保險公司熱賣儲蓄產品推廣

由於筆者為定期更新，如想緊貼保險/相關資訊優惠及內容，可按Like連結，多謝支持。
-----------------------------------------

可能香港市場對於保險有一定需求，但如何都及不上內地客戶需求大。早前中國為防資本大量流出本土，相繼實施了內地客人於港買保險使用銀聯每日及每次上限的規定，但仍阻止不了大量內地客人來港投保。

近日更加聽聞保公司因為過多內地客人投保某一產品，而暫停接受新生意申請，屬真屬假，暫時只是市場傳聞，至今還未有保公司官方當面說清，筆者亦還未知道最新消息，現階段會暫以「市場噪音」處理。

公司歷史為非保証紅利作參考

不得不承認，若以儲蓄保險產品比較，市場上有不少這類比較，筆者亦參考了不少。

今日市場資訊多了，讀者亦會對非保證儲蓄產品，特別在如何看待處理回報上，比較易有進一步認識，我們不會相信某某產品現在的非保證利率即代表往後也是如此，因為保險公司的投資表現是其中一個重要因素，決定保單持有人可以獲的分紅部份。亦由於這個原因，讀者可以在投保前先向有關保險代理/經紀查看有關保險公司的分紅表現，才決定現行假設利率是否可靠。

如果部份讀者已有投保開保險公司的儲蓄計劃，保險公司每年也會發出一份周年通知書，如果花點時間，把簽單時的計劃建議書比較，就可以更加清楚知道自己的保單分紅實際和預測有否落差!

但實際上操作是有點難度，沒有理由要投保後才知道實際回報跟預測的分別，所以筆者用其一間保險公司的熱買產品做一個比較，方便讀者參考。往後讀者要考盧投保其他保險公司的分紅產品時，可向有關保險代理/經紀查問，從而比較，大概可知是某間保險公司表現差，還是整個行業也是這樣，再決定投保也未太遲。記著記著，不要過快下定論，比較過後才決定還未太遲!

投保人士於2011年投保，計劃5年後，實際紅利和預測紅利比較相距少了約10%。

不要因為實際回報，而決定某某保險公司的分紅計劃不吸引!

承接上文內容提及過，保險公司會考慮多個因素，包括投資回報、開支、賠償及退保情況等而作出每年紅利利率，回顧自2008年雷曼爆破後，環球經濟表現不穩，特別是保險公司大多為了穩定回報，相信30年美債會是保險公司投資最大部份，所以美國加息對全球不穩，提升保險公司難度預測未來利率走勢，間接令保險公司下調紅利分派給客人。讀者如有興趣，可以登入以下連結查看美國30年債走勢。

http://goo.gl/ICGu0N

----------------------------------------------

優惠

保公司產品熱買，當中他們推出了推廣服務，客人只要能於指定期間滿足以條件，便可以取得公司優惠。

----------------------------------------------------------

【兩者有何分別?】紅利計劃(Bonus Plan)提供參與分紅投保額的歸原紅利率(RB on Participating SA)與累積紅利的 歸原紅利率(RB on Accrued RB)

上述兩項歸原紅利率均用作計算本年度所得的歸原紅利。
(1) 參與分紅投保額的歸原紅利率僅適用於保單的參與分紅保額，這基本部份的歸原紅利 = 參與分 紅保額 × 相關歸原紅利率。
(2) 累積歸原紅利率則適用於保單已累積的歸原紅利，這部份的歸原紅利 = 累積歸原紅利 × 相關歸 原紅利率。 兩者總和為本年度所得的歸原紅利，並會用作計算特別紅利。 

---------------------------------------------------------

產品

「雋X」儲蓄保障計劃

https://goo.gl/6tUIlD

美X人生保障計劃

https://goo.gl/oIQSMt

--------------------------------------------------------

GI平台為一站式理財服務
由於我們不接受客戶直接投保，理財顧問如有興趣成為我們一份子，在獲取客人同意後，我們會把查詢個案轉介代理跟進。就有關以上文章，我們歡迎相關理財顧問留言或電郵你們有關資料給我們，方便我們日後用來作客戶轉介服務之用，請附上閣下咭片，方便我們核實身份。費用暫時全免!

