宏利保險「宏悅年金計劃」

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宏利推出「宏悅年金計劃」，計劃以年金形式推出，特點在於只需供款2年，於第二年便可得到收入，直至85歲。但筆者研究過後，發覺計劃吸引性不是很大!

計劃對象為接近退休人士，但由於回報不太吸引，筆者亦只列出數字供讀者參考。假設男性，年齡為53歲，如果希望每年保證可取港元120,000，即頭2年每年需供款港元2,498,040，合供港元4,996,080。讀者感覺應與筆者相同，兩年合共供款港元4,996,080，但可取回的只是每年保證港元120,000，未免實在太少!

計劃中含有非保證現金利息，但對於退休人士來說，筆者始終認為首要應放眼於保證現金入息。計劃設有保證現金每年增長3%特質，以抗衡通脹，故得出如第二保單年度︳保證現金港元123,600，若加上非保證現金港元84,521，即第二年可獲得港元208,121。

筆者粗略估計，兩年合計本金港元4,996,080，如假設以上回報率不變，即於約17年，如以投保年齡53歲計算，回本期為70歲，去到這裡，相信讀者大慨讀者心裡亦應有數得計該計劃是否吸引!

計劃特點

• 宏悅年金計劃」早於保單簽發後1年及其後每個保單週年日派發每年入息至所選擇的入息期完結。
• 每年入息包括保證每年入息及非保證每年入息（即保單紅利）。 
• 保證每年入息的金額會每年遞增3%以助您在通脹環境下仍可保持購買力，而3%之增長是根據上一個保單週年日的保證每年入息而調整。

太平洋人危疾保險 - 宜安保

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如果不幸患上危疾，除了心情痛苦外，還要面對可能出現的龐大開支，造成財政上一定的壓力。市面上很多不同類型的危疾保險，由於大多包含儲蓄成份，因而每年保費昂貴，令不少欲投保的人士卻步。另市面上有一此是以按年或按某一段時期，而會調升保費，好處是保費在年青的時候會較平，但在年齡漸長的時候，保費亦會上升，在個人理財規劃上如忘記保費調升可能會因而出現入不敷支，這亦是為何大多數投保人士喜歡平衡保費的危疾產品。

要做到保費平，保障大，筆者建議讀者可以考慮太太平洋人危疾保險 - 宜安保。由於計劃是以平衡保費形式，即保費不變，但唯一缺點是保障至80歲，沒有儲蓄成份及投保人如欲獲得保障，需要繳付保費，保障才能生效!

筆者以男性，30歲，不吸煙為例，投保港幣1,000,000，年供保費港幣6,630或月供保費港幣616.59。

保障至80歲，供款期30年，總供款額港元331,500，期間保障額為港元1,000,000，即有效槓桿最少約為3倍，或者筆者會以這樣理解，如果不幸有事，投保人即可獲保障港元1,000,000，如期間沒事，即已付總保費港元331,500便會付緒流水，買一個安心而已。

筆者欣賞計劃由於
1. 保費期間不變
2. 低廉保費，換取比一般儲蓄危疾大的保險

除此之外，計劃更包含原位癌，除了男女性生殖器官外，還包括大腸、結腸、肺、肝及鼻咽，保障為港元250,000(即保額的25%)。而且計劃還包括如果投保人如非因危疾而身故，投保人的受益人可獲保額的50%，如中間並未提取任何賠償，即可獲港元500,000賠償。若身故是因意外引致，可享100%保額賠償，但保障限制於70歲或之前。

筆者由於留意到保障金額沒有考慮通脹因素，故今天保障額港元1,000,000與20年後保障額港元1,000,000明顯不同，讀者宜注意。計劃由於沒有儲蓄成份，好的一面看是可用較低的保費購買到保額較大的保障，但缺點是若期間沒有發生賠償，即保費便會付諸流水。無論如何，保障已覆蓋57種危疾、40種早期疾病(當中包括重要器官原位癌)、意外及非意外身故，可說是市場上有竸爭力的危疾產品!

http://www.pacificlife.com.hk/docs/chi/Easy_Pro_Basic.pdf

藍十字智得寵保險

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由5月至8月至，藍十字推廣寵物保險，特選寵物，首年保費可獲九折或非特選寵物，可獲超市現金禮劵。筆者認為寵愛動物的讀者，在購買寵物保險主要考慮保障是否足夠，或多於計劃優惠。市面上暫時有推出寵物保險的公司，只有藍十字一間，不知是因為市場對該產品需求不大或是由於風險難於評估，故在缺乏市場競爭下，筆者覺得縱然藍十字提供的寵物保險，但保障金額仍是不夠全面。

市面上大部份獸醫費用一般診金連藥費也要港幣300至500，但隨著通脹不斷上升，藍十字智得寵保險可能必追得上市場情況，用計劃I為例，門診及手術費用每年港幣16,000，但若碰上大型複雜手術，可能金額不止於此。

集往院及門診於一身的智得寵保險計劃，筆者仍覺得計劃欠缺詳細細項及保障金額過於太少，但同時保費略嫌過高。由於筆者沒有寵物，但知道有養開寵物的人，視寵物如己，心想市場上的寵物醫療保障計劃如能更能貼近、人性化著想，可能會更加理想。現有智得寵的計劃，筆者只見到的是限制多，但暫未見到計劃有任可改善，從好的一面看，可以說是計劃的改善空間還多!

藍十字智得寵保險保費

宏利保險赤霞珠終身壽險計劃

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購買一般的儲蓄保險產品，大多的投保人士也可能希望買一些回本期快，供款期短而且可以提供入息的保險產品，因為市場的需求，宏利保險推出的赤霞珠終身壽險計劃可能會是一個不錯的選擇。而且於2014年5月30日前投保，客戶可享保單保額的2%為迎新獎賞，並於保單周年日存入客戶的利息戶口，可供客戶隨時提取。

基本計劃資料

退休保證現金提取，永無休止至100歲!

計劃設有保證金儲備，於保單第二年週年日起，客戶每年可獲相等於保額5%的保證現金儲備至100 歲。筆者以一個男性，年50，無吸煙的人士為例，年供15年，購買一份保額港元1,000,000的保障計劃，於第二保單周年，便可獲得港元50,000的保證現金，月供保費港元16,230。

如客戶於年內沒有提取保證現金價值，金額累積連息至5年可獲港元314,000。利息收入港元19,028，計劃回本期約15年，意即客戶退休後已可享有每年保證港元50,000，直至100歲，而且期間可享非保證利息收入，兼享身故利益賠償，令退休安排加添一份保障!

小朋友教育基金

推廣一步考慮，由於保單設有終身證現金派發，特別合適0歲小朋友，為將來預備大學經費，月供保費港元16,770，年供15年，預計20歲可有港元3,894,767使用。

由於保證現保佔保單派發的大部份，計劃較為合適一些較愛低風險的人士，當然保證金額由於是沒有考慮到通脹問題，因而令金額可能會出現日後購買力不足的情況，讀者宜留意!