保險公司內耗，投訴只會沒完沒了。

由於筆者為定期更新，如想緊貼保險/相關資訊優惠及內容，可按Like連結，多謝支持。
------------------------

醫療保險 保險公司永遠是和客人對賭

客人最想的是可以投保保障大保費平的醫療保險，相反保險公司最關心的是如何把保險產品做到保費貴但理賠少!解決這個對立的局面，保險公司找醫生開刀，限制醫療服務，一般小市民如筆者，如不是報章報導，根本無從知曉保險公司是用這方法去做生意的。

筆者努力，但最多亦只能從保單微細處分析，但要去到流程運作分享，若不是醫生向傳媒爆料指保險公司限制醫生向病人提供有限度服務，大眾也未必知保險公司的賠償:「保單字裡行間說好的，實際賠償可能又是另一個故事。」

小篇早在2015年分享了醫療保險比較，就內容同保費作了比較，結論就係:「無結論!」要客觀分析一份醫療保險，不是保費、保障就能定輸贏，坦白說:「不同人有不同要求，如果結構相同，當然用保費比較便能分清邊間最好，但保險公司在產品設計亦會有他們思量的地方，包括整體賠付風險、整體投保年齡分層及回報率等敏感事項....」特別是醫療保險市場競爭激烈，剛性需求大，保險公司為了創佔市場份額，會用產品特色吸引客戶投保，基於大數法則計算，客戶數量越大，保險公司賺錢能力就會越高，但在醫療科技及市場資訊越見透明公開的情況下，保險A展向客人推銷產品後，才發覺賠償又是另一回事，無論A展對保單條款多熟，可能還不及保險公司最清楚，因為保險公司和醫生的私下協定，保險A展、客戶根本無從由保單條款內得知。

據最近由香港保險業聯會就住院理賠個案統計，2016年按年上升7%，總開支11,548,845,000，賠償數字驚人，如果保險公司賠償池不足，隨時可把公司推倒。

在未來的五年內，相信住院保險在保險公司面對客戶認識更多的保障內容後，理賠數目及數字會在未來時間持續上升，要達至雙贏局面，保險公司不應為賺錢劃下最低界線，用以上調保費及收緊保單條款來把理賠數字減少，反而應該運用開放平台，共建數據庫，把理賠數字和其他保險資訊放於此處，同時供客戶查閱，做法如同「信貸資料庫」，令每客人也有自己的特定保費率，如保險業界還只在內耗，類似以上的「保險拒保新聞」只會沒完沒了，間接令客戶壓惡，最終保險公司反被火燒身自焚，同時苦了前線保險A展的努力。

為保險公司打生打死的保險A展，負面新聞一單還不及幫客人完成理賠十單的好，這種魔鬼在細節的保險產品，現今世界可其多，不是大家對保險認知不夠，更不是保險A展不夠專業，只是保險公司有心要把A展綁在戰馬前做誘餌，活在這種賺快錢的亂世，要做大做強，選用「竊盜」留名者不少，但筆者不敢認同，同時要做一間負責任的保險公司，請不要「知錯、改錯，但不認錯。」

如果讀者想知道某某保險公司的醫療保險的保障範圍，可以向自己顧問查詢，或查看我們提供相關的顧問資訊，轉介費用全免。專業化下，要清楚表達，顧問亦要花一定時間準備，所以小編建議理財顧問應在提供客戶諮詢期收費，

🔔一來可以保持中立，減低利益衝突，不是因為銷售而提供服務；

🔔二來可讓客戶問白顧問付出了時間，無論簽單與否，應收取回合理回報；

🔔三來客戶會更珍惜與顧問見面機會，間接減低爽約的情況出現。

如讀者有需要，我們可代為轉介，過程中我們不會收取任何轉介費用。
--------------------------------------------
GI平台為一站式理財服務

由於我們不接受客戶直接投保，理財顧問如有興趣成為我們一份子，在獲取客人同意後，我們會把查詢個案轉介代理跟進。就有關以上文章，我們歡迎相關理財顧問留言或電郵你們有關資料給我們，方便我們日後用來作客戶轉介服務之用，請附上閣下咭片，方便我們核實身份。費用暫時全免!

意外保險不是保所有“意外”?

由於Greatinfo 定期更新，如想緊貼保險相關資訊優惠及內容，可按Like連結，以表支持，支持。
------------------------

原來，意外保險都不是保所有“意外”，問問大家以下發生的情況，是否屬於“意外”?