富公司「盈x未來」儲蓄計劃

由於筆者為定期更新，如想緊貼保險/相關資訊優惠及內容，可按Like連結，多謝支持。
--------------------------------

講到儲蓄保險計劃，筆者朋友都去到神級，簡直可以有條有理地分析給筆者知道如何有效利用儲蓄計劃，無論是為自己退休、小朋友成長教育基金，及小朋友的下代作儲備之用，現時市場上最利害的銷售概念，一份保單可供三階段使用，仲勁過片皮鴨兩食，供款年期方面，比起日本樓好，唔使供三代，平均供款期短至5年即可，難怪這類型的保險產品大受中港客戶歡迎，長做長有!

部份退保(partial surrender)

坊間一般保單也有部份退保(partial surrender)選擇，意思即是客人可以在某一個時期，因應理財需要而把保額降低，提取相對應金額出來使用，而在部份提取後，保額相對應會減少。

今期筆者分享的理財產品，計劃吸引筆者眼球的在於於產品中，能鎖定部分保單價值，並轉換為紅利於保單內積存生息；對比其他計劃要選擇退保後即提取，彈性更高!

富公司的「盈x未來」儲蓄計劃

轉換可於第 15 個保單年度後每年行使一次 ，暫時是筆者認識年期最短就可轉換的計劃之一。

筆者會用以下例子，來說明如何提高保單內的儲蓄價值

假設(於第15年):
最初投保額 = 210,000 美元
保證現金價值 = 118,440 美元
特別獎賞 = 192,990 美元
累積週年紅利 = 38,822 美元
保單負債 = 0 美元
積存週年紅利之年利率 = 每年 4%

申請減少投保額至 140,000 美元，提升可動用現紅利加積存生息!
即減少投保額至 70,000美元，便可令到保單的紅利多了103,810 美元! 計算如下

保留於保單內之保證現金價值 
= 118,440 美元* (140,000 美元 / 210,000 美元) = 78,960 美元 

保留於保單內之特別獎賞 = 192,990 美元* (140,000 美元 / 210,000 美元) = 128,660 美元

保留於保單內之累積週年紅利 = 38,822 美元{價值保持不變，因為價值將轉換回保單內} 

行使價值轉換選擇後， 
=相關保證現金價值 +相關特別獎賞 - 保單負債 
= (118,440 - 78,960) + (192,990 - 128,660) - 0
= 103,810 美元

保額降低後，金額轉作紅利收息: 保單轉換後的第一年: 103,810 *(1 +4%) = 107,962美元
保單轉換後的第二年: 107,962 *(1+4%) = 112,281美元

4%利率非保證，讀者要留意!
.......................
客人選擇行使轉換權利，便可以多了現金，保額部份及現金價值會轉換成紅利，用作收息之用，加大儲蓄效果!
......................
如何一味三食?
坊間大部份保險公司的儲蓄計劃也可以做到這點，只是筆者用富公司的「盈x未來」儲蓄計劃來舉例說明，讀者如有興趣，可自行參考:
保單持有人: 李先生(36 歲) 
受保人: 李一(1 歲) 
最初投保額: 1,100,000 美元 
保費繳付期: 5 年 
繳款方式: 年繳 
最初每年保費: 19,360 美元 
紅利分派方式: 積存生息 
紅利積存利息: 每年 4.0%

提取金額
兒子(19-22歲): 每年提取20,000美元 (合共80,000美元)

兒子(36歲): 提取150,000美元

兒子(61-86歲): 每年提取65,000美元 (合共1,690,000美元)

