危疾保障內容，可參考以下連結
多重危疾保障篇I
多重危疾保障篇II

重大危疾保險
主要提供癌症、心臟病及或中風保障，金額以實報實銷方式賠償，包括確診前的診斷費用、手術費用、非手術費用，及延伸保障和額外護理費用等，保單屬消費類型，保費按年歲而上調，更多內容比較，可點選以下連結參考。
重大危疾保險

傷殘入息/長期護理保障
主要以現金補助方式，保障因為意外或疾病，短暫或永久失去工作能力的人士，保費設有保本型或消費型，提供每月現金補助。

部份計劃投保者可自定等候期，即自傷殘日起計，要等候多久保險公司才作出賠償，如選擇時間為6個月，即受傷過了6個月後，保險公司便會開始作出賠償；及選定賠償時限，如5年期或終身。注意選擇等候期、賠償時限及每月賠償金額會直接影響客人所交保費。

定義傷殘，會以以下六項其中三項為準，包括梳洗、穿衣、進食、如廁、移動和活動，和意外入息最大分別除了在結構外，還有的就是這類型保障還包括疾病所引致的傷殘。



以上資料只供參考，讀者有關其他問題，宜向相關顧問查詢，平台上意見不代表其他人士立場，純屬意見交流。Great Info已盡力保證以上資料準確，但不保證，讀者不應視以上資料為要約，如有任何問題，宜向專業人士查詢，提供協助。

#各類型保險定義

【危疾保險比較】癌症、心臟病、中風

*非嚴重疾病包括計算早期疾病/嚴重程度1疾病，但不包括兒童早期疾病

*註
1. 秦禾一生愛您危疾保沒有早期或非嚴重與心臟相關之疾病，只提供循環系統有關的疾病

2. 友邦加裕智倍保2、保誠尊尚危疾加倍保、安盛愛護同行(加強版)、永明危疾至尊保、富通守護168(2)、忠意無限保，「中風」保障於"與神經系統相關的疾病"

3. 萬通首選健康保1000，「中風」保障於"腦科疾病/異常情況"

點選危疾最好?
危疾保險中，佔了大部份都屬於癌症、心臟病、中風的賠償，所以今次我們會集中分析比較各多重危疾保險中，就以上3種疾病的比較。

投保危疾，要留意總賠償金額、危疾賠償次數、危疾數目保障、還要留意是否提供早期/非嚴重疾病賠償，包括 (1)良性腫瘤、(2)原位癌、(3)血管成形術，要留意是額外賠償還是預支、其次是癌症、心臟病、中風的賠償次數、最重要是留意2次癌症等候期條款、還有就是計劃能否提供現金支援(補貼因失去工作能加，除了危疾一筆過賠償補助醫療費用外，還能否提供現金援助作為因病而無法工作的收入)。

要考慮最高累計賠償，可以留意 #保誠尊尚加倍保 (最高賠償1000%)、#秦禾一生愛您危疾保(最高賠償1320%)、#永明危疾至尊保 (最高賠償1000%)、#萬通首選健康保1000 (最高賠償1000%)

要考慮癌症、心臟病、中風累計賠償次數最多，可以首選 #忠意無限保，特別針對這種危疾，提供無限賠償。

要考慮危疾保障最多疾病，就嚴重疾病、早期/非嚴重疾病，可以留意 #富通守護168(2)、#忠意無限保

要考慮提供良性腫瘤賠償，可以留意 #富通守護168(2)、#忠意無限保

要考慮早前/非嚴重疾病，原位癌、血管成形術賠償，每間保險公司都有提供，可留意是預支/額外賠償、其次是賠償次數等

要考慮現金支援，可以留意 #富衛危疾全守衛(優越版)、#安盛愛護同行(加強版)、#秦禾一生愛您危疾保

保費邊間性價比高?

整體來說，如果相同供款年期，保費主要取決於累計最高賠償金額、其次是累計賠償次數，如果需要10間保險公司不同保費作參考，可以按選"Fb Messenger"連結拿取，簡單步驟，跟指示便會免費獲得不同歲數的保費作為參考。

最後，因為我們主要作癌症、心臟病、中風比較，當中並未比較危疾中的其他疾病，而且回報也未計算比較在內，所以讀者如有需要參考其他危疾保障計劃，可於平台留言查詢。

注意事項
#友邦加裕智倍保2

1. 提供【特選危疾多重保障】，為癌症、心臟病、中風提供合共4次的額外賠償，每次為原有保額的80%。

2. 提供【癌症治療靂活選】，將癌症3年等候期縮短至1年，提供原有保額的40%賠償，但要留意會替代1次【特選危疾多重保障】，即選用後，只餘下3次，變相癌症總賠償減少。