1.      路經行人路被倒塌招牌擊傷

2.      在大廈平台被因日久失修墮下的鋁窗擊傷

3.      在巴士站候車期間被失控汽車撞傷

（以上情況均假設天氣良好，並非颱風期間）

相信很多人都會直覺認為以上情節都屬於意外，其實，一般意外的定義都要包括天意，完全無法避免，無人要負責等幾項因素。

個案（1）如果招牌屬違章潛建，日久失修的話，肯定是招牌擁有人和業主疏忽的責任了，如果他們按法例合法興建，定期保養，那這倒塌便不會發生。

個案（2），正常使用，妥善維修，定期檢查的鋁窗肯定不會突然從高處墮下，那很明顯這是住戶業主的責任，未必是意外。

個案（3），一輛機件正常，由一位小心謹慎，沒有飲酒濫藥的司機駕駛的汽車，在妥善維修的道路行走，是絕對不會無緣無故鏟上行人路的。所以這很大機會是機件缺乏修理下故障、司機濫藥/酒後/無牌/不小心駕駛、道路失修引致失控，這又是有人要負責任及可以預防的。

上述事件到底是否意外，很取決保單的內關於意外的定義，而解釋權在保險公司，如果客人不幸發生上述事件，客人能否獲得賠償很取決保險公司條文和理賠的寬鬆程度，結論就是取決你的運氣了。

由於意外保險賠償要求嚴謹，有的保單甚至只會賠償意外導致的斷手斷腳及死亡，一般意外受傷都沒有賠償，所以保費會相對較便宜。

我認識很多自僱建築工人，的士小巴司機都拒絕買一份正經的壽險和醫療保險，理由就是因為“我已經有意外保險保障已經很足夠，才幾百元一年。”各位精明的讀者剛剛已經知道要構成一宗及格的意外已不容易，另外平日生病住院、患上嚴重疾病的治療，就很明顯不屬於意外，那又是手停口停的慘況了。

作者推介一個工聯會免費20萬意外保

不提或者不知，工聯會原來多年前已經為所有會員投保20萬意外平安保險，工聯會入會及年費不用$100，不幸發生意外就可以填表向保險公司索償，雖說意外保險要成功索償有很多限制，但一年不用$100就有這20萬保險還可以享用其他會員福利，性價比其實不錯！

http://www.ftu.org.hk/zh-hant/welfare?id=83&rid=213

Great info 嗚謝特約文章作者: Desmond

你有所不知的旅行保險知識

這幾年來，香港經過政府及不少傳媒宣傳，很多人今天外出旅遊一定會投保一份旅遊保險，以保平安，而旅遊保險保費近年又越做越便宜，優惠越做越多，反而保障內容則甚少有人留意。

以我近期觀察，保費做得較便宜的保險公司財物保障範圍通常不包括手提電話，而大部份客人通常均會以手機拍照，上網等等，故此，旅行期間手機損毀及被盜竊的風險其實頗高，而近年智能手機售價絕不便宜買一部新的手機$5000-$7000，所以一份包括手機的旅遊保險實在是有必要的，而這類較好的保險計劃通常都在保險公司才有售。建議投保前貨比三家，找出適合的計劃！

旅遊保險這種事，早買早享受，遲買吃虧是自己
很多人旅行前一定一早便買好機票，預訂住宿和設計行程，但是買旅遊保險就通常留待收拾行李時才去買。這習慣一定要改，因為越早買其實保障越多：

1. 買旅遊保險後目的地發出紅、黃、黑旅遊警示
多年前入境處仲未有旅遊警示的政策，有年泰國發生了暴亂，居然仍有很多本港勇士繼續去泰國旅遊，以身犯險的理由或者是機票已買，酒店已訂，假期已確認，覺得不出發的話會血本無歸。雖然投保人如常出發保險公司仍然會保障客人的性命財產，但客人受傷受損的風險增加，保險公司還是有很大吃虧的風險。

所以自從有了旅遊警示這個制度以後，很多旅遊保險都會加入如投保後，出發前政府對目的地發出旅遊警告，如客戶取消行程，視乎黃、紅、黑不同警示，可獲保險公司賠償25%-100%已付機票、酒店、簽證支出，以金錢鼓勵“錢財不是身外物的客人”不要以身犯險。

2. 買旅遊保險後有自身突發事件需要取消行程
旅保中突發事件當然不是指公司臨時OT、學校突發有家長日等事情吧，通常定義都是投保人大病醫生不建議出發、投保人的直系家人或同伴大病，要留在香港照顧、家中水災、火災要善後、前往機場交通癱瘓等等理由不能出發都可以獲得保險公司賠償，具體條款當然要參閱你買的保單為準了。

Great info 嗚謝特約文章作者: Desmond