總已繳最初保費 = 19,360美元 x 5 = 96,800美元 
於19 - 86歲所得到之總金額為 
= 20,000美元 x 4 +150,000美元+ 65,000美元 x 26 
= 80,000美元 +150,000美元 + 1,690,000美元 
= $1,920,000美元 
=總已繳最初保費的19.83倍 
-------------------------
何謂歸原紅利(RB)?
歸原紅利(RB) 可以被視為一張單獨的關聯保單。每張RB都有面值（投保額）及非保證現金價值。每張RB可以產生下一代 RB(一張關聯保單) 。因為保險公司無法清楚地為每一張關聯保單提供說明，客戶可能無法容易地理解其概念和價值。 

何謂周年紅利(AD)?
週年紅利(AD)相對簡單及容易理解。AD可以很容易地讓客戶理解，並在年度報表中顯示其金額。客戶可於需要的時容易地找到可以提取 之AD金額。
-----------------------------------------------------
產品資料:
https://goo.gl/1OcDuZ
----------------------------
6月30日前申請優惠

----------------------------

GI平台為一站式理財服務
由於我們絕不接受客戶直接投保，理財顧問如有興趣成為我們一份子，在獲取客人同意後，我們會把查詢個案轉介代理跟進。就有關以上文章，我們歡迎相關理財顧問留言或電郵你們有關資料給我們，方便我們日後用來作客戶轉介服務之用，請附上閣下咭片，方便我們核實身份。費用暫時全免!

---------------------------------

友公司「加x倍安保」/「加x倍安保(加強版)」系列及「進x安心保 2」

由於筆者為定期更新，如想緊貼保險/相關資訊優惠及內容，可按Like連結，多謝支持。
-----------------------------------------

問題天天都多，特別是見到健康危疾產品，今日我們比以前更加關注健康，不是為了自己，而是希望不要令家人因自己患危疾而加重負擔

優勢明顯
市場上的危疾產品，如果在剔除保費的比較，保障較為全面的首推是友公司的危疾產品，特別在於癌症定義另外，筆者留意到，坊間大多的多重危疾保險計劃，特別在多次癌症賠償上，也設有一個相對嚴謹的指標，包括癌症擴散、復發、痊癒後患上另一癌症，一般需符合 「五年癌症等候期」或上一次癌症完全清除等要求才可再作第二次賠償；但友公司的「加x倍安保(加強版)」，毋須完全康復，只要三年或以後仍患有任何癌症， 便可獲賠償。

近期友公司一口氣推出了另外兩款新的危疾產品，這種打法在保險公司來說是非常強暴，市場嘩然，但是作為俱俱一位消費者或會一時不太了解，有見及此，筆者特別列出他們不同之處，方便讀者參考。

1. 「加X倍安保 (加強版)」與「癌症全X位保障」就癌症保障之定位有何不同呢？
「加X倍安保 (加強版)」主要在於當投保者不幸患上危疾時，會作出一筆過賠償；「癌症全X位保障」則主要賠償於癌症治療期間的住院開支(實報實銷)。

2. 「加X倍安保」、「加X倍安保 (加強版)」與「進X安心保 2」就危疾保障之定位有何不同？

三款產品皆保障100種受保疾病，而在賠償利益上則有以下分別： 

3. 「多X安心保2」跟「加X倍安保」(加強版)」皆提供多重保障，我應該選擇哪一個?
首先要明白，「多X安心保2」提供全面的多重危疾保障，總賠償額高達原有基本保額的500%，而「加X倍安保」(加強版)」則只保障多重癌症(總賠償額最高可達原有基本保額的295%或310% (視乎繕發年齡而定))。所以「加X倍安保」(加強版)」的保費在約40歲以下比「多X安心保2」便宜，而「多X安心保2」較適合擔心患上不同危疾的人士。

4. 「加X倍安保」 與「進X安心保2」所保障的疾病數目相同，兩者的主要定位皆是早期危疾保障，客戶該如何選擇？

「加X倍安保」在首10個保單年度提供「升級保障」，預期回報及風險亦較高，保費較「進X安心保2」高約2-10% (視乎年齡及保費繳付年期而定)。所以，「加X倍安保」較適合投資取態較進取的客戶，亦希望於短期內以「升級保障」加大保障的人士 (例如經濟支柱)。