3. 「原位癌」保障包括於下列任何受保器官群組之原位癌: (a)乳房；( b)子宮或子宮頸；(c)卵巢 及 /或輸卵管；(d)陰道或外陰；(e)大腸及直腸；(f)陰莖；(g)睾丸；(h)肺；( i)肝；( j)胃及食道；(k)泌尿道或膀胱；或(l)鼻咽 。

#保誠尊尚危疾加倍保

1. 「良性腫瘤賠償 」

(i) 乳房、卵巢或子宮的每個器官之賠償上限為額外5%(最高10,000美元/80,000港元)

(ii) 腎上腺、骨、 腎臟、肝臟、肺、 顱內神經或脊神經、胰臟、 腦垂體或睪丸，賠償上限為額外10%(最高 20,000美元/160,000港元)

2. 「原位癌」包括所有器官，惟皮膚原位癌(包括原位黑色素瘤)除外。

#宏利活耀人生

1. 患上癌症、心臟病/中風，可獲各2次額外賠償

2. 「原位癌」 包括(i) 乳房；(ii) 子宮頸或子宮；(iii) 結腸及直腸；(iv) 肝；(v) 肺；(vi) 鼻咽；(vii) 卵巢或輸卵管；(viii) 陰莖；(ix) 胃及食道；(x) 睪丸；(xi) 泌尿道，Ta期的膀胱乳頭狀癌也視作原位癌； 或(xii) 陰道。

3. 癌症、心臟病/中風，合共最多賠償5次

#富衛危疾全守衛(優越版)

1. 如首次危疾權益獲賠償後，而隨後亦確診癌症、急性心肌梗塞或中風，可獲額外原有投保額 120%的賠償高達3次，即連首次合共賠償最多4次。

2. 「良性腫瘤賠償 」

(i) 就(i)乳房、(ii)卵巢或(iii) 子宮的手術切除受保良性腫瘤 -額外原有投保額的5%（每名被保人於所有危疾全守衛系列保單就每個器官之每宗賠償上限為80,000港元/ 10,000美元）

(ii) 就(i)腎上腺、(ii)骨、(iii) 腎臟、(iv)肝臟、(v)肺、(vi)顱內神經或脊神經、(vii)胰臟、(viii)腦垂體或(ix)睪丸的手術切除受保良性腫瘤 -額外原有投保額的15%(每名被保人於所有危疾全守衛系列保單就每個器官之每宗賠償上限為200,000港元/25,000美元減去已支付及/或須支付的良性腫瘤額外權益

3. 「原位癌」包括a) 乳房、b) 子宮頸、c) 結腸及直腸、d) 輸卵管、e) 肝、f) 肺、g) 鼻咽、h) 卵巢、i) 胰臟、j) 陰莖、k) 胃及食道、l) 睪丸、m) 泌尿道(而膀胱原位癌是指包括患有Ta級別的膀胱乳頭狀癌)、n) 子宮、o) 陰道

4. 「現金支援」針對中風、心肌梗塞，提供每月基本保額1%，最長6個月。

#安盛愛護同行(加強版)

1. 「原位癌」保障34個器官，惟皮膚原位癌(包括原位黑色素瘤)除外。

2. 「即時支援保障」當嚴重疾病保險賠償、非嚴重疾病保險賠償及慢性疾病併發症保障保險賠償於基本計劃下所有應付保險賠償的總金額達到基本保額之 100%前，如被保人首次被診斷患上第三或四期癌症*，基本計劃將於相關嚴重疾病保險賠償應予支付之日起 30 日後開始額外提供相當於基本保額 5%的每月賠償，最高達基本保額的 85%。

3. 「持續癌症保障」

i. 每月賠償為基本保額的5%，最高可達基本保額的240%（連同之前就癌症已付的嚴重疾病保險賠償或嚴重疾病多重保險賠償，癌症總賠償合共可達基本保額的340%）

ii. 下一次癌症是任何癌症的全新癌症、復發、擴散或持續癌症（不論是否上一次癌症的復發或擴散或持續癌症），及上一次癌症（該癌症已獲支付嚴重疾病保險賠償或嚴重疾病多重保險賠償）的診斷日期與下一次癌症的診斷日期之間相距最少18 個月；及

iii. 我們從您收到一份由專科醫生編寫的客觀診斷程序的報告，以確認癌症的存在。

該客觀診斷須由緊接上一次癌症（該癌症已獲支付嚴重疾病保險賠償或嚴重疾病多重保險賠償）的診斷日期起計相距最少 18 個月後進行；


#泰禾一生愛您危疾保

1. 「原位癌」包括所有器官，惟皮膚原位癌(包括原位黑色素瘤)除外。

2. 「遞增式賠償」就癌症、心臟病/中風，提供遞增式賠償。癌症第一次賠償100%，第二次賠償120%，第三次賠償155%，第四次賠償235%；心臟病/中風第一次賠償100%，第二次賠償120%。

