買邊份旅遊保險最抵，可以賠得最多?

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筆者列出部份保險公司在外遊警示下一般的賠償安排

早前特區政府宣布黃色旅遊警示之前，只是不斷重申如無必要，港人應不要前去韓國，最主要由於韓國發現了新的中東呼吸感染症(MERS)，但在一般保險不保條款中，部份保險會有可能會列出不保因傳染病而引致的賠償，言則無論特區政府有沒有掛上旅遊警示，只要是在保單中條文已列出，則一律不獲賠償。

筆者以AXA保險為例，由於沒有在不保事項中列出，故如讀者在出發前買了保險，不幸在途中感染，即不論特區政府有否掛上旅遊警示，也可獲得賠償。

如有興趣，可以登入以下連結查看

https://www.axa.com.hk/assets/axahongkong/pdf/e-guide/personal-insurance/travel/smarttraveller/SmartTraveller-Brochure.pdf

讀者可以查看最尾頁數

另相信讀者最關心的就是出發前及出發途中的賠償安，筆者會這樣介定:

就出發前取消旅程，費用包括

1. 機票

2. 住宿

3. 入場門票

4. 已安排當地之交通費用，如Euro Pass

不同保險公司有不同之賠償安掛，其實最大費用應是1, 2及4，3應不會是佔整個旅程的最大部份，故筆者建議讀者在購買保險前，可留意賠償部份，如在黃色警示下，Starr、Blue Cross及Zurich也可獲得賠償，而其中Blue Cross不能獲住宿賠償，讀者宜留意!

在出發途中，如因外遊警示而要取消行程，讀者可參考筆者的列表，但最重要的一點，就是時間因素考慮。

不同保險公司有不同保障定義，意思是如在出發前的七天已發出了旅遊警示，大部份保險公司也會作出賠償，意即如出發日期為七天後，即現刻未能取消，讀者宜留意!

最後重點，就是如果保險已列出了一般不保事項，如內戰等，就算客人在購買保單後特區政府才發出旅遊警示，仍要前住該地，則在當地的任何索償，保險公司也不會受理，讀者宜分清旅遊警示下的保障，及一般不保事項的分別，就可揀選自己所需的旅遊保險。

同樣出了旅遊警示後，客人仍要前住當地，只要不是保險上的一般不保條款，就醫療及意外保障，仍會生效。

AIA癌症保障計劃 - 「癌症全方位升級保障」／「癌症全方位保障」

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都市病中，大部人也會聞癌色變，因為除了是不治之症外，還有因為醫療費用龐大，可能會花掉一生的積蓄，但最終仍要賠上性命，故市面上的危疾產品，多年來也是受市場歡迎。市面上一般獨立的危疾產品，由於大多的儲蓄成份，故保費會相對較貴，而且保額亦會較低。筆者曾想過為何市場不出一種只保癌症的保險產品，那就可以針對部份只為癌症的人士而投保，保費亦可相對便宜，投保危疾，最常claim的應是癌症部份，其次才是其他主要器官疾病。

AIA近期推出了有關專為癌症的保險，但美中不足之處是

1. 保費是按年歲每年增加，不是固定保費，保費表上的保費，是2015年的保費表，如投保人女性，30歲，非吸煙，購買「癌症全方位升級保障」，年保費HK1,335，但不代表31歲保費是HK1,410，因為2016年保費表會考慮通脹而調整，同理，保障也會因應保費上調而調整，讀者購買前宜注意。

2. 此保障是沒有儲蓄成份

3. 不保障原位癌

「癌症全方位升級保障」和「癌症全方位保障」的不同之處，在於保障內容不同，其中最大分別在於指定賠償方面，「癌症全方位升級保障」保額會比較大一點。

在最高賠償中，保額最高HK3,000,000，即當投保人不幸在不同部位或相同部位(但五年痊癒後再出現患上癌症)，可獲最高賠償累計不超過HK3,000,000。其中指定賠償部份於「癌症全方位升級保障」可獲額外HK500,000保障。

很多讀者過往也有疑問，危疾保險是否包埋住院保障，一般保險代理也會這樣的回答，當出現危疾後，保險公司便會一筆過保額作為理賠，而保單亦會即時終止。但AIA這計劃不是一筆過理賠，讀者宜留意，這是一個實報實銷的的保險計劃! 

最後，筆者做了一個簡單的統計，女性投保人，30歲，非吸煙，投保「癌症全方位升級保障」，保費總額若果以2015年作為參考，累積至100歲，總數HK612,225，平均每年保險HK8,746，這個數字並未考慮每年保險因通脹調整因素，這樣的產品，明顯是AIA想試水溫，但為何不出一種有儲蓄成份癌症保障保險，保費雖是貴一點，但相信市場會更為受落!

如有興趣查看，可登入以下連結查看產品
http://www.aia.com.hk/zh-hk/resources/0e27b7804709b03f872ad7ab9f25a02a/Cancer_Guardian_PB_TC_0515.pdf