------------------------------------------------------------

【非保證特別紅利】

坊間的危疾保險，除了保障外，選擇時較多也會特別注重於這類紅利回報，亦是熱門投保的原因之一，友公司的「加x倍安保(加強版)」紅利會於第五年派發，按以下情況分發

1. 退保時；或
2. 受保人不幸身故；或
3. 獲支付嚴重疾病、非嚴重疾病、早期危疾及／或嚴重兒童疾病的賠償時（特級花紅將 根據賠償比例而計算）

例如:男性, 30歲, 非吸煙, 18年繳, 投保了1,000,000美元保額的「加X倍安保 (加強版)」(毋須完全康復，只要三年或以後仍患有任何癌症， 便可獲賠償。)

可否於【保單生效時提取非保證特別紅利】?

可以，但提取後，相應基本保額亦會按比例減少。

例如:男性, 30歲, 非吸煙, 18年繳, 投保了1,000,000美元保額的「加X倍安保 (加強版)」

假設提取$500,000現金:

將分別從保證現金價值及非保證現金價值中提取:

• 提取之保證現金價值: 501,000 x 500,000/1,067,700 = 234,616
• 提取之非保證現金價值: 566,700 x 500,000/1,067,700 = 265,384

新原有基本保額:

= 新現金價值總額與提取前的現金價值總額的比例x 提取前的原有基本保額

= (1,067,700-500,000) / 1,067,700 x 1,000,000

= 531,704

--------------------------------------------------------------

產品資料

「加x倍安保」/「加x倍安保(加強版)」

http://goo.gl/bt7D6C

「進x安心保 2」

http://goo.gl/BSHFlC

「癌症全X位保障」

http://goo.gl/PPsLs5

***************************************

何謂【免疫療法】??
繼標靶治療後，免疫療法可能會成為對抗癌症的新方法。外國多個臨牀研究顯示，嶄新的免疫療法帶來理想的成果，其中英國一項研究便證實，兩種免疫藥物控制晚期黑色素瘤皮膚癌的成功率達58%。有專家指治療癌症的新時代已經開始，甚至預期免疫療法有望在五年內取代化療成為抗癌的常規治療。

過去抗癌治療主要集中殺死癌細胞，而免疫治療則重於刺激免疫系統攻擊腫瘤細胞，並阻截癌細胞的防禦機制，從而達到控癌的效果，而且免疫系統有「記憶」，有可能令抗癌效果持續一生。

根據最新公布的臨牀研究，近950名晚期黑色素瘤皮膚癌患者接受兩種免疫藥物ipilimumab及nivolumab作治療後，結果近六成人的腫瘤受到控制甚至縮細，讓病人可以恢復生活及上班，並預期可生存更長的時間。負責研究的專家指，這是首次有療法可以令晚期黑色素瘤皮膚癌的有效率突破50%。

至於另一項針對復發性非小細胞肺癌的研究亦顯示，免疫療法有效延長復發性非小細胞肺癌患者的生存期，病人的一年存活率達42%，較化療的24%顯著為高。兩項研究結果均已於最新一期《New England Journal of Medicine》發表。不過，免疫療法的費用高昂，每年藥費數以十萬甚至達百萬元，未必是普羅大眾能夠負擔得起。

****************************************
何謂【質子療法】??
質子治療成效較佳、副作用較低，是近30年來癌症治療發展大方向之一。簡單說，質子治療是一種放射治療，用高能量的質子束代替傳統的X光射線，殺死癌細胞。質子治療主要利用氫氣作原料，分離氫氣中的質子及電子，推動質子加速，集中破壞癌細胞。質子射束在射程初段的輻射釋放量非常低，抵達腫瘤後才快速釋放大量能量，之後則幾乎是零輻射。正因如此，與傳統放射治療比較，質子射束令腫瘤周邊正常組織接受的輻射量大約減少50%至70%。

*****************************************
GI平台為一站式理財服務
由於我們不接受客戶直接投保，理財顧問如有興趣成為我們一份子，在獲取客人同意後，我們會把查詢個案轉介代理跟進。就有關以上文章，我們歡迎相關理財顧問留言或電郵你們有關資料給我們，方便我們日後用來作客戶轉介服務之用，請附上閣下咭片，方便我們核實身份。費用暫時全免!