3. 「基因檢測」及「標杷治療」

乳癌、肺癌、淋巴癌、大腸癌、肝癌、前列腺癌

「基因檢測」實報實銷形式，於受保人70歲前提供一次實際費用80%，上限美元6,250；「標杷治療」額外10%基本保額

4. 「現金支援」針對中風、運動神經原、腦部損傷，提供每月保額5%，最長6個月的現金補助。

#永明危疾至尊保

1. 「原位癌」包括(結腸或直腸、肝、肺、鼻咽、胃或食道、尿道、乳房、子宮頸、子宮、卵巢、輸卵管、陰道、睪丸或陰莖）*

2. 「早期危疾保障」原位癌合共可索償高達 2 次及紅管成形術和其他冠狀動脈之創傷性治療法合共可索償高達 3 次。為免存疑，只有在首兩次的紅管成形術及其他冠狀動脈之創傷性治療法賠償均在早期額外保障中支付，才會符合在早期危疾保障中紅管成形術及其他冠狀動脈之創傷性治療法的第三次索償資格。

#富通守護168(2)

1. 高達 510% 保額 = 100% 生存賠償（168 種危疾保障）+ 200% 保額之額外癌症賠償/ 額外中風及心臟病賠償 + 90% 保額之保障還原利益* + 80% 保額（適用於投保年齡為 20 歲或以下於首 20 年之額外身故賠償 / 額外生存賠償 / 呼吸系統疾病額外賠償）+ 40% 保額之良性腫瘤額外賠償有關賠償詳情，請參考計劃一覽表 -「受保人利益」部分。

2. *讓您不用擔心過往的索償而減少現有的健康保障。若賠償了嚴重程度 1 或 2 之危疾及 / 或兒童疾病，於 1 年後可還原高達 90% 保額，可再次獲得最高 100% 原有保障。


3. 「良性腫瘤賠償 」

(i) 乳房、卵巢、子宮及陰莖的每個器官之賠償上限為額外5%(最高10,000美元/80,000港元)

(ii) 就(i)腎上腺、(ii)骨頭、(iii)結膜、(iv)腎臟、(v)顱骨或脊柱神經、(vi)腦下垂體、(vii)小腸或(viii)睪丸就每個器官賠償上限為額外10%(160,000港元/20,000美元)

(iii) 心臟、 肝臟、肺、 胰腺、 心包或輸尿管，賠償上限為額外20%(最高 320,000港元/40,000美元)

4. 「原位癌」包括所有器官，惟皮膚原位癌(包括原位黑色素瘤)除外

5. 「賠償保額50%」乳房原位癌的全乳房切除手術治療、微創冠狀動脈搭橋手術、心臟瓣膜替換 ( 連永久裝置或取代假體 )、主動脈瘤支架置入術

6. 已存在「良性病變專屬保障」如合資格受保人於投保時患有指定良性病變（如乳房或子宮）令保單額外加費，而於2年等候期後並符合公司相關之核保條件下，我們將會豁免就指定良性病變衍生的額外保費。

#忠意無限保

1. 就癌症、心臟病、中風提供無限次賠償保障

2. 「良性腫瘤賠償」
(i)乳房、(ii)卵巢或(iii) 子宮內膜息肉的手術切除受保良性腫瘤 - 額外投保額的20%，每名受保人或最高累計賠償額 25,000美元 ; 其他器官器官之每宗賠償上限為50,000 美元。

#萬通首選健康保1000

1. 「原位癌」包括a) 乳房、b) 子宮頸、c) 子宮、d) 卵巢、e) 輸卵管、f) 陰道、g) 睪丸 、h) 陰莖、i) 結腸或直腸 、j) 肺、k) 胃或食道、l) 鼻咽、m) 肝 、n) 尿道、o) AJCC第二期或以上的非黑色瘤皮膚癌 p) 前列腺 q) 早期甲狀腺乳頭狀癌

2. 已存在「良性病變保障」包括良性乳房病變、子宮肌瘤、卵巢囊腫、前列腺特異抗原濃度(PAS)上升，只要符合要素，提供額外20%因良性病變而轉變成癌症的保障，其中包括6%原位癌保障，20%癌症保障，總賠償最高20%。於保單第2至6年，只要符合要求，包括病情並無惡化及並無新增病變，無曾就任何受保疾病提出索償，無尚符結果之檢查及無癌症之跡象，前列腺特異抗原濃度(PAS)回復正常(適用於前列腺良生病變)，可提供回300%癌症保障。

相關文章
危疾保險>>查看<<
保險留言>>查看<<
顧問登記>>查看<<

以上資料只供參考，讀者有關其他問題，宜向相關顧問查詢，平台上意見不代表其他人士立場，純屬意見交流。Great Info已盡力保證以上資料準確，但不保證，讀者不應視以上資料為要約，如有任何問題，宜向專業人士查詢，提供協助。