宏公司「樂x關懷保障計劃」

由於筆者為定期更新，如想緊貼保險/相關資訊優惠及內容，可按Like連結，多謝支持。
-----------------------------------------

人生當中有兩件最重要的事情，第一是出生，另一件是死亡。第一件事情，我們不知不覺，沒有被授權下完成了，另一件事情呢，我們還得要面對....只是未知何時。

父母最大恩惠就是看到仔囡成材，而仔囡女最大遺憾亦是未能好好待奉父母，特別眼看住父母一天比天年老的時候，身體機能每況愈下，自己未能給父母最好的照顧，更會有些不安難過。兒時，父母不吃不喝，都硬要給自己最好的，母親節剛過去，作為子女，除了考慮可以送花，請母親食飯外，還可以考慮為父母作些保障；作為父母的，老人家不怕身體痛若，只是不想見到自己有病痛的時候，成為子女的負擔..

老人退化疾病，如腦退化（包括亞爾茲默氏症）或柏金遜病，身邊若有朋友家人患上這種疾病，絶不會比患上癌症痛苦，要面對精神上的壓力之外，還需要面對經濟上的問題，如果被選中不幸發生在自己親人身上時，除了面對，另一選擇都面對。所以要未雨綢繆，及早為父母送上有關保障，以防患未然以下有一個消息，或者對大家有幫助。

宏公司「樂x關懷保障計劃」

專為55歲至80歲人士而設，保障期到100歲，保費固定不變，期間保障癌症、原位癌、早期退化症及退化症，及設有身故賠償等。

簡易投保

這個計劃與其他保險公司不同之處，在於投保程序，明白大家最關心的是老人家病痛毛病多，所以宏公司採取了簡易投保程序，只要投保人簡單回答問題，就可以完成整個投保過程。

投保年齡至80

而且同類保險公司，最多上限投保年齡至65，但宏公司計劃則可至80，非常方便老人家投保。

包早期退化疾病

筆者會用以下例子說明

保費

其實不貴，筆者用以下年歲供讀者參考 :

男60 保額HK500,000

保費25,555/年

女60 

保費24,535/年

還有其他資料，筆者只列出部份，讀者如有興趣，可登入以下連結查看其他

http://goo.gl/PBYJnU

-----------------------------------------------------------

-----------------------------------------------------------

何謂 【DEXA】測試骨質密度??

初期的骨質疏鬆症可能沒有任何病徵，而長者是患此症的高危一族。當骨骼結構變得脆弱，便有可能導致骨折，從而造成痛楚及其他併發症。DEXA是透過X光測試骨質密度及監察治療效果。此檢查過程簡單，並且屬非入侵性檢測。

何謂【iGenes】測試合適藥物??

因服用藥物而引起不同程度的不良副作用，情況普遍。某些藥物或會對您有所成效，但其他藥物或會對您完全沒有作用，甚至對您有害。您現在可以透過iGenes分析您的基因，進一步了解哪些藥物最適合您。檢測結果協助您的醫生根據您獨特的基因組合，為您處方適合您的藥物及劑量。因此，您可知道最適合您的藥物，更重要是助您避免藥物引致不良的副作用。您的基因不會改變，所以您只需接受一次檢測。

6月30日前投保，有著數

只要於以上日期前投保，就可以有以下優惠

------------------------------------------------------------------

GI平台為一站式理財服務

由於我們不接受客戶直接投保，理財顧問如有興趣成為我們一份子，在獲取客人同意後，我們會把查詢個案轉介代理跟進。就有關以上文章，我們歡迎相關理財顧問留言或電郵你們有關資料給我們，方便我們日後用來作客戶轉介服務之用，請附上閣下咭片，方便我們核實身份。費用暫時全免!